El pago inicial promedio de una casa en Arizona variará según el precio de la propiedad y el tipo de hipoteca que utilice el comprador. Cuanto más cara sea la casa, mayor será el pago inicial requerido. Por ejemplo, si el prestamista requiere un 3% de enganche, usted tendría que poner 4.500 dólares en una casa de 150.000 dólares y 18.000 dólares en una casa de 600.000 dólares.
Los distintos programas de préstamos tienen diferentes requisitos mínimos para los pagos iniciales. Puede que hayas oído que hay que dar un 20% de entrada, pero hay muchas hipotecas disponibles con pagos iniciales más bajos. Incluso usted puede optar a una hipoteca sin pago inicial si cumple unos requisitos específicos.
Continúe leyendo para conocer los requisitos de pago inicial para varios programas de préstamos y cómo estos programas afectan el pago inicial promedio en Arizona.
Requisitos De Pago Inicial Para Una Hipoteca En Arizona
Los requisitos de pago inicial para su hipoteca dependen del tipo de préstamo que solicite. Los programas de préstamos también tienen diferentes requisitos de puntuación de crédito y otros detalles sobre usted y sus finanzas.
Préstamo convencional
Los préstamos convencionales son ofrecidos por cooperativas de crédito, bancos y otros prestamistas. Los préstamos convencionales deben cumplir las normas de Freddie Mac o Fannie Mae, entidades que invierten en préstamos hipotecarios. El pago inicial mínimo en una hipoteca convencional para una vivienda unifamiliar es del 3%.
Sin embargo, si su pago inicial es inferior al 20% del precio de compra, deberá pagar un seguro hipotecario, también conocido como seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés). El PMI protege al prestamista si no paga la hipoteca según lo acordado. El costo del PMI se añadirá a la cuota mensual de la hipoteca, lo que aumentará el costo de la compra de la vivienda.
Préstamos Hipotecarios de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés)
Un préstamo FHA es una opción de préstamo hipotecario que garantiza la Administración Federal de Vivienda (FHA). Si su puntuación de crédito es de al menos 580, puede optar a una hipoteca con un pago inicial de sólo el 3,5%. Si su puntuación de crédito está entre 500 y 580, usted puede optar a un préstamo de la FHA, pero debe aportar al menos el 10% del precio de compra.
Usted debe pagar el seguro hipotecario de la FHA cuando solicite un préstamo de la FHA. Si da una entrada inferior al 10%, pagará el seguro durante toda la vida del préstamo o hasta que lo refinancie. Si da un 10% de entrada o más, pagará el seguro hipotecario hasta que haya acumulado un 20% de capital en la propiedad.
Préstamo para Veteranos (VA, por sus siglas en inglés)
Si usted es elegible para un préstamo para veteranos (VA), usted puede ser capaz de comprar una casa con cero pago inicial. Los préstamos de la VA requieren que usted cumpla con los requisitos mínimos de servicio activo. Los miembros actuales del servicio que han servido durante al menos 90 días consecutivos son elegibles. Los requisitos para los veteranos, los miembros de la Guardia Nacional y los miembros de la Reserva dependen de cuándo haya servido. Los cónyuges sobrevivientes de los veteranos también pueden calificar para un préstamo VA.
Los préstamos de la VA no requieren un seguro hipotecario, pero debe pagar una cuota única de financiación de la VA para el préstamo.
Préstamo hipotecario del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA, por sus siglas en inglés)
El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) garantiza hipotecas con cero pago inicial para algunos compradores de viviendas en zonas rurales. No hay ningún requisito de puntuación de crédito, pero usted debe demostrar que puede administrar la deuda. Para poder optar al programa de préstamos garantizados:
- No puede ganar más del 115% del ingreso familiar promedio del área.
- Debe comprar la casa para usarla como residencia, no como alquiler.
- Debe ser ciudadano estadounidense, ciudadano no nacional o extranjero calificado.
Solo las casas en algunas regiones rurales son elegibles para financiamiento con un préstamo del USDA.
¿Cuánto Es El Pago Inicial Promedio De Una Casa En Arizona?
El tipo de préstamo que usted obtiene es un factor importante en la cantidad del pago inicial promedio. Veamos lo que significan esos porcentajes aquí en Arizona.
Según Redfin, el precio medio de venta de una casa en Arizona fue de 411.000 dólares en diciembre del 2022.
Esto es lo que el pago inicial para una casa de 411.000 dólares sería en diferentes porcentajes, basados en el programa hipotecario:
- 3% (Pago inicial más bajo para un préstamo convencional): 12.330 dólares
- 3,5% (Pago inicial más bajo para un préstamo FHA): 14.385 dólares
- 10% (Pago inicial para un préstamo FHA si usted tiene una puntuación de crédito bajo): 41.100 dólares
- 20% (Préstamo convencional, sin seguro hipotecario): 82.200 dólares
Si usted compra una casa por menos de 411.000 dólares, el monto de un pago inicial mínimo puede ser menor. Por ejemplo, si usted encuentra una casa por 250.000 dólares, el pago inicial del 3,5% de un préstamo FHA sería de 8.750 dólares.
La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios® afirma que los compradores de vivienda por primera vez en todo el país hicieron un pago inicial promedio del 7% en 2021. Los compradores recurrentes, que pueden utilizar el dinero de la venta de una casa anterior para su pago inicial, hicieron un pago inicial promedio del 17% en 2021. Ambos grupos de compradores están pagando menos que en 1989. En aquel entonces, los compradores primerizos daban una media del 10% de entrada y los compradores habituales daban una media del 23%.
Mayor O Menor Pago Inicial: ¿Cuál Es Mejor?
Tal vez se pregunte si es mejor hacer un mayor pago inicial o un menor pago inicial. Cualquiera de las dos opciones tiene sus ventajas. Estos son algunos de los factores que usted debe tener en cuenta a la hora de decidir qué cantidad de pago inicial se ajusta a sus finanzas.
Seguro hipotecario: si paga menos del 20%, tendrá que pagar un seguro hipotecario en la mayoría de los programas de préstamos. Las primas del seguro hipotecario aumentarán cuánto debe pagar cada mes por su hipoteca. En algunos casos, como con un pago inicial del 3,5 % para un préstamo de la FHA, la única forma de eliminar el seguro hipotecario es refinanciar el préstamo.
Pagos mensuales de la hipoteca: Cuanto más dinero ponga de entrada al principio del préstamo, menos se pedirá prestado. Cuando usted hace un pago inicial mayor, tiene pagos mensuales más bajos que los que harías si pusieras menos dinero. También usted paga más intereses a lo largo de la vida del préstamo si pide más dinero prestado.
Dinero para renovaciones: Si usted utiliza todos sus ahorros para el pago inicial, es posible que no tenga el dinero que necesita para reparar o renovar la casa que compra. Es posible que usted quiera hacer un pago inicial menor y utilizar parte de sus ahorros para arreglar la casa.
Aprovechar los tipos o precios bajos: Ahorrar suficiente dinero para un pago inicial del 20% puede llevar mucho tiempo. Durante ese tiempo, las tasas de interés de las hipotecas pueden subir, lo que hace más caro financiar una casa. También es probable que los precios de las viviendas aumenten, lo que significa que usted tendrá que ahorrar aún más para alcanzar su objetivo del 20% de entrada. Comprar una casa cuando las tasas de interés o los precios de la vivienda son bajos puede tener sentido incluso si usted no tiene un gran pago inicial ahorrado.
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Gracias a la variedad de programas hipotecarios disponibles. Probablemente usted pueda encontrar un préstamo incluso si no tiene muchos ahorros disponibles para el pago inicial. Cuando usted esté listo para comprar una casa, comience el proceso precalificando para un préstamo hipotecario con Arizona Central Credit Union. Una vez que usted sepa cuánto puede pagar por una casa, busqué entre nuestras opciones de hipotecas para ver qué programa se ajusta a sus necesidades.
Póngase en contacto con uno de nuestros especialistas en hipotecas si usted tiene preguntas sobre hipotecas o pagos iniciales. Estarán contentos de guiarle hacia un producto hipotecario que se ajuste a sus objetivos financieros.
