Si usted es un comprador de vivienda por primera vez en Arizona, tiene muchas opciones para préstamos hipotecarios que pueden ayudarle a comprar una casa. Mientras que algunos tipos de préstamos, como las hipotecas convencionales, pueden requerir puntuaciones de crédito específicas para calificar, la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) ofrece préstamos hipotecarios con requisitos menos estrictos.
Un préstamo de la FHA puede ayudar a los compradores a hacer realidad su sueño de ser propietarios de una vivienda. Echemos un vistazo a lo que puede esperar de los préstamos de la FHA, incluidos los límites de préstamos de la FHA en Arizona para 2023.
¿Qué Es Un Préstamo FHA?
Los préstamos de la FHA están asegurados por el gobierno federal. Eso significa que los prestamistas pueden ofrecer a los posibles compradores de vivienda más opciones, sabiendo que tienen la tranquilidad de que están protegidos por la FHA cuando ofrecen este tipo de préstamos a los prestatarios.
Los préstamos de la FHA pueden ayudar a los compradores de vivienda por primera vez que:
- Tener puntuaciones de crédito más bajas: Los préstamos de la FHA están disponibles para prestatarios con puntuaciones de crédito tan bajas como 500. Otros tipos de préstamos, como un préstamo jumbo, pueden no estar disponibles para los prestatarios con puntuaciones en este rango.
- Necesita opciones de pago inicial bajo: La cantidad mínima de pago inicial requerida en un préstamo de la FHA es del 3,5% del precio de compra. Otros tipos de préstamos pueden requerir un porcentaje de pago inicial más alto.
- Han experimentado problemas financieros en el pasado: Para los prestatarios que han experimentado una quiebra o ejecución hipotecaria reciente, un préstamo de la FHA puede ser una opción de préstamo hipotecario disponible. Puede ser más difícil para los prestatarios que han experimentado problemas financieros como estos obtener otros tipos de préstamos hipotecarios.
Los préstamos de la FHA también pueden tener menores requisitos de costos de cierre en comparación con los préstamos convencionales. Estos préstamos son una excelente opción para los prestatarios que tienen dificultades para calificar para otros préstamos hipotecarios.
Requisitos del préstamo FHA
Los requisitos de los préstamos de la FHA tienden a ser más inclusivos que los de otros préstamos hipotecarios. Sin embargo, los prestatarios deben cumplir con requisitos específicos para obtener un préstamo de la FHA. Estos incluyen:
- Requisitos de puntuación de crédito: Usted debe tener una puntuación de crédito de al menos 500 para calificar para un préstamo de la FHA.
- Requisitos de la relación deuda-ingresos: Los prestamistas se fijan en su relación deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés), que refleja qué parte de sus ingresos brutos mensuales se destina al pago de deudas. Según la FHA, el DTI máximo para un préstamo FHA es del 43% de los ingresos brutos mensuales. Si usted tiene un DTI más alto que esto, usted todavía puede ser capaz de calificar para un préstamo de la FHA con una puntuación de crédito más alta.
- Aprobación de la vivienda: Un evaluador aprobado por la FHA debe valorar la vivienda que le interesa. La casa también debe cumplir con las normas mínimas de propiedad después de una inspección de la casa.
- Tipo de vivienda: Debe utilizar la vivienda que compre como vivienda principal. Las segundas viviendas y las propiedades de inversión no cumplen los requisitos para la aprobación de préstamos de la FHA.
- Requisitos de residencia: Debe ocupar la vivienda en los 60 días siguientes a la fecha de cierre.
- Pago inicial mínimo: Los beneficiarios de préstamos de la FHA con una puntuación de crédito de al menos 580 deben realizar un pago inicial mínimo del 3,5%. Para aquellos con una puntuación de crédito de 500 a 579, el importe mínimo del pago inicial es del 10%.
- Prima de aseguranza hipotecario (MIP, por sus siglas en inglés): Si usted no puede hacer un pago inicial del 20%, usted tendrá que pagar la MIP. Hay una prima hipotecaria inicial, normalmente del 1,75% del importe base de la hipoteca. También hay un MIP anual basado en factores como el plazo de la hipoteca, la relación préstamo-valor (LTV, por sus siglas en inglés), el tamaño de su pago inicial y el importe total de la hipoteca. Si realiza el pago inicial mínimo de la FHA del 3,5%, normalmente pagará el MIP durante toda la vida del préstamo. Si usted puede hacer un pago inicial de al menos el 10%, el MIP sólo permanece en el préstamo durante 11 años.
- Prueba de empleo: Al igual que otros tipos de préstamos, un prestamista normalmente requerirá una prueba de empleo estable para calificar para un préstamo de la FHA.
Hable con su prestamista sobre las opciones disponibles. Dado que los préstamos de la FHA están destinados a ayudar a más personas de diversos orígenes financieros a alcanzar su sueño de ser propietarios de una vivienda, es probable que usted tenga opciones.
¿Cuál Es El Límite De Préstamo FHA En Arizona?
El límite de un préstamo hipotecario es el importe máximo que puede conceder una entidad crediticia. Los límites de los préstamos hipotecarios están determinados por factores como el costo medio de las viviendas en una zona concreta, por lo que están segmentados por condados dentro de cada estado. Por ejemplo, los límites de préstamos de la FHA en el condado de Maricopa, Arizona, son diferentes de los del condado de Coconino.
Los límites de préstamos para vivienda también variarán dependiendo de cuántas unidades tenga la propiedad. A continuación se presentan los límites de préstamos FHA de Arizona para 2023, de acuerdo con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU.
Límites de préstamo de la FHA del condado de Apache Arizona
- Una familia: 472.030 dólares
- Dos familias: 604,400 dólares
- Tres familias: 730.525 dólares
- Cuatro familias: 907.900 dólares
Límites de préstamo de la FHA del condado de Cochise
- Una familia: 472.030 dólares
- Dos familias: 604,400 dólares
- Tres familias: 730.525 dólares
- Cuatro familias: 907.900 dólares
Límites de préstamo de la FHA del condado de Coconino
- Una familia: 472.030 dólares
- Dos familias: 604,400 dólares
- Tres familias: 730.525 dólares
- Cuatro familias: 907.900 dólares
Límites de préstamo de la FHA del condado de Gila
- Una familia: 472.030 dólares
- Dos familias: 604,400 dólares
- Tres familias: 730.525 dólares
- Cuatro familias: 907.900 dólares
Límites de préstamo de la FHA del condado de Graham
- Una familia: 472.030 dólares
- Dos familias: 604,400 dólares
- Tres familias: 730.525 dólares
- Cuatro familias: 907.900 dólares
Límites de préstamo de la FHA del condado de Greenlee
- Una familia: 472.030 dólares
- Dos familias: 604,400 dólares
- Tres familias: 730.525 dólares
- Cuatro familias: 907.900 dólares
Límites de préstamo de la FHA del condado de La Paz
- Una familia: 472.030 dólares
- Dos familias: 604,400 dólares
- Tres familias: 730.525 dólares
- Cuatro familias: 907.900 dólares
Límites de préstamo de la FHA del condado de Maricopa Arizona
- Una familia: 530.150 dólares
- Dos familias: 678.700 dólares
- Tres familias: 820.350 dólares
- Cuatro familias: 1.019.550 dólares
Límites de préstamo de la FHA del condado de Mohave
- Una familia: 472.030 dólares
- Dos familias: 604,400 dólares
- Tres familias: 730.525 dólares
- Cuatro familias: 907.900 dólares
Límites de préstamo de la FHA del condado de Navajo
- Una familia: 472.030 dólares
- Dos familias: 604,400 dólares
- Tres familias: 730.525 dólares
- Cuatro familias: 907.900 dólares
Límites de préstamo de la FHA del condado de Pima Arizona
- Una familia: 472.030 dólares
- Dos familias: 604,400 dólares
- Tres familias: 730.525 dólares
- Cuatro familias: 907.900 dólares
Límites de préstamo de la FHA del condado de Pinal
- Una familia: 472.030 dólares
- Dos familias: 604,400 dólares
- Tres familias: 730.525 dólares
- Cuatro familias: 907.900 dólares
Límites de préstamo de la FHA del condado de Santa Cruz
- Una familia: 472.030 dólares
- Dos familias: 604,400 dólares
- Tres familias: 730.525 dólares
- Cuatro familias: 907.900 dólares
Límites de préstamo de la FHA del condado de Yavapai
- Una familia: 472.030 dólares
- Dos familias: 604,400 dólares
- Tres familias: 730.525 dólares
- Cuatro familias: 907.900 dólares
Límites de préstamo de la FHA del condado de Yuma
- Una familia: 472.030 dólares
- Dos familias: 604,400 dólares
- Tres familias: 730.525 dólares
- Cuatro familias: 907.900 dólares
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Si usted tiene una puntuación de crédito más baja o menos dinero disponible para hacer un pago inicial de una casa, los préstamos de la FHA ayudan a hacer la compra de una casa más accesible a más personas. Ahora que usted ya sabe para qué tipo de vivienda puede calificar con un préstamo FHA, puede investigar sus opciones y conectarse con el equipo de préstamos para vivienda de Arizona Central Credit Union.
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