En el camino hacia la estabilidad y el éxito financiero, un paso crucial que a menudo se pasa por alto es hacer un balance de sus activos financieros. Si usted es un adulto joven que recién comienza a administrar su cartera o alguien que busca tomar decisiones de compra informadas, comprender el valor de sus activos es primordial.
Esto es lo que usted necesita saber sobre el proceso de realizar un inventario de sus activos financieros y cómo puede evaluar su valor de manera efectiva.
¿Por qué hacer un inventario de sus activos financieros?
Antes de profundizar en el proceso, comprendamos por qué es crucial hacer un inventario de sus activos financieros:
- Claridad y organización: Proporciona una imagen clara de lo que posee, lo que permite una mejor organización de sus finanzas.
- Planificación financiera: conocer sus activos ayuda a diseñar planes y objetivos financieros eficaces.
- Administración de riesgos: identificar y comprender sus activos ayuda a evaluar los riesgos potenciales y diversificar su portafolio.
- Toma decisiones informadas: al contemplar compras o inversiones importantes, tener una descripción general completa de sus activos ayuda a tomar decisiones informadas.
Pasos para hacer un inventario de sus activos financieros
Hacer un inventario de sus activos financieros implica un enfoque sistemático para recopilar, categorizar y evaluar el valor de todo lo que posee. Aquí hay un desglose detallado de los pasos involucrados:
Recopilar documentación
Comience reuniendo todos los documentos financieros relevantes de diversas fuentes. Estos pueden incluir:
- Estados de cuenta bancarios
- Estados de cuentas de inversión
- Estados de cuenta de jubilación (por ejemplo, 401(k), IRA, por sus siglas en inglés)
- Escrituras de propiedad y declaraciones de hipoteca.
- Títulos de vehículos y documentos de préstamo.
- Pólizas de aseguranza (aseguranza de vida, aseguranza de vivienda, etc.)
- Recibos o tasaciones de posesiones valiosas (joyas, obras de arte, objetos de colección)
Organice estos documentos en una carpeta designada o en un repositorio digital para consultarlos fácilmente.
Enumere sus activos
Cree una lista completa de todos sus activos. Clasifíquelos en diferentes tipos, como por ejemplo:
- Efectivo y equivalentes de efectivo
- Inversiones (acciones, bonos, fondos mutuos, etc.)
- Propiedades inmobiliarias (residencia principal, propiedades de alquiler, terrenos)
- Vehículos (autos, motos, barcos, vehículos recreativos)
- Posesiones valiosas (joyas, obras de arte, antigüedades)
Utilice una hoja de cálculo, software financiero o lápiz y papel para registrar cada activo junto con su categoría correspondiente.
Asignar valores
Para cada activo listado, determine su valor de mercado actual. Esto puede implicar:
- Registrar los saldos actuales de sus cuentas bancarias y el efectivo disponible.
- Obtener la última valoración de su cartera de inversiones de su corretaje o asesor financiero
- Estimar el valor de mercado de sus propiedades inmobiliarias basándose en ventas recientes de propiedades comparables o tasaciones profesionales.
- Usar herramientas de valoración en línea o consultar a expertos para determinar el valor de sus vehículos y posesiones valiosas.
Sea lo más preciso posible al asignar valores a sus activos, ya que estas cifras formarán la base del cálculo de su patrimonio neto.
Considerar las responsabilidades
Tenga en cuenta cualquier deuda pendiente o responsabilidad asociada a sus activos. Estos pueden incluir:
- Saldos hipotecarios de sus propiedades inmobiliarias
- Préstamos o arrendamientos para sus vehículos
- Saldos pendientes de tarjetas de crédito o préstamos personales
- Otros pasivos como préstamos estudiantiles o deudas médicas
Reste el importe total de sus responsabilidades del valor total de sus activos para calcular su patrimonio neto.
Revisar periódicamente
Las circunstancias financieras pueden cambiar con el tiempo debido a diversos factores, como fluctuaciones del mercado, acontecimientos de la vida o cambios en los ingresos o gastos. Adquiera el hábito de revisar y actualizar su inventario de activos con regularidad, idealmente anualmente o cada vez que se produzcan cambios significativos en su situación financiera.
Actualice los valores de sus activos y pasivos según sea necesario y tome nota de cualquier activo o pasivo nuevo que pueda haber surgido desde su último inventario.
Evaluación del valor de sus activos
Evaluar el valor de sus activos es un aspecto crítico al realizar un inventario de sus recursos financieros. Cada tipo de activo requiere un enfoque específico para determinar con precisión su valor actual. A continuación se ofrece un análisis en profundidad de cómo evaluar el valor de diferentes tipos de activos:
Efectivo y equivalentes
- Cuentas bancarias: el valor de sus cuentas bancarias se puede determinar revisando sus estados de cuenta o iniciando sesión en su portal bancario en línea. Tome nota de los saldos actuales en sus cuentas de cheques y de ahorro.
- Certificados de depósito (CD, por sus siglas en inglés) y cuentas del mercado monetario: si usted tiene certificados de depósito o cuentas del mercado monetario, revise los términos para determinar su valor actual. Los CD suelen tener un plazo y una tasa de interés fijas, mientras que las cuentas del mercado monetario pueden ofrecer tasas de interés variables.
Inversiones
- Acciones y bonos: para acciones y bonos que cotizan en bolsa, usted puede consultar sus precios de mercado actuales en sitios web financieros o a través de su cuenta de corretaje. Registre el valor de mercado actual de cada inversión.
- Fondos mutuos: los valores de los fondos mutuos se pueden obtener de sus declaraciones de inversión o comunicándose con su administrador de fondos. El valor normalmente se basa en el valor liquidativo (NAV, por sus siglas en inglés) por acción, que se calcula diariamente.
- Cuentas de jubilación (401 (k), IRA, por sus siglas en inglés): revise los estados de cuenta de su cuenta de jubilación para determinar el valor total de su cuenta. Esto incluye contribuciones, rendimientos de inversiones y cualquier contrapartida del empleador. La mayoría de los proveedores de cuentas de jubilación ofrecen acceso en línea a los saldos de las cuentas y al rendimiento de las inversiones.
Bienes raíces
- Residencia principal: el valor de su residencia principal se puede evaluar mediante varios métodos, incluidas herramientas de valoración en línea, ventas recientes de propiedades comparables en su área (comps) o contratando a un tasador profesional. Considere factores como la ubicación, el tamaño, la condición y las tendencias del mercado local.
- Propiedades de alquiler: si usted posee propiedades de alquiler, evalúe su valor en función de los ingresos por alquiler, las tasas de ocupación, el estado de la propiedad y las ventas comparables en el mercado de alquiler.
- Terreno: determine el valor de cualquier terreno no desarrollado que posea investigando las ventas recientes de terrenos en el área y considerando factores como las regulaciones de zonificación y el potencial de desarrollo.
Vehículos
- Automóviles, camionetas y SUV: utilice herramientas de valoración en línea, como Kelley Blue Book, Edmunds o NADA Guides para determinar el valor de mercado actual de sus vehículos. Factores como el kilometraje, el estado y las características opcionales afectarán su valor.
- Barcos, motocicletas, vehículos recreativos: al igual que los automóviles, usted puede utilizar herramientas de valoración especializadas o consultar guías de la industria para estimar el valor de estos vehículos recreativos.
Bienes valiosos
- Joyas: Haga un estimado de las joyas valiosas por un estimador certificado de joyas para determinar su valor de mercado. Factores como la calidad de los materiales, la artesanía y la demanda del mercado influyen en su valor.
- Obras de arte y objetos de colección: Las obras de arte, antigüedades y objetos de colección deben ser tasados por expertos familiarizados con sus respectivos mercados. A la hora de evaluar su valor, hay que tener en cuenta factores como su procedencia, estado, rareza y demanda.
Cumpla sus objetivos financieros en Arizona Central Credit Union
Al evaluar exhaustiva y correctamente el valor de cada activo en su inventario utilizando métodos y recursos adecuados, obtendrá una comprensión integral de su valor financiero general. La actualización periódica de estas valoraciones garantiza que su inventario de activos siga siendo preciso y refleje su situación financiera actual.
En Arizona Central Credit Union, podemos ayudarlo a generar su patrimonio con nuestros servicios de inversión y asistencia de administración financiera personal. Explore también nuestra amplia variedad de opciones de cuentas de cheques y de ahorros. Si usted tiene alguna pregunta sobre cómo abrir una cuenta, contáctenos en línea o llame al (866) 264-6421.
