Cuando usted esté listo para comprar una casa, uno de los pasos iniciales y cruciales es averiguar dónde conseguir un préstamo hipotecario. Obtener la aprobación previa de un prestamista es clave. Con varios tipos de hipotecas y prestamistas disponibles, puede resultar abrumador elegir la mejor opción para financiar la casa de sus sueños.
Si bien existen numerosas opciones de préstamos, generalmente se dividen en dos categorías principales: agentes hipotecarios y bancos o cooperativas de crédito. La decisión entre una cooperativa de crédito y un agente hipotecario depende de su situación financiera y sus preferencias. A continuación, exploraremos las diferencias entre ellos, junto con sus ventajas y desventajas, para ayudarlo a encontrar el prestamista adecuado para sus necesidades específicas.
¿Qué es un agente hipotecario y cómo funciona?
Si bien no son prestamistas, los agentes hipotecarios actúan como intermediarios entre los prestatarios y los prestamistas con los que se asocian. Trabajan con una variedad de prestamistas para brindar a los clientes más opciones de las que podrían encontrar de forma independiente y pueden ayudar a los clientes con circunstancias específicas, como mal crédito, aprovechando sus relaciones con los prestamistas.
Sin embargo, al igual que los agentes inmobiliarios o los abogados, los agentes hipotecarios cobran un cargo por sus servicios, que se sumará al coste de la hipoteca. Además, dado que muchos agentes ganan comisiones de los prestamistas, es posible que lo impulsen a optar por una hipoteca o una tasa de interés que no sea necesariamente la mejor para usted. Para evitar estos posibles problemas, es esencial investigar y examinar exhaustivamente a cualquier agente hipotecario que esté considerando.
¿Cuál es la diferencia entre un agente hipotecario y una cooperativa de crédito?
Si bien tanto los agentes hipotecarios como las cooperativas de crédito ofrecen oportunidades para préstamos hipotecarios, existen diferencias clave. Comprender estas diferencias puede ayudar a los posibles compradores de vivienda a tomar decisiones informadas que mejor se adapten a sus necesidades y objetivos.
La diferencia esencial entre un agente hipotecario y una cooperativa de crédito radica en su función y estructura:
Agente hipotecario:
- Actúa como intermediario entre usted y varios prestamistas
- Trabaja en su nombre para encontrar la mejor oferta hipotecaria de varios prestamistas.
- Normalmente es independiente y puede trabajar con bancos, cooperativas de crédito u otras instituciones financieras.
- Gana una comisión de los prestamistas por originar préstamos
Cooperativa de crédito:
- Una cooperativa financiera propiedad de sus miembros que ofrece una variedad de servicios bancarios, incluidas hipotecas.
- Operar como organizaciones sin fines de lucro, priorizando el bienestar financiero de sus miembros.
- Por lo general, ofrecen tarifas competitivas y servicio personalizado, a menudo con un enfoque en la comunidad local.
- Son propiedad de miembros de la cooperativa de crédito, que tienen derecho a voto en su gobierno.
Por qué podría ser mejor obtener una hipoteca a través de una cooperativa de crédito
Las cooperativas de crédito pueden ser la mejor opción para usted si está buscando una hipoteca. Si bien los agentes hipotecarios son lo más importante para la mayoría de los compradores de viviendas, las cooperativas de crédito ofrecen claras ventajas.
Desde tasas de interés competitivas hasta servicios personalizados, he aquí por qué obtener una hipoteca a través de una cooperativa de crédito podría ser la mejor opción para posibles compradores de vivienda.
Servicio personalizado y experiencia local
Uno de los beneficios más destacados de trabajar con una cooperativa de crédito es el servicio personalizado y la experiencia local que ofrecen. A diferencia de las grandes instituciones financieras, las cooperativas de crédito suelen estar profundamente arraigadas en las comunidades a las que sirven. Esto significa que es más probable que reciba atención y orientación personalizadas adaptadas a sus necesidades específicas y al mercado inmobiliario local.
Aprobación de créditos más fácil
Las cooperativas de crédito son excelentes opciones para quienes no tienen el mejor crédito. Según la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito, las cooperativas de crédito requieren puntajes crediticios más bajos en promedio que otras instituciones de crédito.
Una de las razones por las que las cooperativas de crédito tienen opciones de calificación más flexibles es porque, a diferencia de otras instituciones crediticias, las cooperativas de crédito no suelen vender sus préstamos a otras instituciones. Cuando una institución crediticia, como un banco, vende una hipoteca que origina, pierde la capacidad de controlar las tasas de interés y los estándares de suscripción, lo que limita la flexibilidad del banco con los términos de la hipoteca.
Tasas de interés más bajas
A diferencia de los bancos y otras instituciones financieras, las cooperativas de crédito no dan prioridad a las ganancias al determinar las tasas de interés. Es por eso que las cooperativas de crédito pueden ofrecer tasas de interés más bajas en promedio que otras instituciones financieras. Lo mismo ocurre con los préstamos personales, las tarjetas de crédito y otros productos financieros ofrecidos por una cooperativa de crédito.
Cargos más bajos
Además de tasas de interés más bajas, las cooperativas de crédito también tienden a ofrecer tarifas más bajas que los bancos y otras instituciones financieras. Esto se debe a que las cooperativas de crédito están más interesadas en la satisfacción del cliente que en obtener ganancias. Los bancos y otras instituciones financieras cobran tarifas adicionales, como costos de procesamiento y tarifas de originación, para ganar más dinero, pero la mayoría de las cooperativas de crédito las limitan.
Enfoque comunitario y beneficios para miembros
Al elegir una hipoteca a través de una cooperativa de crédito, también apoya a una institución que prioriza a sus miembros y a la comunidad. Las cooperativas de crédito suelen ofrecer beneficios adicionales, como preaprobación, recursos de educación financiera, tasas de descuento en otros productos bancarios e iniciativas de reinversión comunitaria.
Proceso simplificado y cierre más rápido
Contrariamente a la creencia popular, obtener una hipoteca a través de una cooperativa de crédito puede ser tan conveniente y eficiente como hacerlo a través de un banco o un agente hipotecario. Con un proceso simplificado y un enfoque en la satisfacción de los miembros, las cooperativas de crédito pueden ayudar a obtener una buena tasa de interés, facilitar cierres más rápidos y brindar transiciones más fluidas.
Acceso a otros servicios financieros
Como miembro de una cooperativa de crédito, usted tiene acceso a otros servicios financieros que un agente hipotecario no podría ofrecerle. Por ejemplo, puede iniciar y administrar una cuenta de cheques o de ahorros o iniciar una tarjeta de crédito con la misma cooperativa de crédito que le ofreció su préstamo hipotecario.
Considere Arizona Central Credit Union como su socio de financiación de viviendas
Si bien ciertamente existen ventajas al trabajar con agentes hipotecarios o instituciones financieras tradicionales, obtener su hipoteca a través de una cooperativa de crédito ofrece beneficios únicos que no deben pasarse por alto. Desde servicio personalizado y tarifas competitivas hasta enfoque comunitario y términos flexibles, las cooperativas de crédito pueden ser el socio ideal en su proceso de compra de una vivienda.
Arizona Central Credit Union ha ayudado a personas y familias a conseguir la casa de sus sueños durante casi un siglo. Ofrecemos varias opciones de préstamos hipotecarios con algunos de los mejores términos y tasas de interés en todo el estado. Utilice nuestras calculadoras de hipotecas para obtener más información sobre sus mejores opciones.
Si usted está listo para buscar un préstamo hipotecario, obtenga más información sobre cómo obtener la precalificación o comuníquese con un especialista en hipotecas. Si usted tiene alguna pregunta sobre hipotecas de vivienda u otros préstamos, contáctenos en línea o llame al (866) 264-6421.
