Agente hipotecario vs. Cooperativa de crédito: ¿Cuál debe elegir?

Published On: April 15, 2022Categories: Compra de Vivienda

Cuando usted haya decidido que está listo para comprar una casa, tendrá que averiguar dónde buscar un préstamo hipotecario. Encontrar un prestamista y obtener la preaprobación es uno de los primeros y más importantes pasos del proceso de compra de una vivienda. Con múltiples tipos de hipotecas y prestamistas a su disposición, elegir la opción perfecta para ayudarle a financiar la casa de sus sueños puede resultar abrumador.

Aunque el número de opciones de préstamo es aparentemente interminable, generalmente se dividen en dos categorías principales: agentes hipotecarios y bancos o cooperativas de crédito.

En última instancia, la decisión de optar por una unión de crédito o por un agente hipotecario depende de su situación financiera y de sus preferencias. A continuación, analizaremos las diferencias entre un agente hipotecario y una unión de crédito, junto con los pros y los contras de cada uno, para ayudarle a encontrar un prestamista que se ajuste a sus necesidades específicas.

¿Qué Es Un Agente Hipotecario Y Cómo Funciona?

Los agentes hipotecarios no son prestamistas en sí mismos, sino que existen para ser el intermediario entre usted y los prestamistas con los que están asociados. Los agentes hipotecarios se asocian con diversos prestamistas para ofrecer a sus clientes más opciones de las que podrían encontrar por sí mismos. Sus relaciones con los prestamistas también permiten a los agentes hipotecarios encontrar opciones para clientes con circunstancias particulares, como el mal crédito.

Sin embargo, al igual que un agente inmobiliario o un abogado, un agente hipotecario cobra por sus servicios. Esto significa que habrá un cargo añadido a la hipoteca que usted reciba. Además, muchos prestamistas hipotecarios trabajan a comisión de los prestamistas, lo que causa que intenten venderle una hipoteca o una tasa de interés que no sea ideal para usted. Para evitar estos problemas, asegúrese de investigar a fondo al agente que le interesa.

¿Cuál es la diferencia entre un agente hipotecario y una unión de crédito?

La principal diferencia entre un agente hipotecario y una unión de crédito es que las uniones de crédito pueden ofrecer préstamos hipotecarios directamente a los clientes. En cambio, los agentes hipotecarios trabajan con las instituciones de crédito en nombre de sus clientes para ofrecerles múltiples opciones de préstamos hipotecarios a cambio de una comisión.

Las 5 Principales Beneficios Para Obtener Una Hipoteca A Través De Una Unión De Crédito

Ahora que ya sabe qué es un agente hipotecario, cómo funcionan y en qué se diferencian de las uniones de crédito, es hora de repasar los principales beneficios de recibir una hipoteca a través de una unión de crédito:

1. Aprobación de crédito más fácil

Las uniones de crédito son grandes opciones para aquellos que no tienen el mejor crédito. Esto se debe a que las uniones de crédito están más dispuestos a ofrecer préstamos hipotecarios a miembros con un crédito menos ideal que otras instituciones financieras. Según la Administración Nacional de Uniones de Crédito (NCUA, por sus siglas en inglés) las uniones de crédito requieren puntuaciones de crédito ligeramente más bajas en promedio que otras instituciones de préstamo.

Una de las razones por las que las uniones de crédito tienen opciones de calificación más flexibles es porque, a diferencia de otras instituciones de préstamo, las uniones de crédito no suelen vender sus préstamos a otras instituciones. Cuando una institución de crédito, como un banco, vende una hipoteca que ha generado, pierde la capacidad de controlar las tasas de interés y las normas de suscripción, lo que limita la flexibilidad del banco con respecto a las condiciones de la hipoteca.

2. Acceso a otros servicios financieros

Como miembro de una unión de crédito, usted tiene acceso a otros servicios financieros que un agente hipotecario no podría ofrecer. Por ejemplo, puede abrir y manejar una cuenta de ahorros o de cheques o abrir una tarjeta de crédito con la misma unión de crédito que le ofreció su préstamo hipotecario.

3. Más personalización

Aunque los agentes hipotecarios se enorgullecen por su capacidad para adaptar un préstamo hipotecario a sus clientes, al final están atados a las comisiones de las tasas de interés que ofrecen las instituciones financieras con las que están asociados. Por otro lado, las uniones de crédito pueden ajustar con precisión los préstamos hipotecarios que ofrecen para que se adapten a cada persona, ya que son ellas las que originan y poseen el préstamo.

4. Tasas de interés más bajos

A diferencia de los bancos u otras instituciones financieras, las uniones de crédito no dan prioridad a los beneficios a la hora de determinar las tasas de interés. Por eso las uniones de crédito pueden ofrecer tasas de interés más bajos en promedio que otras instituciones financieras. Lo mismo ocurre con los préstamos personales, las tarjetas de crédito u otros productos financieros que ofrecen una unión de crédito.

5. Cargos más bajos

Además de las tasas de interés más bajas, las uniones de crédito también tienden a ofrecer cargos más bajas que los bancos u otras instituciones financieras. Esto se debe a que las uniones de crédito están más interesadas en la satisfacción del cliente que en obtener un beneficio. Los bancos u otras instituciones financieras cobran cargos adicionales, como gastos de trámite y cargos de origen, para ganar más dinero, pero la mayoría de las uniónes de crédito las limitan.

Considerar A Arizona Central Credit Union Como Su Socio De Financiamiento De Vivienda

Elegir una unión de crédito o un agente hipotecario para su préstamo hipotecario tiene sus pros y sus contras. Es importante analizar bien su situación financiera y determinar los objetivos financieros para asegurarse de que el prestamista que usted elija sea el adecuado para usted. Esperamos que la guía anterior le ayude a entender las diferencias entre una unión de crédito y un agente hipotecario cuando se trata de préstamos hipotecarios y le facilite tomar una decisión.

Arizona Central Credit Union ha ayudado a individuos y familias a asegurar la casa de sus sueños durante casi un siglo. Ofrecemos varias opciones de préstamos hipotecarios con algunos de los mejores términos y tasas de interés en todo el estado. Si está listo para buscar un préstamo hipotecario, obtenga más información sobre cómo conseguir una precalificación o póngase en contacto con un especialista en hipotecas.

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