Cuando el dinero escasea, decidir qué facturas pagar primero puede ser estresante. Entre la renta, los servicios, las tarjetas de crédito, el súper y más, es fácil sentir que el cheque desaparece antes de que te des cuenta. Ya sea que estés enfrentando una situación temporal o buscando estabilidad a largo plazo, tener prioridades claras es clave.
La buena noticia: No necesitas ser experto en finanzas para empezar. Con un poco de estructura y honestidad, puedes crear un plan que cubra tus necesidades básicas, proteja tu crédito y te dé más control y tranquilidad.
Aquí te compartimos consejos prácticos para organizar tus gastos mensuales, agrupar tus pagos en categorías y comenzar a reducir deudas cuando sea posible.
1. Empieza por lo esencial
Antes de abrir una hoja de cálculo, piensa en lo que necesitas pagar sí o sí para mantener tu casa, tu salud y tu fuente de ingresos.
Estas son tus prioridades básicas:
- Vivienda: Renta o hipoteca
- Servicios: Luz, agua, gas
- Comida: Despensa y productos básicos
- Transporte: Gasolina, pago del auto, seguro o transporte público
- Salud: Seguros, medicamentos, citas médicas
Cubre estos primeros. No hacerlo puede traer problemas mayores, como perder tu vivienda o no poder llegar al trabajo.
Haz una lista con los montos y fechas de vencimiento. Tenerlo por escrito ayuda a visualizar mejor tu situación.
2. Comprende las consecuencias de no pagar a tiempo
Después de cubrir tus necesidades básicas, identifica las facturas que pueden afectarte si no las pagas.
Por ejemplo:
- Tarjetas de crédito: Los pagos atrasados afectan tu puntaje crediticio y generan cargos por mora.
- Préstamos de auto: Podrías enfrentar intereses adicionales o incluso el embargo del vehículo.
- Préstamos estudiantiles: Algunos ofrecen opciones de aplazamiento o pagos basados en tus ingresos, pero los intereses suelen acumularse.
Si tienes que elegir entre pagar la luz o una tarjeta de tienda, piensa qué impacto sería más inmediato.
Una vez que cubras lo esencial, enfócate en los pagos que influyen en tu historial crediticio. Mantener un buen crédito hoy te abre más oportunidades mañana.
Y si no estás seguro de qué pagar primero, contacta a tus acreedores. Algunos ofrecen planes de apoyo o extensiones temporales.
3. Organiza tus gastos por categorías
Dividir tus gastos por categorías te da una visión más clara de hacia dónde va tu dinero y dónde puedes ajustar.
Algunas categorías comunes son:
- Vivienda
- Servicios
- Comida
- Transporte
- Seguros
- Deudas
- Ahorros
- Entretenimiento
- Suscripciones
- Comidas fuera de casa
Esto te ayuda a detectar fugas. Por ejemplo, si estás gastando mucho en entretenimiento pero tienes atrasos en el pago del auto, ya sabes dónde hacer ajustes.
Puedes usar aplicaciones como Mint, YNAB (You Need a Budget) o incluso una hoja de cálculo sencilla para llevar el control.
4. Usa una lista de prioridades como guía
Cada persona tiene circunstancias diferentes, pero esta lista puede servirte de referencia:
- Vivienda
- Servicios básicos
- Comida
- Transporte
- Seguros (salud, auto, hogar)
- Pagos mínimos de deudas
- Cuidado de hijos o familiares
- Gastos médicos no cubiertos por seguro
- Ahorro de emergencia
- Ahorros a largo plazo (retiro, viajes, etc.)
- Gastos discrecionales (entretenimiento, suscripciones)
Si estás atrasado, enfócate primero en los puntos de arriba. Revisa esta lista cada mes para adaptarla a tu situación.
5. Recorta donde puedas
Si después de hacer tu presupuesto los números no cuadran, toca buscar ajustes. Pequeños cambios pueden generar grandes resultados.
Algunas ideas:
- Pausa suscripciones que no usas
- Cocina más en casa
- Cancela extras en tu plan de celular o internet
- Compra marcas genéricas
- Usa transporte público
- Pregunta por descuentos al combinar seguros
No se trata de eliminar todo placer, sino de enfocar tus recursos en lo más importante por un tiempo.
6. Empieza a pagar tus deudas estratégicamente
Cuando tus pagos esenciales estén al día, empieza a reducir deudas. Aunque parezca difícil, avanzar poco a poco marca la diferencia.
Dos métodos populares son:
- Método bola de nieve: Paga primero la deuda más pequeña y, una vez liquidada, aplica ese pago a la siguiente. Es motivador ver cómo desaparecen una por una.
- Método avalancha: Paga primero la deuda con mayor tasa de interés para ahorrar más dinero a largo plazo.
Incluso pagar $10 o $20 adicionales al mínimo puede ayudarte a reducir intereses y avanzar más rápido.
Y recuerda: Muchos bancos o cooperativas ofrecen programas de consolidación o asistencia. No dudes en pedir ayuda.
7. Mantén flexibilidad y revisa tu presupuesto con frecuencia
La vida cambia, y tu presupuesto también debe hacerlo. Si pierdes el empleo, tienes un nuevo gasto o ganas más, ajusta tus prioridades.
Haz una revisión mensual. Celebra tus avances, como mantener tu presupuesto de comida o pagar una tarjeta. Cada paso cuenta.
AZCCU está aquí para ayudarte
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