El presupuesto puede ser una gran herramienta para implementar en su planificación financiera mensual para alcanzar sus metas financieras personales generales. Con varios métodos disponibles para usar, puede ser difícil decidir qué táctica funciona mejor para su situación actual. Uno de los métodos de presupuestación más populares es la regla de presupuestación de base cero. La regla de presupuestación de base cero o de suma cero se usa ampliamente porque asigna cada dólar con un propósito específico.
Antes de comenzar a implementar esta regla en su planificación financiera mensual, profundicemos en qué es el presupuesto de base cero, cómo funciona y los beneficios en comparación con las desventajas.
¿Qué Es El Presupuesto En Base Cero?
El método de presupuesto basado en cero es donde su ingreso mensual menos sus gastos es igual a cero. Para ejecutar este método correctamente, deberá alinear sus ingresos mensuales con los gastos, el pago de deudas y el ahorro para el éxito financiero a largo plazo. Cada dólar que entre y salga se le asignará un trabajo con este método.
El método de presupuesto basado en cero no significa que deba quedarse con $0 en su cuenta bancaria. Simplemente significa que su ingreso mensual menos los gastos debe ser igual a cero.
Por ejemplo, su ingreso mensual es de $4,000. Con el método de presupuesto de base cero, deberá asignar cada dólar a ciertos gastos.
Usando la figura anterior, aquí hay un ejemplo de presupuesto de base cero.
| Gasto | Valor monetario |
|---|---|
| Ingreso Mensual | $4,000 |
| Renta/Hipoteca | $1,500 |
| Comestibles | $500 |
| Facturas | $350 |
| Transporte | $300 |
| Ropa | $100 |
| Fondo de Emergencia | $250 |
| Jubilacion | $200 |
| Pago de Deuda | $600 |
| Entretenimiento | $100 |
| Varios | $100 |
| Cantidad Restante | $0 |
El total es cero, pero cada dólar del mes se asignó a una necesidad específica o ahorrar para metas financieras. Profundicemos más y analicemos cómo crear un presupuesto de base cero que funcione para su situación financiera actual.
Como Hacer Un Presupuesto De Base Cero
A diferencia de otros métodos de elaboración de presupuestos, la regla de elaboración de presupuestos de base cero es fácil de implementar en su planificación mensual. Sin embargo, este método tiene procesos que deben seguirse. Analicemos los pasos del presupuesto de base cero que hacen que esta táctica sea tan popular y fácil de usar.
Haga una lista de sus ingresos mensuales
Lo primero y más importante, tiene que hacer una lista de sus ingresos mensuales. Esto se puede lograr con el lápiz y papel a la antigua, una hoja de cálculo de Excel o una de las muchas aplicaciones de presupuesto disponibles en el mercado.
Los ingresos no están limitados a su ingreso principal. También puede incluir salarios secundarios y terciarios, como trabajos secundarios, ingresos residuales, manutención infantil e ingresos de pequeñas empresas. Esencialmente, si el dinero ingresa a su cuenta bancaria, debe ser incluido como ingreso.
Después de enumerar los ingresos, asegúrese de sumar todo. Eso se considera su ingreso mensual. Luego, hará lo mismo con los gastos.
Haga una lista de sus gastos mensuales
Antes de establecer un presupuesto, primero debe comprender cuánto dinero gasta por mes en gastos. Anote todos los gastos, como alquiler/hipoteca, comida, transporte, factura telefónica, deudas y todo lo demás que pueda pensar en lo que gasta dinero mensualmente.
La clave con cualquier método de presupuesto, específicamente la regla de presupuesto de base cero, es comenzar con las cuatro categorías principales. Estas categorías incluyen:
- Alimentos
- Vivienda
- Servicios públicos
- Transporte
Una vez que las categorías están enumeradas, debe comenzar a enumerar el resto de sus gastos mensuales. Eso puede incluir entretenimiento, salir a cenar, ahorrar para la jubilación o un fondo de emergencia y pago de deudas.
Sin embargo, el presupuesto mensual puede cambiar de mes a mes, dependiendo de los gastos específicos. Por eso es importante mantenerse a un presupuesto por mes y ajustarlo según sea necesario.
Además, dado que los gastos pueden ocurrir inesperadamente, es ventajoso crear una sección miscelánea como la del ejemplo anterior. Aunque la sección de miscelánea es para gastos inesperados, es importante no gastar frívolamente el dinero en esa categoría en regalos extravagantes para uno mismo.
Si sobra dinero en la sección miscelánea al final del mes, depositarlo en una cuenta de ahorros o usarlo para pagar deudas puede ser beneficioso para sus objetivos financieros a largo plazo.
Adelántese a los gastos periódicos
Mediante el método de presupuestación de base cero, podrá extrapolar todo el año a meses individuales. Sin embargo, es importante pensar en todo el año calendario y en los gastos específicos que surgirán. La Navidad es un gran ejemplo de un gasto periódico para el que puede comenzar a presupuestar en los meses de verano.
Por ejemplo, planea gastar $1,000 en gastos de Navidad. Dividirá ese número por el número de meses restantes para saber cuánto necesita ahorrar. Digamos que quiera empezar a ahorrar para Navidad en Julio. Tomará $1,000/6 para un total de aproximadamente $167 por mes que deberá ahorrar.
Puede hacer lo mismo para gastos como cumpleaños, vacaciones y aniversarios. Además, puede tener esos gastos únicos como tarifas de asociación de propietarios (HOA), tarifas de renovación de matrículas, impuestos a la propiedad y más. Asegúrese de tener en cuenta esos gastos al crear su presupuesto.
Hacer un presupuesto para eventos periódicos puede ayudarlo a planificar adecuadamente y evitar la frustración de que lo tomen con la guardia baja.
Lleguemos al número mágico de cero (Reste los ingresos de los gastos)
El propósito de usar el método de presupuesto basado en cero es llegar a cero para el mes. De manera similar al ejemplo que se muestra en la tabla anterior y siguiendo los pasos mencionados anteriormente, debe tener una lista de sus ingresos mensuales y todos sus gastos categorizados. Después de sumar el total, es posible que se dé cuenta de que quedan fondos. No se preocupe, puede tomar algún tiempo dominar este método. Si quedan fondos adicionales, intente asignarlos a una cuenta de ahorros o poner más para cualquier deuda que pueda tener.
Realice un seguimiento de los gastos a lo largo del mes
Una manera de asegurarse que está ejecutando el método correctamente es realizar un seguimiento de sus gastos a lo largo del mes. Cuando realiza un seguimiento de sus gastos y asigna un propósito a cada dólar, eventualmente podrá notar el progreso y darse cuenta de que sus objetivos pueden estar más cerca de lo previsto.
Ventajas Y Desventajas Del Presupuesto En Base Cero
El método de presupuesto de base cero es una excelente manera de realizar un seguimiento de las ganancias y los hábitos de gasto. Sin embargo, este método puede no ser el mejor para su situación financiera actual. Profundicemos en las ventajas y desventajas del método de presupuesto de base cero para determinar si esta regla es adecuada para usted.
Algunas ventajas de la presupuestación de base cero incluyen:
- Seguimiento preciso de las finanzas: Un presupuesto de base cero le permite saber exactamente a dónde va su dinero cada mes. Si decide implementar esta táctica, verá que gastó una cantidad determinada en gastos, deudas, ahorros y deseos.
- Prohíbe los gastos excesivos: El método de presupuestación de base cero evita que los usuarios gasten de más dando a cada dólar un trabajo. Si tiende a gastar de más, esto puede ser adecuado para usted.
- Prioriza objetivos financieros: Puede crear un presupuesto de base cero adaptado a sus objetivos financieros únicos. Si desea pagar una deuda lo antes posible, puede asignar una buena cantidad de dinero a la deuda por mes.
Algunas de las desventajas de un presupuesto basado en cero incluyen:
- Tiempo para crear: La creación de un presupuesto basado en cero puede llevar algún tiempo, ya que tendrá que calcular sus ingresos mensuales, decidir cómo quiere gastarlos y asignar los fondos para una categoría específica. Hacerlo mensualmente puede llevarle una buena cantidad de tiempo.
- Difícil de navegar con ingresos impredecibles: Para personas que trabajan por cuenta propia, un trabajador independiente o si trabaja a comisión, el método de presupuesto de base cero puede no ser adecuado para usted. Crear y apegarse a este método gira en torno a un ingreso constante. Los desafíos surgen cuando sus ingresos cambian mes a mes.
- No puede tener en cuenta los gastos periódicos: Por naturaleza, un presupuesto de base cero no tiene en cuenta los gastos irregulares o inesperados que puedan surgir de un mes a otro. Si no tiene una categoría específica para gastos periódicos, puede ser difícil prepararse para ellos. Sin embargo, como se mencionó anteriormente, es ventajoso estar al tanto de los gastos periódicos.
¿Es El Presupuesto De Base Cero Adecuado Para Usted?
Después de considerar las ventajas y desventajas del presupuesto base cero, tendrá que decidir si se ajusta a su situación financiera. La estrategia del presupuesto base cero no es para todos, pero puede ayudar a quienes tienden a gastar de más.
Si ha determinado que el método de presupuesto en base cero no es adecuado para usted, la regla de presupuestación 50/30/20 puede tener más sentido.
Si tiene alguna pregunta sobre el presupuesto o sobre algún consejo financiero, consulte con los profesionales de Arizona Central Credit Union.
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