Si usted está planeando comprar una casa en Arizona, tiene varias opciones disponibles, incluyendo una hipoteca convencional, FHA, VA, o un préstamo USDA. Pero si usted está comprando una propiedad costosa, usted puede encontrar que no puede pedir prestado bastante dinero para financiar la compra usando estos préstamos tradicionales.
Afortunadamente, una alternativa puede ser una mejor opción para usted. Siga leyendo mientras exploramos los préstamos jumbo, los requisitos necesarios para obtener uno y los límites de los préstamos jumbo.
¿Qué Es Un Préstamo Jumbo En Arizona?
Los préstamos convencionales limitan la cantidad que usted puede pedir prestado, incluso si cumple todos los requisitos de elegibilidad. Según la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda, el límite de préstamos conformes de 2023 para una vivienda de una sola unidad en Arizona es de 726.200 dólares. Esta es la cantidad máxima que puede pedir prestada con una hipoteca convencional. Si usted está planeando comprar una casa de 800.000 dólares usando un préstamo convencional, necesitará un pago inicial de 73.800 dólares para pagar el saldo restante de la casa.
Un préstamo jumbo es un tipo especializado de financiación diseñado para ayudarle a comprar una propiedad que supera el límite de la hipoteca convencional. En lugar de basar la cantidad máxima que puede pedir prestada en el límite de un préstamo hipotecario tradicional, los préstamos jumbo utilizan sus ingresos brutos mensuales y las deudas existentes para calcular cuánto puede pedir prestado. Si usted necesita un préstamo superior al límite hipotecario convencional para comprar una propiedad, un préstamo jumbo podría ayudarle a conseguir la financiación que necesita.
Requisitos para préstamos jumbo
Es más difícil acceder a un préstamo jumbo que a una hipoteca convencional, por lo que es esencial conocer los requisitos específicos de los préstamos jumbo. La mayoría de los prestamistas exigen una puntuación de crédito de al menos 720. Los prestamistas suelen tener requisitos estrictos sobre su relación deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés), y algunos exigen que su DTI no supere el 45%.
Usted también necesitará un pago inicial considerable, a menudo de al menos el 20% del precio de compra de la vivienda. Si compra una casa de un millón de dólares, el pago inicial puede ser de 200.000 dólares o más. Los requisitos pueden variar según el prestamista, por lo que es posible que pueda encontrar uno que permita un pago inicial más bajo.
Al igual que al solicitar un préstamo convencional, debe presentar estados financieros, incluido su extracto bancario, dos o tres años de declaraciones de impuestos y declaraciones W-2 o 1099.
Límite De Préstamo Jumbo En Arizona
Un límite de préstamo se refiere a la cantidad máxima de dinero que puede pedir prestada utilizando ese préstamo concreto. Según la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda, estos límites, también llamados límites de préstamos conformes, se calculan a partir de una fórmula establecida por la Ley de Vivienda y Recuperación Económica del 2008. Ese límite de préstamo es fundamental porque cualquier préstamo por encima de ese límite se considera un préstamo jumbo con diferentes requisitos. El límite de préstamo jumbo de Arizona 2023 para una propiedad unifamiliar de una sola unidad es de 726,200 dólares.
Si usted está planeando comprar una casa en Arizona y necesita pedir prestado más de 726,200 dólares, entonces un préstamo jumbo puede ayudarle a financiar esa compra. Algunos préstamos jumbo no tienen límites máximos. Sin embargo, un prestamista puede limitar la cantidad que usted puede pedir prestado con un préstamo jumbo.
Al explorar los préstamos jumbo en Arizona, usted puede elegir entre varios tipos de préstamos jumbo diferentes:
- Hipoteca Jumbo a tasa fija: La tasa de interés de su hipoteca y la cuota mensual se mantendrán constantes durante todo el préstamo. Si las tasas de interés son bajas en el momento de solicitar el préstamo, podrá disfrutar de ellos durante todo el plazo, aunque suban. Pero si las tasas de interés bajan durante el plazo, tendrá que refinanciar para aprovechar esas tasas de interés más bajas.
- Hipoteca Jumbo de tasa de interés variable: La tasa de interés de su hipoteca será fijo durante los primeros años de la misma. Después de los primeros cinco a diez años, su tasa de interés dependerá de las tasas de interés del mercado, y sus pagos mensuales pueden cambiar cada año.
- Refinanciación Jumbo en efectivo: Si usted ya tiene un préstamo Jumbo con un tipo de interés alto, pero las tasas de interés del mercado han bajado, la refinanciación puede ayudarle a conseguir una tasa de interés más bajo. También puede obtener una suma global de dinero en efectivo durante la refinanciación, que puede utilizar para reparaciones en el hogar u otros gastos importantes.
Dado que los préstamos jumbo no siguen las normas de las hipotecas convencionales, usted puede encontrar más flexibilidad con este tipo de préstamo, especialmente si se toma el tiempo necesario para investigar diferentes prestamistas. Los préstamos Jumbo suelen tener tasas de interés similares a los de los préstamos convencionales. Los requisitos de préstamo varían, y algunos prestamistas están dispuestos a aceptar puntuaciones crediticias más bajas o un ratio deuda-ingresos (DTI) más alto. Puede encontrar cierta indulgencia con la cantidad de pago inicial requerido, y algunos prestamistas pueden renunciar a su requisito de seguro hipotecario privado, también.
Solicite Un Préstamo Jumbo Para Ayudar A Asegurar Su Próxima Casa
Los préstamos convencionales son soluciones prácticas para muchas compras de vivienda. Sin embargo, es posible que usted tenga que considerar los préstamos jumbo en la compra de una propiedad más cara. Si usted necesita pedir prestado más de 726.200 dólares para la compra de su casa en Arizona, un préstamo jumbo puede darle la financiación que necesita. Arizona Central Credit Union ofrece préstamos jumbo con pagos iniciales bajos y tendrá en cuenta la quiebra anterior, ejecución hipotecaria, y las ventas cortas. Usted puede obtener 100% de financiamiento por hasta 1.250.000 dólares para comprar su nueva casa1.
Aprenda más sobre los préstamos jumbo ofrecidos por Arizona Central Credit Union hoy.
1.Los prestatarios pueden obtener un importe de préstamo inferior al máximo en función del crédito, la garantía, el valor de la propiedad, los ingresos y otros factores determinantes.
