Cómo Empezar a Invertir: Una Guía Para Principiantes Sobre Lo Básico

Según la mayoría de los estadounidenses, uno de sus arrepentimientos financieros más grandes es no invertir más pronto.

Según un informe de 2020 por CNBC, 76% de personas nacidas entre 1946 y 1965, y 77% de millenials, dijeron que les gustaría haber empezado invirtiendo más pronto.

Qué es invertir exactamente? Es asignar fondos a una compañía, portafolio o activo como una casa, con la intención de que esos fondos crezcan como el valor de la inversión revalorizarse.

Porque no hay garantía que el valor de una inversión aumentará tras tiempo, inversiones sí llevan riesgos. No obstante, la gratificación de invertir puede tener un impacto significativo en su futuro financiero.

Invertir temprano es importante por varias razones.

• El interés compuesto que se gana en inversiones le ayuda a aumentar su dinero más rápido. Cuanto más temprano invierte, más interés puede ganar y crecer.
• Mientras aumenta la inflación, necesitará crecer sus ahorros también para seguir el ritmo. El valor del efectivo se deprecia tras tiempo. Las inversiones le ayudan a aumentar su dinero con el comportamiento del mercado.

Dependiendo de sus opciones para invertir, invertir puede proveer otros beneficios. Por ejemplo, algunos empleadores ofrecerán a emparejar sus contribuciones a una cuenta de pensiones como un 401(k). Esto significa que podría ahorrar aún más por invertir si su empleador empareja sus contribuciones.

Si está empezando a pensar en invertir dinero, usa esta guía para aprender más sobre cómo empezar, las opciones disponibles, cosas para considerar, y algunos principios básicos de la inversión.

Decidir Cuánto De Su Presupuesto Está Dispuesto A Invertir

Como explicamos en nuestra guía, Presupuestos 101: Cómo Usar La Regla 50/30/20, una técnica sensata es repartir 20% de su presupuesto a los ahorros. Ahorros incluyen:

• Inversiones
• Fondos para emergencias
• Planes de ahorro
• Pensiones

Entre estas categorías, tendrá que determinar cuánto puede invertir. Idealmente, tendrá por lo menos tres a seis meses de su ingreso ahorrado en un fondo de emergencias, en caso de que pierda su trabajo, para que todavía pueda pagar sus cuentas. Quizás quisiera priorizar crear un fondo para emergencias y eliminar sus deudas.

A partir de eso, puede dividir lo que queda de sus ahorros entre inversiones, planes de ahorros y pensiones.

Entender Sus Opciones De Inversión

Antes de invertir, será bueno entender las diferencias entre servicios financieros como cuentas de ahorro altamente provechosas, y cuentas de inversión.

Por ejemplo, un certificado de depósito (CD) típicamente ofrecerá interés más alto que una cuenta regular de ahorros, porque se espera que deje el dinero en la cuenta para un cierto rato antes de retirarlo.

Hay varias opciones de inversión para principiantes cuando decide que le gustaría invertir dinero. Junto con activos como inmuebles y mercancías en que podría invertir, algunos de los activos más populares para inversión son los siguientes.

Acciones

Una acción es una participación en la propiedad de una compañía. Gana dinero cuando el valor de su acción aumenta, y vende su acción para un beneficio. Algunas acciones también hacen pagos regulares basados en los beneficios de la compañía a clientes, y estos se llaman dividendos.

Dependiendo del éxito de la compañía y su participación, es posible ganar beneficios altos con este tipo de inversión. También lleva riesgo, porque las compañías pueden quebrar o perder su valor.

Bonos Corporativos y Municipales

Un bono es un título de deuda. Es dinero que esencialmente está prestando a los distribuidores, los cuales pueden ser el gobierno, un negocio o una municipalidad.

Los bonos se consideran una inversión de renta fija, porque los inversores típicamente reciben pagos regulares de ingreso y cuotas regulares de interés una o dos veces por año. Los bonos típicamente producen ganancias menores que una inversión como las acciones, pero también llevan menos riesgo.

Fondos Mutuales de Inversión

Puede comprar participaciones en fondos mutuales, que son compañías que recogen dineros de inversores y lo invierten en activos como acciones y bonos. Con fondos mutuales, podría tener su propio asesor financiero profesional, quien decide en cuáles activos debe invertir para maximizar sus ganancias.

Un tipo común de fondo mutual es un fondo indexado. Fondos indexados siguen un índice en vez de pagar un asesor financiero para elegir las inversiones. Por ejemplo, un fondo indexado del S&P 500 tendrá acciones en el S&P 500, el índice del mercado bursátil que consta de 500 compañías grandes en los EE. UU.

Los fondos mutuales operan de manera parecida a las acciones, donde puede ganar dividendos o interés. Puede vender el fondo mutual para un beneficio cuando aumenta su valor. Fondos mutuales típicamente requieren el pago de una cuota anual, que se llama una relación de gastos, para cubrir el manejo del fondo.

Anualidades

Una anualidad es un contrato financiero entre usted y una compañía de seguro, en que la aseguradora se requiere hacerle pagos en el futuro basado en una inversión. Hay tres tipos primarios de anualidades:

1. Una anualidad fija: en que la compañía de seguro le promete a pagar una tasa mínima de interés y una cantidad fija de pagos periódicos

2. Una anualidad variable: en que puede dirigir los pagos de anualidades a varias opciones de inversión, como fondos mutuales

3. Una anualidad indexada: productos de seguro y estrategias de crédito indexado
Los pagos de anualidades se harán o en una serie de pagos, o como pago de suma total. Además de las compañías de seguro que venden anualidades, bancos y agencias de corredores las venden también.

Fondos Cambiados en la Bolsa de Valores (ETFs)

Los ETFs funcionan de manera parecida a fondos mutuales. Inversores pueden juntar su dinero en un fondo que invierte en bonos, acciones u otros activos. Un ETF es un tipo de fondo indexado en que las participaciones se cambian en una bolsa de valores nacional.

La diferencia primaria entre ETFs y fondos mutuales/fondos indexados es que los precios de ETFs fluctúan durante cada día. Los fondos mutuales y fondos indexados se valoran una vez, al final de cada día de intercambio.

Fondos del Mercado Monetario

Fondos del mercado monetario son un tipo de fondo mutual que invierte primeramente en valores del gobierno, valores de corporaciones, valores de deudas de bancos, y valores municipales con exención fiscal. Fondos del mercado monetario pueden tener estructuras diferentes para inversores diferentes, como inversores minoristas o inversores institucionales.

Aunque estos tipos de inversiones pueden proveer una mejor rentabilidad de inversión que cuentas de ahorro más tradicionales, típicamente no crecen su riqueza tan rápidamente como otros tipos de inversiones, como acciones.

Valores de la Hacienda de los EE. UU.

Los Valores de la Hacienda de los EE. UU. son un tipo de deuda expedido por el Departamento de la Hacienda de los EE. UU. de parte del gobierno federal. Estos incluyen:

• Letras del Tesoro: Valores de plazo corto que pueden madurar dentro de unos días, o tan largo como un año
• Emisiones de deuda de renta fija: Valores de plazo más largo que maduran dentro de 10 años
• Bonos: Valores de plazo largo que normalmente maduran dentro de 30 años, y pagan interés cada seis meses
• Valores Protegidos de Inflación del Tesoro (TIPS): Estos son notas y bonos que pagan interés cada seis meses, y tienen varios plazos de maduración

Puesto que estos valores se expiden de parte del gobierno federal, típicamente son una inversión segura. No obstante, típicamente no pagan una rentabilidad de inversión tan alta de otros tipos de inversiones.

Cómo Elegir Una Estrategia De Inversión

Cada inversión lleva una cierta cantidad de riesgo. Idealmente, su estrategia maximizará sus beneficios y minimizará sus riesgos para lograr sus metas financieras.

Quizás querría invertir en una variedad de activos, incluyendo algunos con riesgo más alto y más rentabilidad de inversión, y algunos que son más seguros porque se los consideran de riesgo bajo. Diversificar su portafolio de inversiones con una mezcla de activos de inversión puede minimizar su riesgo de pérdida, y darle la oportunidad para ver los beneficios.

Un factor importante que debe influir su estrategia de inversión es su edad. Como se acerca a la jubilación, querrá tener más fondos disponibles para ayudarle a amortizar todas sus deudas y dejar de trabajar, con menos preocupación sobre cubrir sus gastos.

Algunos asesores financieros recomendarían una estrategia de inversión más agresiva cuanto más joven es. Como envejece, puede cambiar a una estrategia más conservador de inversión.

Idealmente, trabajaría con un asesor financiero profesional quien puede aconsejarle sobre la mejor estrategia de inversión para su edad y sus metas financieras. Aquí están algunas guías básicas para tener en cuenta en cuanto a la inversión.

Inscribir al 401(k) de su Empleador

Esta es una cuenta de pensiones. Algunos empleadores ofrecerán emparejar sus contribuciones a esta cuenta. Habla con el departamento de recursos humanos de su empleador si tiene preguntas sobre lo que ofrecen y lo que recomiendan.

Investigar Otras Opciones Para Pensiones

Quizás le interesaría un plan de pensión individual (IRA), una cuenta de inversión para la jubilación que puede ofrecer varias opciones. Una IRA tradicional le permite contribuir antes de los impuestos o después de los impuestos. Su dinero crece con los impuestos aplazados, y se cobrarán los impuestos como ingreso actual después de la edad de 59 ½. Con una IRA Roth, puede contribuir dinero después de impuestos a su cuenta. Su inversión crece sin impuestos, y normalmente también puede retirarlo sin impuestos y sin castigo después de la edad de 59 ½.

Considerar Inversiones de “Comprar-y-Guardar”

Inversiones de comprar-y-guardar es una estrategia a veces recomendada para inversores más jóvenes, en que invierte en productos con la intención de guardarlos para el largo plazo. Aun cuando los mercados o las inversiones bajan, una estrategia de comprar-y-guardar es conservar estas inversiones, con el entendimiento que pueden subir de nuevo con tiempo, a pesar de disminuciones en el corto plazo. Puede aplicar esta estrategia a acciones y fondos indexados.

Inversión Activa Puede Producir Beneficios en el Plazo Corto

Inversión activa opera en un calendario más corto que inversiones de comprar-y-guardar. Inversores activos cambian con más frecuencia para aprovechar las fluctuaciones actuales en el mercado. Esta estrategia también puede beneficiar a sus metas de largo plazo. Una forma de inversión activa es inversión de valor, que significa comprar acciones subestimadas que tienen la potencial para beneficios en el largo plazo.

Considerar Promediar el Costo en Dólares

Promediar el costo en dólares extiende compras de acciones o fondos con el tiempo, comprando la misma cantidad en intervalos regulares. Puede comprar más participaciones cuando el precio de la acción es más bajo, y comprar menos participaciones cuando el precio es más alto. Esto le ayuda a ganar un mejor precio de entrada promedio.

Elegir Inversiones que Caben con sus Valores

Otro tipo de estrategia de inversión puede enfocarse en invertir solamente en compañías socialmente responsables. Algunos inversores querrán invertir solamente en compañías socialmente responsables y excluir compañías que no se alinean con sus valores.

Hágalo Usted Mismo o Reclutar a un Profesional

Puede invertir usted mismo con opciones de DIY como robo-asesores, o podría trabajar con un profesional financiero quien puede guiarle basado en sus metas. Piensa en sus metas de corto plazo y largo plazo, cuánto riesgo está dispuesto para asumir, y cuales son sus metas financieras. Puede contactar a un asesor financiero para ayuda profesional.

Cosas Para Considerar Cuando Empieza A Invertir

La Comisión de Bolsa y Valores de los EE. UU. tiene unos consejos ayudantes para cosas para considerar antes de tomar decisiones de inversión. La Comisión aconseja que debe:

1. Resumir sus metas financieras

Si todavía no tiene un plan financiero, crea uno primero, antes de que empiece a invertir. Así, entenderá cuales son sus metas y como la inversión puede ayudarle.

2. Determinar su nivel de riesgo

Cualquier inversión lleva cierta cantidad de riesgo. El riesgo es necesario para lograr mejores beneficios financieros, pero podría querer invertir de manera más conservador, dependiendo de su nivel de comodidad. También debe considerar el papel de inflación cuando invierte. Si enfoca solamente en inversiones de bajo riesgo, el beneficio tal vez no será bastante alto para seguir el ritmo de la inflación.

3. Diversificar su portafolio

Otra razón para diversificar su portafolio es que generalmente, acciones, bonos y efectivo no crecen o disminuyen en valor a la vez. Cuando los bonos se hacen más valiosos, por ejemplo, el valor de las acciones puede disminuir. Tener un portafolio diversificado puede ayudar a proteger todas sus inversiones.

4. Invertir en varias fuentes

Además de diversificar los tipos de productos que usa para inversiones, también es una buena idea invertir en varias compañías. Si reparte todo su dinero de inversión a una sola compañía y la compañía quiebra, perderá su inversión. Tener una mezcla de inversiones puede protegerle.

5. No se olvide de otras metas financieras

Si tiene deuda, si todavía no tiene un fondo de emergencias, o si no tiene ahorros personales, asegurase que esos son parte de su plan financiero también. Querrá tener bastante dinero para cubrir emergencias, incluyendo perder un trabajo, para que no se endeude mientras está invirtiendo.

6. Aprovecharse de la “emparejar del empleador”

Si su empleador ofrece emparejar sus contribuciones a un 401(k), asegurase que contribuye bastante para maximizar la empareja. Es dinero gratis que puede ayudarle a crecer su riqueza.

7. Ajustar su portafolio

Sus necesidades de inversión pueden cambiar tras el tiempo. Periódicamente, mira su estrategia de inversión y ajusta su portafolio como necesario.

Si trabaja con un asesor financiero, busca uno que sea fiduciario. Los fiduciarios son personas u organizaciones que priorizan los intereses de los clientes antes de los suyos. Eso significa que harán decisiones de inversión para ayudarle a maximizar su beneficio, no para ayudar su propio negocio o sus otros clientes.

Considera La Inversión Para Su Futuro Financiero

La inversión puede ser una gran herramienta para crear estabilidad financiera de largo plazo. Si crea un portafolio diverso, puede crecer su dinero tras tiempo y ganar interés compuesto en sus inversiones. Inversiones ayudan a sus ahorros seguir el ritmo de la inflación y ayudarle a generar riqueza, para que pueda jubilarse cómodamente o lograr otras metas en su vida.

Puede usar estrategias de inversiones con ahorros para crear estabilidad financiera en el corto plazo y el largo plazo. Si quisiera más información sobre ahorros, contacte a Arizona Central Credit Union para recomendaciones personalizadas.