Si usted desea comprar una casa en Arizona, las casas embargadas pueden proporcionar una manera más barata de conseguir la casa que desea. Cuando una casa es embargada, el dueño anterior no pudo cumplir con los términos de su hipoteca. El prestamista ha tomado posesión de la propiedad y es probable que quiera venderla rápidamente para mover el bien.
Dado que el prestamista vende las viviendas embargadas, normalmente usted puede comprarlas por menos dinero en comparación con viviendas similares de la zona. Hay pros y contras de comprar una casa embargada en Arizona. Mientras que la etiqueta de precio puede ser menor, también puede haber más problemas con la casa, tales como la necesidad de hacer reparaciones.
Comprendiendo Las Casas Embargadas En Arizona
Las viviendas embargadas han sido embargadas por el prestamista debido a que el anterior propietario no ha hecho frente a los pagos de su hipoteca. Cuando un prestamista concede a un propietario un préstamo para comprar una vivienda, ésta se utiliza como garantía si el propietario incumple sus pagos.
Al considerar la compra de una casa, siga leyendo para aprender cómo comprar casas embargadas en Arizona para que pueda entender si esta opción tiene sentido para usted.
Una vez que el prestamista es propietario de la vivienda, intentará venderla para recuperar su dinero. El primer intento de vender una casa embargada suele ser a través de una subasta pública, y luego a través de un agente inmobiliario si la casa no se vende en la subasta.
Las fases del juicio hipotecario en Arizona
Hay algunas fases del juicio hipotecario que deben tenerse en cuenta, ya que cada una de ellas puede afectar a un comprador de forma diferente. Entre ellas están:
- Antes del juicio hipotecario: Antes de que se produzca el juicio hipotecario, el prestamista suele notificar al propietario el retraso en los pagos de la hipoteca. El propietario puede disponer de tiempo para recuperar los pagos atrasados antes de que el prestamista embargue la vivienda. Dependiendo de las condiciones de la hipoteca, una vivienda puede entrar en preejecución hipotecaria después de cierto tiempo, como varios meses de impagos. Cuando la vivienda está en fase de preejecución hipotecaria, el propietario puede estar muy motivado para venderla rápidamente, lo que podría beneficiar a posibles compradores. Si usted adquiere una vivienda durante la preejecución hipotecaria, también podría evitar competir con otros compradores en una subasta.
- Subasta pública/venta fiduciaria: Una vez que la vivienda está en proceso de ejecución hipotecaria y el prestamista se ha apoderado de la propiedad, el prestamista hará un aviso público de venta fiduciaria que notifica al condado y a la comunidad circundante que la vivienda se venderá en una subasta pública el día/hora y en el lugar que exigen los estatutos estatales. En esta fase, la vivienda se considera “propiedad del banco”, lo que significa que el prestamista coordina la subasta.
- Propiedad inmobiliaria (REO, por sus siglas en inglés): Si la vivienda no se vende en una subasta pública, el prestamista intentará venderla a través de un agente inmobiliario. El agente inmobiliario trabaja en nombre de la entidad de crédito, y el proceso de venta de la vivienda es similar al de las ventas de viviendas no sujetas a ejecución hipotecaria.
Aunque los precios de las viviendas embargadas suelen ser más bajos que los de viviendas similares en la misma zona, los compradores deben tener en cuenta que muchas de ellas se venden “tal cual”. Eso significa que el prestamista no pagará las reparaciones. Un propietario que se enfrenta a una ejecución hipotecaria puede descuidar el mantenimiento de su casa hasta que se vaya, por lo que es algo a tener en cuenta al comprar una casa embargada.
Cómo Comprar Casas Embargadas En Arizona
Puede encontrar viviendas embargadas en venta, entre otros listados de viviendas, en Internet o a través de su agente inmobiliario. Usted también puede consultar las publicaciones de noticias locales, que publican avisos de viviendas embargadas que estarán disponibles en subasta pública.
Cuando identifique una propiedad que le interese, complete los siguientes pasos para comprar una casa embargada en Arizona.
Paso 1: Conocer las opciones de compra de una vivienda embargada
Dependiendo de dónde se encuentra la casa en el proceso de ejecución hipotecaria, puede comprarla al propietario, en una subasta o a través de un agente inmobiliario de REO.
Compra a través de una venta corta
El término “venta corta” se refiere a una venta de vivienda en la que el propietario vende su vivienda por menos de lo que le debe a su prestamista. El propietario sigue siendo dueño de la casa en una venta corta, por lo que trabajará con su agente inmobiliario para comprar la casa. El prestamista del propietario actual debe aprobar la compra de la vivienda, ya que está comprando la vivienda por menos de lo que queda en el saldo de su hipoteca.
Una venta corta puede ahorrarle dinero, pero también puede ser un proceso largo porque se requieren más aprobaciones. También existe el riesgo de que un acuerdo fracase, por ejemplo, si el estado financiero del propietario cambia y puede quedarse en casa.
Los prestamistas consideran las ventas al descubierto porque mudar una casa a ejecución hipotecaria puede ser costoso para el prestamista. Completar una venta corta puede demorar varios meses y presenta cierto riesgo, así que considere cómo afecta su cronograma de compra de vivienda.
Comprar en subasta
Si usted está interesado en comprar una vivienda embargada en una subasta, primero deberá investigar las condiciones de compra. Póngase en contacto con el representante del prestamista (fideicomisario, abogado, etc.) para saber qué necesita para comprar la propiedad en una subasta.
Algunas subastas exigen pagos en efectivo o un depósito de garantía. Usted también querrá que su abogado revise una copia del contrato de compraventa para que pueda intentar negociar cualquier cambio por adelantado.
Si usted puede inspeccionar la propiedad antes de la subasta, eso puede ayudarle durante el proceso de toma de decisiones sobre cuánto querrá ofrecer. Cuando usted compra una casa en una subasta, la compra tal y como está, por lo que saber lo que está comprando de antemano y qué reparaciones tendrá que hacer puede ayudar.
Si usted puede obtener financiación para comprar una casa en una subasta, le conviene llevar una aprobación inicial de la hipoteca. Una vez en la subasta, sepa cuál es la oferta máxima a la que está dispuesto a llegar. Si usted es el mejor postor, presentará su depósito de garantía y firmará el contrato de compraventa.
Comprando de un prestamista
Cuando una vivienda embargada no se vende en una subasta y pasa a la fase REO, usted trabajará con el agente inmobiliario de la entidad de crédito para comprar la vivienda. Las casas embargadas en esta etapa todavía se venden normalmente tal cual, al igual que en una subasta, pero usted puede ser capaz de visitar la casa y ordenar una inspección antes del cierre.
Paso 2: Encontrar viviendas embargadas en venta
Puede encontrar casas embargadas en venta buscando en Internet o trabajando con un agente inmobiliario que tenga acceso a los listados de la zona que le interese.
También puede buscar anuncios de subastas en el periódico local. Algunas señales físicas de casas en venta incluyen un cartel de “Propiedad del banco” o algo similar expuesto en la propiedad.
Paso 3: Conseguir la preaprobación de una hipoteca
A menos que usted tenga la intención de comprar una casa con todo el dinero en efectivo, es probable que necesite una hipoteca para comprar una casa embargada. La preaprobación hipotecaria le ayuda a saber cuánto puede pagar por una vivienda, lo que le permite agilizar su búsqueda y ayuda a su agente inmobiliario a encontrar mejores opciones.
Usted puede fijar una tasa de interés con la aprobación previa, también, además de obtener una carta de aprobación previa que muestra al prestamista que usted será capaz de pagar la casa embargada que le interesa.
Paso 4: Obtener una tasación e inspección
Si usted puede, obtener una tasación y una inspección de la vivienda para comprender mejor cuánto vale la casa y qué tipo de reparaciones tendrá que hacer cuando compre una casa embargada. Si usted desea obtener una hipoteca de una entidad de crédito, por lo general exigirán una tasación antes de ofrecerle una hipoteca.
Si usted no puede obtener una tasación e inspección antes de comprar, querrá asegurarse de que se siente cómodo siendo responsable de cualquier reparación en la casa embargada.
Paso 5: Comprar la vivienda
Una vez que usted tenga un agente inmobiliario y esté seguro de la casa que quiere comprar, puede hacer una oferta. Esto puede ocurrir en una subasta o trabajando con el agente de REO del prestamista.
Si su oferta es aceptada, usted puede finalizar los términos de su hipoteca si utiliza una hipoteca para comprar la casa. A continuación, pasará por el proceso de cierre para completar todo el papeleo y pagar los costes de cierre antes de recibir las llaves de su nueva casa. También querrá conseguir un seguro de vivienda antes de mudarse.
Ventajas De Comprar Una Casa Embargada En Arizona
Las viviendas embargadas pueden ser atractivas, dependiendo de lo que usted busque a la hora de comprar. Algunas ventajas incluyen:
- Las viviendas embargadas suelen ser más baratas que otras similares en la misma zona.
- Los procesos de subasta son sencillos. El mejor postor se queda con la vivienda, lo que le ahorra tiempo en el proceso de compra.
- Es probable que los prestamistas quieran vender la propiedad rápidamente, lo que podría acortar el proceso de compra.
- Usted puede tener opciones de préstamos tradicionales disponibles para usted cuando usted está comprando una casa embargada.
Desventajas De Comprar Una Casa Embargada En Arizona
Las ventas de viviendas embargadas pueden ser más baratas y rápidas, pero pueden plantear más riesgos. Tenga en cuenta estos posibles riesgos al comprar una vivienda embargada.
- Las viviendas embargadas pueden estar en mal estado, dependiendo de cómo las haya mantenido el anterior propietario.
- El comprador será responsable de todas las reparaciones y renovaciones necesarias en las ventas “tal cual”.
- Cuando las viviendas embargadas están vacías, corren el riesgo de ser utilizadas por ocupantes ilegales o de sufrir actos de vandalismo o daños por negligencia.
- Las ventas de viviendas embargadas pueden requerir la compra en efectivo.
Obtenga Una Preaprobación De Arizona Central Credit Union
Siempre que usted esté en el mercado para comprar una casa, es útil obtener la preaprobación de una hipoteca. Si usted va a necesitar un préstamo para comprar una casa, la preaprobación le indica cuánto puede permitirse y demuestra a los vendedores que va usted en serio. Puede utilizar una carta de preaprobación como prueba de que es capaz de hacer frente a los pagos de la hipoteca, lo que puede ayudarle a aumentar sus probabilidades de ser el comprador elegido.
Las casas embargadas pueden tener sentido para su situación única de compra de vivienda. Es útil hacer mucha investigación sobre la propiedad y las estipulaciones de compra para tomar una decisión cómoda.
Para obtener más información sobre sus opciones, vea qué hipotecas de Arizona están disponibles en Arizona Central Credit Union. Contáctese con un especialista en hipotecas para hablar con un experto.
