Los estadounidenses tienen una abundancia de opciones cuando eligen una institución financiera para sus necesidades cotidianas financieras. Según los datos más recientes del FDIC y la NCUA, hay más de 10,000 bancos comerciales en la nación.
En el pasado, los bancos tradicionales eran la única opción que ofrecían todos los servicios bancarios bajo un solo techo. Los bancos grandes como JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo todavía tienen la mayoría de la participación en el mercado. No obstante, algunas alternativas están ganando su parte del mercado poco a poco por ofrecer servicios parecidos o mejores.
Si está buscando otros beneficios relevantes a sus necesidades y metas financieras personales, quizás quiera considerar estas alternativas a los bancos grandes.
Las Cooperativas De Crédito
Las cooperativas de crédito generalmente ofrecen productos y servicios parecidos a los que encontraría en un banco grande y tradicional. Las cooperativas de crédito empiezan a distinguirse de los bancos grandes con su modelo de negocios.
Las cooperativas de crédito son instituciones financieras sin fines de lucro, lo cual significa que se dedican a servir sus miembros en vez de los accionistas. Las cooperativas de crédito generalmente enfatizan el apoyo y la satisfacción de sus clientes por priorizar sus miembros y su comunidad más que el balance.
Además, las cooperativas de crédito devuelven sus beneficios a los miembros a través de tasas más bajas y dividendos más altos para las cuentas de depósito y los productos. Por ejemplo, según los datos más recientes de la Administración Nacional de las Cooperativas de Crédito (NCUA), la tasa de interés promedio nacional para una tarjeta de crédito de una cooperativa de crédito fue el 11.21% a finales de 2021. El promedio para los bancos grandes fue el 12.18% en el mismo momento.
Desafortunadamente, no todos pueden unirse a una cooperativa de crédito. A diferencia de un banco tradicional, al cuál cualquiera puede unirse, las cooperativas de crédito requieren que cumpla con criterios específicos para asociarse.
Los requisitos de la membresía pueden variar dependiendo de la cooperativa de crédito. Algunos factores pueden incluir trabajar para un empleador específico, vivir en una área específica, ser parte de un grupo especializado (como un colegio o un sindicato de trabajadores), o tener un familiar que ya es miembro de la cooperativa.
Según un Informe Anual publicado por el NCUA, había 4,942 cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno a finales de 2021. Si cree que una cooperativa de crédito sería mejor que un banco tradicional para sus metas financieras, averigua si hay una cerca de usted.
Los Bancos Comunitarios
Como sugiere el nombre, los bancos comunitarios participan en y sirven sus comunidades locales. Los bancos comunitarios típicamente son instituciones financieras más pequeñas, determinadas por el tamaño de sus activos, con un enfoque en áreas geográficas específicas.
Los bancos comunitarios son muy diferentes a los bancos grandes. No obstante, generalmente ofrecen los mismos productos y servicios.
Aquí hay una explicación de cómo los bancos comunitarios difieren de los bancos grandes.
| Bancos comunitarios | Bancos grandes |
|---|---|
| De propiedad y operación local | Cotizados en bolsa |
| Pequeño de tamaño de activos o región de operación | Nacional |
| Préstamos y productos bancarios para la gente de la comunidad | Una selección amplia de productos y servicios |
| Invertido en prestar a los dueños de pequeñas empresas | Enfocado en préstamos corporativos para empresas grandes |
| Interesado en servir las comunidades locales | Enfocado en el mercado masivo y las corporaciones grandes |
Los Bancos En Línea
Si está buscando una alternativa a los bancos grandes, sin necesitar un lugar físico, puede considerar los bancos en línea.
Los bancos en línea generalmente son instituciones financieras nacionales que sirven a su población a través de sitios web y aplicaciones móviles. Como los bancos en línea no tienen sucursales, a menudo convierten los ahorros de no pagar por un lugar de ladrillo a sus clientes a través de cuotas bajas y altos APYs (Porcentajes de Rendimiento Anuales) en las cuentas de ahorros.
Según unos datos recientes, algunos bancos digitales pueden ofrecer tanto como el 1% a 2% más en una cuenta de ahorros que un banco grande.
Aunque elegir un banco solo en línea lleva unas ventajas, también hay desventajas para considerar. Pierde algunos servicios, como la atención al cliente en una sucursal local, los depósitos de efectivo, las transferencias bancarias electrónicas, y más.
Además, todos los bancos en línea no son iguales. Algunos quizás solo ofrezcan cuentas corrientes, mientras otros quizás ofrezcan cuentas corrientes y cuentas de ahorro.
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Con miles de opciones bancarias disponibles, debe elegir una institución financiera que cumpla con sus metas financieras de corto y largo plazo.
En Arizona Central Credit Union, cuidamos a nuestros miembros. A diferencia de los bancos grandes, nuestros miembros son lo que nos motivan a ser la mejor institución financiera posible.
No importa si está buscando servicios bancarios cotidianos o opciones para préstamos, debe encontrar una institución financiera que sea confiable y que quiera lo mejor para usted.
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