{"id":6544,"date":"2024-08-07T17:41:20","date_gmt":"2024-08-07T17:41:20","guid":{"rendered":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/?p=6544"},"modified":"2024-08-07T17:41:20","modified_gmt":"2024-08-07T17:41:20","slug":"como-reparar-su-puntuacion-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/como-reparar-su-puntuacion-de-credito\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo reparar su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">Realizar una compra importante es un momento fundamental en la vida de cualquier persona. Ya sea que se trate de electrodom\u00e9sticos importantes, un autom\u00f3vil o incluso una casa, puede ser una experiencia reveladora, especialmente si descubre que sus <\/span><a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/caida-repentina-de-puntaje-de-credito\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">errores financieros<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> anteriores le impiden obtener un <\/span><a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/prestamos\/prestamos-de-automoviles-refinanciamiento\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">pr\u00e9stamo para un autom\u00f3vil<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> o una <\/span><a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/prestamos\/hipotecas\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">hipoteca<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> en buenas condiciones.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Muchas personas intentan reconstruir su cr\u00e9dito despu\u00e9s de esos errores financieros. Mejorar su puntaje de cr\u00e9dito es una decisi\u00f3n inteligente que puede ahorrarle cientos o miles de d\u00f3lares en tasas de inter\u00e9s.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En este art\u00edculo, analizaremos los factores que afectan su puntaje de cr\u00e9dito y varias formas de mejorarlo.<\/span><\/p>\n<h2><b>Factores que afectan su puntaje de cr\u00e9dito<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Comprender los componentes de su <\/span><a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/factores-determinantes-del-calculo-de-la-calificacion-de-credito\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> es el primer paso para mejorarla. Estos son los factores clave:<\/span><\/p>\n<ol>\n<li><b><\/b> <b>Historial de pagos (35%):<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> este es el factor m\u00e1s importante. Pagar sus facturas a tiempo de manera constante tendr\u00e1 un impacto positivo en su puntaje de cr\u00e9dito, mientras que los pagos atrasados \u200b\u200bo no realizados lo perjudicar\u00e1n.<\/span><\/li>\n<li><b> Utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito (30%):<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> se refiere a la cantidad de cr\u00e9dito que usted est\u00e1 utilizando en comparaci\u00f3n con su cr\u00e9dito total disponible. Lo ideal es mantener su \u00edndice de cr\u00e9dito por debajo del 30%.<\/span><\/li>\n<li><b> Duraci\u00f3n del historial crediticio (15%):<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> un historial crediticio m\u00e1s largo generalmente aumenta su puntaje. Esto incluye la antig\u00fcedad de su cuenta m\u00e1s antigua, la antig\u00fcedad de su cuenta m\u00e1s nueva y la antig\u00fcedad promedio de todas sus cuentas.<\/span><\/li>\n<li><b> Combinaci\u00f3n de cr\u00e9ditos (10%):<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> tener una variedad de tipos de cr\u00e9dito (<\/span><a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/prestamos\/tarjetas-de-credito\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">tarjetas de cr\u00e9dito<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, pr\u00e9stamos a plazos, pr\u00e9stamos hipotecarios, etc.) puede mejorar su puntaje de cr\u00e9dito.<\/span><\/li>\n<li><b> Cr\u00e9dito nuevo (10%):<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> abrir varias cuentas de cr\u00e9dito nuevas en un per\u00edodo corto puede reducir su puntaje temporalmente debido a las consultas duras asociadas.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n<h2><b>Formas de mejorar su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito<\/b><\/h2>\n<h3><b>1. Pague sus facturas a tiempo<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Pagar sus facturas a tiempo es el factor m\u00e1s importante para mantener una buena calificaci\u00f3n crediticia. A continuaci\u00f3n, le indicamos c\u00f3mo garantizar los pagos puntuales:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Configure pagos autom\u00e1ticos:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> muchos bancos y compa\u00f1\u00edas de tarjetas de cr\u00e9dito ofrecen la opci\u00f3n de configurar pagos autom\u00e1ticos por al menos el monto m\u00ednimo adeudado. De esta manera, usted nunca se perder\u00e1 una fecha de vencimiento de pago.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Cree recordatorios de pago:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> use alertas de calendario en su tel\u00e9fono o recordatorios por correo electr\u00f3nico para notificarle unos d\u00edas antes de la fecha de vencimiento de sus facturas.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Consolida facturas:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> si usted tiene varias facturas, considere dar un solo pago a trav\u00e9s de un pr\u00e9stamo de consolidaci\u00f3n de deuda. Esto simplifica sus pagos y puede reducir el riesgo de perder una fecha de vencimiento.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Priorice los pagos:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> en situaciones en las que los fondos son escasos, priorice las facturas que impactan directamente en su puntaje de cr\u00e9dito, como pagos de tarjetas de cr\u00e9dito y pr\u00e9stamos.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Mant\u00e9n un presupuesto:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> un <\/span><a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/diferentes-metodos-presupuestarios-como-encontrar-el-enfoque-adecuado-para-su-estilo-de-vida-0\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">presupuesto bien estructurado<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> puede ayudarle a administrar mejor sus finanzas, asegur\u00e1ndose de asignar fondos suficientes para sus facturas cada mes.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h3><b>2. Reducir los saldos de las tarjetas de cr\u00e9dito<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Los saldos elevados de las tarjetas de cr\u00e9dito en relaci\u00f3n con su l\u00edmite de cr\u00e9dito pueden afectar negativamente su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito. A continuaci\u00f3n, se indican algunos pasos para reducir su \u00edndice de uso del cr\u00e9dito:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Pague m\u00e1s del m\u00ednimo:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> pagar solo el monto m\u00ednimo adeudado puede mantenerlo endeudado por m\u00e1s tiempo y generar pagos de intereses m\u00e1s altos. Trate de pagar lo m\u00e1ximo que usted pueda pagar cada mes.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Conc\u00e9ntrese en las deudas con intereses altos:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> si usted tiene varias tarjetas de cr\u00e9dito, priorice el pago de las que tengan las tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas primero. Este enfoque, conocido como el m\u00e9todo de avalancha, le permite ahorrar dinero en intereses a largo plazo.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Realice varios pagos:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> en lugar de esperar hasta que venza su factura, considere realizar varios pagos a lo largo del mes. Esto mantiene sus saldos m\u00e1s bajos y puede mejorar su \u00edndice de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Transfiera saldos:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> busque tarjetas de cr\u00e9dito con tasas de inter\u00e9s introductorias bajas o del 0% en las transferencias de saldos. Transferir saldos con intereses altos a estas tarjetas puede reducir la cantidad de intereses que usted paga, lo que lo ayudar\u00e1 a pagar su deuda m\u00e1s r\u00e1pido.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Aumente su l\u00edmite de cr\u00e9dito:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> comun\u00edquese con los emisores de su tarjeta de cr\u00e9dito para solicitar un aumento del l\u00edmite de cr\u00e9dito. Un l\u00edmite m\u00e1s alto puede mejorar su \u00edndice de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito, pero aseg\u00farese de no aumentar sus gastos como resultado.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h3><b>3. Evite abrir nuevas cuentas innecesarias<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Abrir nuevas cuentas de cr\u00e9dito puede tener un impacto negativo temporal en su calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito. A continuaci\u00f3n, le indicamos c\u00f3mo administrar las nuevas cuentas de manera inteligente:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Eval\u00fae la necesidad:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> antes de solicitar una nueva tarjeta de cr\u00e9dito o un pr\u00e9stamo, considere si es necesario. Cada solicitud da como resultado una consulta crediticia estricta, que es cuando un prestamista eval\u00faa su cr\u00e9dito. Dicha consulta aparecer\u00e1 en su informe de cr\u00e9dito y puede afectar su puntaje crediticio.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Limite las consultas de cr\u00e9dito:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> si usted necesita solicitar un nuevo cr\u00e9dito, trate de limitar sus solicitudes a un per\u00edodo corto. Los modelos de calificaci\u00f3n crediticia suelen agrupar m\u00faltiples consultas en un per\u00edodo corto (normalmente de 14 a 45 d\u00edas) como una sola consulta, especialmente para hipotecas, pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles y <\/span><a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/prestamos\/student-loans\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">pr\u00e9stamos estudiantiles<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Considere el impacto a largo plazo:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> las nuevas cuentas de cr\u00e9dito pueden reducir la antig\u00fcedad promedio de su historial de cr\u00e9dito, lo que puede perjudicar su puntaje. Piense en el impacto a largo plazo antes de abrir nuevas cuentas.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Compare precios con prudencia:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> cuando usted busque una nueva tarjeta de cr\u00e9dito o pr\u00e9stamo, investigue antes de presentar la solicitud. De esta manera, usted puede encontrar las mejores condiciones sin tener m\u00faltiples consultas estrictas en su informe crediticio.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Controle su cr\u00e9dito:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> controle su informe de cr\u00e9dito para comprender c\u00f3mo las nuevas cuentas afectan su puntaje. Muchos servicios ofrecen monitoreo de cr\u00e9dito gratuito, que puede alertarlo sobre cambios en su informe de cr\u00e9dito.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h3><b>4. Revise su informe de cr\u00e9dito para detectar errores<\/b><\/h3>\n<p><a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/consejos-para-leer-informe-crediticio\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">Revisar peri\u00f3dicamente su informe de cr\u00e9dito<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> es esencial para mantener una buena puntuaci\u00f3n crediticia. Los errores pueden afectar negativamente su puntuaci\u00f3n, por lo que aqu\u00ed le indicamos c\u00f3mo asegurarse de que su informe crediticio sea preciso:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Obtenga sus informes crediticios:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> usted tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de cr\u00e9dito (Experian, TransUnion, Equifax) una vez cada 12 meses a trav\u00e9s de AnnualCreditReport.com. Aproveche esta oportunidad para revisar sus informes con regularidad. Reg\u00edstrese para cada uno con cuatro meses de diferencia para poder obtener una vista continua de su cr\u00e9dito.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Revise cuidadosamente:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> revise cada informe meticulosamente. Busque errores como informaci\u00f3n personal incorrecta, cuentas que no le pertenecen, estados de cuenta inexactos (como mostrar una cuenta cerrada como abierta) e informaci\u00f3n desactualizada.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Impugne errores:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> si usted encuentra un error, presente una disputa ante la agencia de cr\u00e9dito que emiti\u00f3 el informe. Esto generalmente se puede hacer en l\u00ednea, por tel\u00e9fono o por correo. Proporcione documentaci\u00f3n para respaldar su reclamo. La agencia de cr\u00e9dito est\u00e1 obligada a investigar y responder dentro de los 30 d\u00edas.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Seguimiento:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> si la agencia de cr\u00e9dito est\u00e1 de acuerdo con su disputa, corregir\u00e1 el error y le enviar\u00e1 un informe actualizado. Si usted no est\u00e1 de acuerdo, puede comunicarse directamente con el acreedor o escalar la disputa. Controle su historial de cr\u00e9dito con regularidad: considere inscribirse en un servicio de control crediticio que le avise sobre cambios en su informe de cr\u00e9dito. Esto puede ayudarlo a detectar y solucionar errores r\u00e1pidamente.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h3><b>5. Convi\u00e9rtase en usuario autorizado<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ser un <\/span><a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/construir-credito-desde-cero\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">usuario autorizado<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> en la cuenta de cr\u00e9dito de un familiar o amigo puede ayudar a mejorar su puntaje de cr\u00e9dito, especialmente si el titular principal de la cuenta tiene un historial crediticio s\u00f3lido. A continuaci\u00f3n, le indicamos c\u00f3mo funciona y c\u00f3mo hacerlo:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Elige la cuenta adecuada:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> lo ideal es que la cuenta tenga un historial crediticio largo y positivo, sin pagos atrasados \u200b\u200by con un bajo \u00edndice de utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Obt\u00e9n permiso: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">preg\u00fantale a un familiar o amigo de confianza si est\u00e1 dispuesto a agregarlo como usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de cr\u00e9dito. Deben entender que son responsables de todos los cargos que se hagan a la cuenta, incluso si lo haces usted.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Verifique los informes:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> aseg\u00farese de que el emisor de la tarjeta de cr\u00e9dito informe a las agencias de cr\u00e9dito sobre la actividad del usuario autorizado. No todos los emisores lo hacen, por lo que es importante confirmarlo de antemano.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Controle la cuenta:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> vigile la actividad de la cuenta. Si bien no eres responsable de los pagos, la actividad negativa en la cuenta puede afectar su puntaje de cr\u00e9dito.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Administre su uso:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> si le dan una tarjeta, \u00fasela de manera responsable. Hacer peque\u00f1as compras y pagarlas de inmediato puede demostrar un buen comportamiento crediticio.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h3><b>6. Negociar con los acreedores<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Negociar con los acreedores puede ayudarle a administrar sus deudas de forma m\u00e1s eficaz y, potencialmente, eliminar elementos negativos de su informe de cr\u00e9dito. A continuaci\u00f3n, le indicamos c\u00f3mo abordar las negociaciones:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Comprenda su situaci\u00f3n:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> antes de comunicarse con los acreedores, revise sus deudas y su situaci\u00f3n financiera. Sepa cu\u00e1nto debe, a qui\u00e9n y cu\u00e1nto puede pagar de manera realista.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Prepare su caso:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> re\u00fana la documentaci\u00f3n que respalde su caso para la negociaci\u00f3n. Esto podr\u00eda incluir recibos de sueldo, estados de cuenta bancarios o cartas que expliquen las dificultades financieras.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Comun\u00edquese con los acreedores: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">comun\u00edquese directamente con sus acreedores. Expl\u00edqueles su situaci\u00f3n honestamente y preg\u00fanteles si pueden ofrecerle alguna ayuda, como una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja, un plan de pago reducido o una indulgencia temporal.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Negocie la eliminaci\u00f3n de elementos negativos:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> si ya ha pagado una deuda o est\u00e1 dispuesto a llegar a un acuerdo, p\u00eddale al acreedor que elimine el elemento negativo de su informe de cr\u00e9dito a cambio. Esto se conoce como un acuerdo de &#8220;pago por eliminaci\u00f3n&#8221;.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Busque ayuda profesional si es necesario:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> si usted tiene dificultades para negociar con los acreedores, considere trabajar con un asesor crediticio. Las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro pueden ayudarlo a crear un plan de administraci\u00f3n de deuda y negociar con los acreedores en su nombre.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h2><b>Recupere su cr\u00e9dito con AZCCU<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Mejorar su puntaje de cr\u00e9dito es un proceso que requiere paciencia y persistencia. Si usted comprende los factores que influyen en su puntaje e implementa las estrategias mencionadas anteriormente,usted podr\u00e1 reconstruir su cr\u00e9dito gradualmente.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Arizona Central Credit Union tiene diferentes formas de ayudarlo a mejorar su cr\u00e9dito, incluidas <\/span><a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/prestamos\/tarjetas-de-credito\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">tarjetas de cr\u00e9dito<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> con tasas de inter\u00e9s bajas que pueden ayudarlo a alcanzar esa meta dif\u00edcil de alcanzar de un <\/span><a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/como-obtener-puntaje-de-credito-de-800\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">puntaje de cr\u00e9dito de 800<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> o m\u00e1s. Si usted tiene alguna pregunta, <\/span><a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/contactenos\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">cont\u00e1ctenos en l\u00ednea<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> o llame al (866) 264-6421.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Realizar una compra importante es un momento fundamental en la [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":11,"featured_media":6539,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[35],"tags":[],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v21.7 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>C\u00f3mo reparar su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito | Arizona Central Credit Union<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Mejorar su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito es una decisi\u00f3n inteligente que le permitir\u00e1 ahorrar cientos o miles de d\u00f3lares en tasas de inter\u00e9s. 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