{"id":2733,"date":"2023-10-20T00:06:23","date_gmt":"2023-10-20T00:06:23","guid":{"rendered":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/?p=2733"},"modified":"2023-12-20T22:39:24","modified_gmt":"2023-12-20T22:39:24","slug":"como-transferir-un-401k-un-ira","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/como-transferir-un-401k-un-ira\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo transferir un 401(k) a un IRA"},"content":{"rendered":"
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Cuando una persona empieza un nuevo trabajo, suele centrarse principalmente en aclimatarse al nuevo puesto y a la nueva compa\u00f1\u00eda. Un aspecto importante que hay que tener en cuenta al empezar un nuevo trabajo es qu\u00e9 hacer con el antiguo plan 401(k) del trabajo anterior. En algunos casos, tiene sentido desde el punto de vista financiero convertir su antigua cuenta 401(k) en una\u00a0cuenta de jubilaci\u00f3n individual (IRA)<\/a>, por sus siglas en ingl\u00e9s), que puede ayudarle a seguir obteniendo intereses de sus dep\u00f3sitos y a acumular ahorros para la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n

En esta gu\u00eda, le explicamos en qu\u00e9 consisten las transferencias de 401(k), c\u00f3mo transferir un 401(k) a una cuenta IRA y qu\u00e9 tipos de beneficios puede obtener de esta acci\u00f3n financiera estrat\u00e9gica.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 Es Una Reinversi\u00f3n 401(K)?<\/strong><\/h2>\n

Si usted ten\u00eda una cuenta de jubilaci\u00f3n 401(k) con su empleador anterior, esos fondos seguir\u00e1n en ese proveedor de la cuenta de jubilaci\u00f3n y seguir\u00e1n estando sujetos a las mismas tarifas y t\u00e9rminos, incluso cuando usted est\u00e9 trabajando en un lugar nuevo. Con una transferencia 401(k), usted transfiere su antigua cuenta 401(k) a una nueva cuenta de ahorros para la jubilaci\u00f3n. Esto puede ser a trav\u00e9s de una nueva cuenta 401(k) con su empleador actual o en una cuenta de ahorros para la jubilaci\u00f3n completamente diferente, como una IRA.<\/p>\n

Transferir un 401(k) le brinda m\u00e1s control sobre su dinero. Puede que le resulte m\u00e1s f\u00e1cil administrarlo todo en un solo lugar, o podr\u00eda ahorrar considerablemente en cargos al transferirlo. No est\u00e1 obligado a dejar su 401(k) con la cuenta de su empleador anterior. Considere sus opciones y lo que tenga m\u00e1s sentido financiero para usted.<\/p>\n

Pasos Para Transferir 401(K) A Un IRA<\/strong><\/h2>\n

Es sencillo transferir un 401(k) a un IRA. Puede completar el proceso para transferir un 401(k) a un IRA en l\u00ednea y por tel\u00e9fono, siempre que tenga la informaci\u00f3n correcta disponible. Siga estos pasos:<\/p>\n

1. Elija el plan IRA<\/strong><\/h3>\n

En este paso, usted querr\u00e1 elegir tanto el proveedor de IRA como el plan de IRA. Hay diferentes tipos de IRA. Un\u00a0IRA tradicional<\/strong>\u00a0proporciona beneficios inmediatos de deducibilidad de impuestos a medida que aumentan las contribuciones con impuestos diferidos. Despu\u00e9s de los 59 a\u00f1os y medio, los retiros se gravar\u00e1n como ingresos concurrentes.<\/p>\n

Un\u00a0Roth IRA<\/strong>\u00a0no ofrece beneficios fiscales para el a\u00f1o en curso, pero las contribuciones crecen libres de impuestos. Los retiros tambi\u00e9n est\u00e1n libres de impuestos despu\u00e9s de cinco a\u00f1os y despu\u00e9s de los 59 a\u00f1os y medio.<\/p>\n

Mire su antiguo plan 401(k) para ver qu\u00e9 tipo de activos tiene. Si est\u00e1 transfiriendo activos antes de impuestos, elegir\u00e1 un IRA tradicional o un IRA de reinversi\u00f3n si el proveedor la ofrece. Si usted est\u00e1 reinvirtiendo activos despu\u00e9s de impuestos, elegir\u00e1 una cuenta IRA Roth. Si usted tiene ambos tipos, necesitar\u00e1 dos tipos de IRA para transferir los fondos.<\/p>\n

Es posible que usted ya tenga un plan IRA que funcione para la transferencia o que necesite abrir una nueva cuenta IRA. Usted tambi\u00e9n puede convertir un IRA tradicional en un Roth IRA, si ese es el tipo de IRA que prefiere. Si hace eso, s\u00f3lo tendr\u00e1 que tener en cuenta que tendr\u00e1 que pagar impuestos sobre el dinero que transfiera ahora, pero sepa que crecer\u00e1 libre de impuestos.<\/p>\n

Para elegir un proveedor, puede comunicarse con los proveedores de IRA para preguntarles sobre sus sistemas de administraci\u00f3n, opciones de inversi\u00f3n y cargos. Una vez que haya seleccionado un proveedor de IRA y el tipo de plan que desea abrir, puede pasar al siguiente paso.<\/p>\n

2. Abra una nueva cuenta IRA, si es necesario<\/strong><\/h3>\n

Si usted a\u00fan no tiene una cuenta IRA para transferir fondos 401(k), deber\u00e1 abrirla en su nueva instituci\u00f3n financiera. Siga las instrucciones con su nuevo proveedor para abrir una cuenta.<\/p>\n

Una vez que tenga abierta la cuenta IRA que desea, usted puede pasar al siguiente paso.<\/p>\n

3. Comun\u00edquese con la instituci\u00f3n financiera de su 401(k)<\/strong><\/h3>\n

Para comenzar la transferencia, deber\u00e1 comunicarse con la instituci\u00f3n financiera que posee su 401(k) actual. Preg\u00fanteles qu\u00e9 tipo de informaci\u00f3n necesitan para completar una transferencia de su cuenta 401(k) a su nueva instituci\u00f3n financiera IRA.<\/p>\n

A veces, la instituci\u00f3n financiera 401(k) puede exigir una \u201ccarta de aceptaci\u00f3n\u201d para completar la transferencia. Si ese es el caso, consulte con su nueva instituci\u00f3n financiera c\u00f3mo conseguir uno.<\/p>\n

Tenga en cuenta que si todav\u00eda est\u00e1 contribuyendo a un plan 401(k) antiguo, probablemente no podr\u00e1 reinvertirlo hasta que deje de contribuir. Querr\u00e1 completar ese paso antes de transferir su 401(k).<\/p>\n

4. P\u00eddale a la antigua instituci\u00f3n financiera que transfiera los fondos 401(k)<\/strong><\/h3>\n

Una vez que haya recopilado toda la informaci\u00f3n que usted necesita y tenga una cuenta IRA para distribuir los fondos, comun\u00edquese con su antigua instituci\u00f3n financiera para iniciar el proceso. Es posible que su nueva instituci\u00f3n financiera pueda trabajar en su nombre para ayudar a facilitar la transferencia. Es \u00fatil hablar con ambas partes para comprender lo que necesita y lo que implica el proceso exacto, ya que puede diferir entre las instituciones financieras.<\/p>\n

El proceso de transferencia suele tardar entre unas semanas y un mes en completarse. A veces, la instituci\u00f3n financiera anterior transferir\u00e1 fondos directamente a su cuenta IRA, lo que se conoce como\u00a0transferencia directa<\/strong>. En algunos casos, es posible que reciba un cheque por los fondos de su cuenta 401(k) cerrada, lo que se conoce como\u00a0transferencia indirecta<\/strong>.<\/p>\n

Si ocurre una reinversi\u00f3n indirecta, pregunte a su nueva instituci\u00f3n financiera c\u00f3mo proceder. Es posible que pueda depositar el cheque en l\u00ednea o enviarlo por correo al proveedor de IRA. Por lo general, deber\u00e1 enviar cheques a la nueva instituci\u00f3n financiera\u00a0dentro de los 60 d\u00edas para evitar impuestos<\/a>\u00a0y\/o multas.<\/p>\n

Beneficios De Transferir Un 401(K) A Un IRA<\/strong><\/h2>\n

Si cambi\u00f3 de trabajo, es importante considerar qu\u00e9 hacer con su antiguo 401(k) lo antes posible para evitar sanciones. Algunas de las razones por las que podr\u00eda beneficiarse al transferir un 401(k) a un IRA incluyen las siguientes:<\/p>\n