{"id":2679,"date":"2023-02-24T23:16:52","date_gmt":"2023-02-24T23:16:52","guid":{"rendered":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/?p=2679"},"modified":"2023-12-20T22:17:30","modified_gmt":"2023-12-20T22:17:30","slug":"seguro-hipotecario-arizona","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/seguro-hipotecario-arizona\/","title":{"rendered":"\u00bfCu\u00e1nto cuesta la aseguranza hipotecaria en Arizona?"},"content":{"rendered":"
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Cuando est\u00e9 pensando en comprar una casa, es esencial tener una idea clara de los gastos mensuales que pagar\u00e1 en \u00faltima instancia. El precio de compra de la vivienda, el monto del pago inicial y las tasas de inter\u00e9s se tendr\u00e1n en cuenta en los pagos mensuales de la hipoteca, y tambi\u00e9n es importante acordarse de incluir en el presupuesto otros gastos, como el seguro de la vivienda y las cotizaciones de la Asociaci\u00f3n de Propietarios de Viviendas (HOA, por sus siglas en ingl\u00e9s), si corresponde.<\/p>\n

Pero hay otro gasto potencial que muchos compradores olvidan incluir: la aseguranza hipotecario. Dependiendo de la tasa de inter\u00e9s del pr\u00e9stamo hipotecario y de la cantidad del pago inicial, es posible que tenga que contratar una aseguranza hipotecaria, lo que aumentar\u00e1 sus gastos mensuales.<\/p>\n

Siga leyendo para conocer los pormenores del seguro hipotecario de Arizona, si podr\u00eda necesitarlo y cu\u00e1nto le costar\u00eda.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 Es La Aseguranza Hipotecaria?<\/h2>\n

La aseguranza hipotecaria, tambi\u00e9n llamado aseguranza hipotecaria privado o PMI (por sus siglas en ingl\u00e9s), suele ser obligatorio cuando se contrata una\u00a0hipoteca convencional<\/a>. Su prestamista le exigir\u00e1 una aseguranza hipotecaria si su pago inicial es inferior al 20% del precio de compra de la vivienda. La aseguranza ayuda a evitar que el prestamista pierda dinero si usted no paga el pr\u00e9stamo. La aseguranza hipotecaria suele cubrir entre el 25 y el 30% del pr\u00e9stamo, por lo que la entidad financiera recuperar\u00e1 ese dinero incluso en caso de impago.<\/p>\n

Por ejemplo, si compra una casa por 300.000 d\u00f3lares, necesitar\u00e1 un pago inicial de al menos 60.000 d\u00f3lares para evitar pagar el seguro hipotecario. Si da menos dinero de entrada, tendr\u00e1 que pagar el seguro hipotecario hasta que haya acumulado un 20% de capital en la vivienda. En ese momento, puede solicitar la finalizaci\u00f3n de aseguranza, lo que le ahorrar\u00e1 dinero cada mes.<\/p>\n

Recuerde que la aseguranza hipotecaria es adicional a la aseguranza de la vivienda. Aunque puede incluir ambos tipos de aseguranza en el pago mensual de la hipoteca, t\u00e9cnicamente est\u00e1 pagando dos tipos de aseguranzas diferentes.<\/p>\n

Factores Que Influyen En Los Costos Del Seguro Hipotecario En Arizona<\/h2>\n

Hay varios factores que intervienen en la determinaci\u00f3n de sus costos de PMI en Arizona. Es posible que desee considerar estos factores para decidir su presupuesto de compra de vivienda.<\/p>\n

Monto del pago inicial<\/h3>\n

El pago inicial influye en el monto del seguro hipotecario que tendr\u00e1 que pagar y durante cu\u00e1nto tiempo. Si usted puede hacer un pago inicial mayor, usted estar\u00e1 minimizando el riesgo financiero que asume su prestamista al concederle un pr\u00e9stamo. Como resultado, su prestamista contratar\u00e1 una menor aseguranza hipotecaria, reduciendo los pagos de su aseguranza.<\/p>\n

Por el contrario, si s\u00f3lo puede hacer un peque\u00f1o pago inicial, su prestamista asumir\u00e1 un mayor riesgo al concederle una hipoteca. Su prestamista contratar\u00e1 una aseguranza hipotecaria adicional y usted pagar\u00e1 unos costes m\u00e1s elevados.<\/p>\n

Hacer un pago inicial mayor tambi\u00e9n significa que estar\u00e1 m\u00e1s cerca de ese punto del 20% de capital y podr\u00e1 cancelar antes el seguro hipotecario. No olvide que un pago inicial mayor tambi\u00e9n significa que tendr\u00e1 pagos hipotecarios m\u00e1s bajos.<\/p>\n

Puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito<\/h3>\n

Su\u00a0puntuaci\u00f3n crediticia<\/a>\u00a0y su historial de cr\u00e9dito proporcionan a su prestamista informaci\u00f3n importante sobre c\u00f3mo devuelve usted las deudas. El prestamista revisar\u00e1 su historial de cr\u00e9dito y buscar\u00e1 indicios de que usted es un prestatario fiable, como un historial de pagos puntuales y la capacidad de devolver siempre la totalidad del dinero prestado. Realizar m\u00e1s pagos de los m\u00ednimos exigidos en sus cuentas y evitar llegar al l\u00edmite de su cr\u00e9dito indica que maneja el dinero de forma responsable. Esto minimiza el riesgo de que un prestamista le apruebe una hipoteca.<\/p>\n

Una puntuaci\u00f3n crediticia baja puede indicar que un prestamista asumir\u00e1 un riesgo mayor al concederle una hipoteca. Cuestiones como retrasarse en los pagos, utilizar la mayor parte o incluso la totalidad de su l\u00edmite de cr\u00e9dito y realizar \u00fanicamente los pagos m\u00ednimos transmiten el mensaje de que usted no es muy responsable en sus h\u00e1bitos de endeudamiento.<\/p>\n

Su prestamista puede ajustar los requisitos de la aseguranza hipotecaria en funci\u00f3n de su puntuaci\u00f3n crediticia y del riesgo que indique. Una puntuaci\u00f3n alta que demuestre un endeudamiento responsable puede reducir su seguro hipotecario, mientras que una puntuaci\u00f3n baja que indique unos h\u00e1bitos de endeudamiento menos fiables puede hacer que su prestamista le exija pagar m\u00e1s por la aseguranza hipotecaria.<\/p>\n

Tipo de prestamo<\/h3>\n

El tipo de pr\u00e9stamo convencional que usted elija tambi\u00e9n puede afectar a los gastos de la aseguranza hipotecaria. Un pr\u00e9stamo a tipo fijo, con pagos mensuales constantes durante toda su vida, puede reducir los riesgos del prestamista. En consecuencia, puede que pague menos por el PMI.<\/p>\n

Si elige una hipoteca de tipo variable (ARM, por sus siglas en ingl\u00e9s), su prestamista puede asumir un mayor riesgo. Con una ARM, su tasa de inter\u00e9s puede fluctuar, aumentando potencialmente la posibilidad de que usted pague intereses altos y posiblemente no pueda pagar su hipoteca. Su PMI puede ser m\u00e1s alto cuando tiene una ARM, pero al principio de su hipoteca, las tasas de inter\u00e9s de las ARM suelen ser m\u00e1s bajos que los de las hipotecas convencionales. Usted podr\u00eda potencialmente ahorrar dinero en intereses, y si utiliza esos ahorros para pagar el saldo de su hipoteca, podr\u00eda acumular suficiente capital en su casa para poner fin a su PMI.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1nto Es El PMI En Arizona?<\/h2>\n

Dado que varios factores contribuyen al c\u00e1lculo del PMI, Arizona no tiene un costo PMI definitivo. Sin embargo, el PMI suele costar entre el 0,05% y el 1% del importe total del pr\u00e9stamo.<\/p>\n

Digamos que usted compra una casa en Phoenix, Arizona. Seg\u00fan los\u00a0datos de Redfin<\/a>, el precio medio de venta de una vivienda en Phoenix es de 430.000 d\u00f3lares. Digamos que usted pone un pago inicial del 15% de 64.500 d\u00f3lares, lo que le deja con un pr\u00e9stamo convencional de tasa de inter\u00e9s fija por 365.500 d\u00f3lares. Usted tambi\u00e9n tiene una gran puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito de 750, por lo que su prestamista le cobra una tasa de inter\u00e9s de PMI del 0,05%. Pagar\u00eda aproximadamente 1.824 d\u00f3lares de PMI al a\u00f1o, o 152 d\u00f3lares al mes.<\/p>\n

Si usted comprara esa misma casa pero s\u00f3lo tuviera un 5% de pago inicial de 21.500 d\u00f3lares, obtendr\u00eda una hipoteca convencional a tasa de inter\u00e9s fija por 408.500 d\u00f3lares. Si usted tuviera una puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito de 750, podr\u00eda pagar un 1% de PMI. Pagar\u00eda aproximadamente 4.080 d\u00f3lares al a\u00f1o por el PMI, o 340 d\u00f3lares al mes.<\/p>\n

Solicite Un Pr\u00e9stamo Convencional Para Ayudar A Asegurar Su Pr\u00f3xima Casa<\/h2>\n

El pago de la aseguranza hipotecaria suele ir unido a la obtenci\u00f3n de un pr\u00e9stamo convencional. Afortunadamente, hay muchas maneras que usted puede mantener sus costos de PMI bajos, incluyendo hacer un pago inicial m\u00e1s grande, la elecci\u00f3n estrat\u00e9gica de su tipo de hipoteca, y el mantenimiento de una buena puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Si usted est\u00e1 listo para comenzar su viaje de compra de vivienda,\u00a0obtenga la precalificaci\u00f3n hoy<\/a>, luego dir\u00edjase a nuestra\u00a0p\u00e1gina de hipotecas<\/a>\u00a0para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre las opciones de financiaci\u00f3n disponibles.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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The material presented here is for educational purposes only, and is not intended to be used as financial, investment, or legal advice.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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