{"id":2665,"date":"2023-01-31T23:00:11","date_gmt":"2023-01-31T23:00:11","guid":{"rendered":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/?p=2665"},"modified":"2023-12-20T22:11:00","modified_gmt":"2023-12-20T22:11:00","slug":"fijacion-de-la-tasa-de-interes-hipotecario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/fijacion-de-la-tasa-de-interes-hipotecario\/","title":{"rendered":"Fijaci\u00f3n de la tasa de inter\u00e9s hipotecario: c\u00f3mo protegerse de las fluctuaciones del mercado"},"content":{"rendered":"
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A la hora de buscar una\u00a0hipoteca<\/a>, las tasas de inter\u00e9s bajas tienden a ser uno de los factores m\u00e1s importantes para los potenciales compradores de vivienda o los propietarios que buscan refinanciar. Esto se debe a que incluso un cuarto de punto porcentual puede significar que tendr\u00e1 que desembolsar miles de d\u00f3lares en pagos de intereses durante la duraci\u00f3n del pr\u00e9stamo.<\/p>\n

A medida que avanza en el proceso de pr\u00e9stamo hipotecario, su tasa de inter\u00e9s actual puede no ser la misma que vio inicialmente. Las tasas de inter\u00e9s hipotecarios fluct\u00faan r\u00e1pidamente: pueden subir o bajar de un d\u00eda para otro o varias veces en el mismo d\u00eda. Diversos factores, como la demanda de vivienda, la subida de las tasas de inter\u00e9s de la Fed y otras tendencias del mercado, desempe\u00f1an un papel importante en la fluctuaci\u00f3n de los tipos hipotecarios.<\/p>\n

Afortunadamente, mediante la fijaci\u00f3n de la tasa de inter\u00e9s hipotecario, la mayor\u00eda de los prestamistas le permitir\u00e1n asegurarse la mejor tasa de inter\u00e9s, protegi\u00e9ndolo de las fluctuaciones del mercado. Siga leyendo para saber m\u00e1s sobre los detalles de las fijaciones de tasas de inter\u00e9s hipotecarios y por qu\u00e9 bloquear la tasa de inter\u00e9s de su hipoteca puede beneficiarlo.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 Es La Fijaci\u00f3n De La Tasa De Inter\u00e9s Hipotecario?<\/h2>\n

Una fijaci\u00f3n de la tasa de inter\u00e9s hipotecario congela la tasa de inter\u00e9s y lo protege contra el aumento de las tasas de inter\u00e9s desde el momento en que usted solicita una hipoteca hasta que se completa el proceso de cierre. Con una fijaci\u00f3n de la tasa de inter\u00e9s, los prestatarios tienen la oportunidad de asegurarse el mejor inter\u00e9s que creen que pueden obtener. Si las tasas de inter\u00e9s aumentan durante ese tiempo, recibir\u00e1 la tasa de inter\u00e9s fija.<\/p>\n

Sin embargo, es posible que se encuentre en una situaci\u00f3n de conflicto.<\/p>\n

Si se fija una tasa de inter\u00e9s espec\u00edfico y las tasas de inter\u00e9s bajan, desgraciadamente usted no podr\u00e1 beneficiarse de la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja a menos que el prestamista ofrezca una opci\u00f3n para bajar la tasa de inter\u00e9s (opci\u00f3n flotante). Esta opci\u00f3n le permite romper la fijaci\u00f3n y asegurar la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja. Usted deber\u00e1 de tener en cuenta que las opciones de flotaci\u00f3n suelen conllevar una comisi\u00f3n adicional.<\/p>\n

\u00bfDurante Cu\u00e1nto Tiempo Se Puede Fijar Una Tasa De Inter\u00e9s Hipotecario?<\/h2>\n

La fijaci\u00f3n de la tasa de inter\u00e9s hipotecario no permanece a lo largo del proceso. El plazo concreto puede variar en funci\u00f3n de factores como los requisitos del prestamista, el tipo de pr\u00e9stamo, las condiciones del mismo y la ubicaci\u00f3n de la propiedad. Dicho esto, el per\u00edodo t\u00edpico de fijaci\u00f3n de la tasa de inter\u00e9s hipotecaria dura entre 15 y 60 d\u00edas.<\/p>\n

Sin embargo, en\u00a0Arizona Central Credit Union<\/a>, los miembros pueden asegurar una tasa de inter\u00e9s fija durante 90 d\u00edas. Aunque, la propiedad debe ser encontrada durante los primeros 60 d\u00edas del per\u00edodo de fijaci\u00f3n. Esto permite 30 d\u00edas para finalizar y financiar el pr\u00e9stamo. Las extensiones de fijaci\u00f3n no se permiten con esta caracter\u00edstica1<\/sup>.<\/p>\n

Si usted fija su tasa de inter\u00e9s, es crucial que no sea imprudente con su cr\u00e9dito ni cambie significativamente su situaci\u00f3n financiera. Dado que la tasa de inter\u00e9s tiene en cuenta su\u00a0puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito<\/a>\u00a0y sus ingresos, puede hacer que el prestamista reeval\u00fae su solicitud y anule la fijaci\u00f3n de la tasa de inter\u00e9s. Por ejemplo, si usted decide abrir una nueva l\u00ednea de cr\u00e9dito mientras intenta conseguir una hipoteca, usted puede alterar su\u00a0relaci\u00f3n deuda a ingresos (DTI, por sus siglas en ingl\u00e9s)<\/a>, lo que puede cambiar su tasa de inter\u00e9s.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1ndo Se Puede Fijar Una Tasa De Inter\u00e9s Hipotecario?<\/h2>\n

El plazo en el que puede empezar a fijar la tasa de inter\u00e9s de su hipoteca puede variar en funci\u00f3n del prestamista. En general, la mayor\u00eda de los prestamistas le permitir\u00e1n asegurar la tasa de inter\u00e9s entre el momento en que se haya aprobado la solicitud de pr\u00e9stamo y no menos de cinco d\u00edas antes del cierre.<\/p>\n

Como se ha mencionado anteriormente, la fijaci\u00f3n de la tasa de inter\u00e9s contiene una fecha de vencimiento, en la que las tasas de inter\u00e9s actuales pueden ser m\u00e1s altas o m\u00e1s bajas que el inicial. Por eso es importante vigilar cuidadosamente las tasas de inter\u00e9s a lo largo de todo el proceso de compra de una vivienda para asegurarse de que recibir\u00e1 la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja para su hipoteca.<\/p>\n

Recomendamos realizar una investigaci\u00f3n en los \u00faltimos meses para calibrar las tendencias del mercado. Si las tasas de inter\u00e9s han subido, puede que le interese asegurarse cuanto antes. Por otro lado, si las tasas de inter\u00e9s tienen una tendencia a bajar, puede que le interese esperar o considerar la opci\u00f3n flotante.<\/p>\n

Tenga en cuenta que es dif\u00edcil predecir si las tasas de inter\u00e9s subir\u00e1n o bajar\u00e1n. Esperar para fijar su tasa de inter\u00e9s puede ser arriesgado, e incluso un ligero aumento puede costarle miles de d\u00f3lares en pagos de intereses durante el plazo del pr\u00e9stamo.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1nto Cuesta Fijar Una Tasa De Inter\u00e9s Hipotecario?<\/h2>\n

El precio de la fijaci\u00f3n de la tasa de inter\u00e9s puede variar en funci\u00f3n al prestamista, el valor total del pr\u00e9stamo, los plazos y la duraci\u00f3n de la fijaci\u00f3n. Algunos prestamistas pueden incluso considerar “gratuito”. Lo anunciar\u00e1n como gratuito, pero la comisi\u00f3n estar\u00e1 incluida en la tasa de inter\u00e9s que le ofrecen.<\/p>\n

Las comisiones de la fijaci\u00f3n de la tasa de inter\u00e9s se miden en puntos b\u00e1sicos (pbs, por sus siglas en ingl\u00e9s). Por ejemplo, la fijaci\u00f3n de la tasa de inter\u00e9s incluye 25 puntos b\u00e1sicos o el 0,25% del valor total del pr\u00e9stamo. Una comisi\u00f3n del 0,25% sobre un pr\u00e9stamo de 325.000 d\u00f3lares supondr\u00eda un cargo de casi 813 d\u00f3lares.<\/p>\n

\u00bfDeber\u00eda Fijar La Tasa De Inter\u00e9s De Su Hipoteca?<\/h2>\n

Insistimos en la importancia de comparar las ventajas con las desventajas a la hora de tomar decisiones financieras. En lo que respecta a la fijaci\u00f3n de la tasa de inter\u00e9s hipotecario, los beneficios superan con mucho las desventajas. Los gastos de la fijaci\u00f3n de la tasa de inter\u00e9s hipotecario le costar\u00e1n unos centavos en comparaci\u00f3n con los miles de d\u00f3lares pagados en intereses si su tasa de inter\u00e9s aumenta.<\/p>\n

Por ejemplo, usted compr\u00f3 una casa por 325.000 d\u00f3lares financiada a trav\u00e9s de un\u00a0pr\u00e9stamo convencional<\/a>\u00a0con un plazo de 30 a\u00f1os a una tasa de inter\u00e9s del 4% con un pago inicial del 20%. Un ligero aumento del 0,25% en la tasa de inter\u00e9s incrementar\u00e1 su pago mensual en 38 d\u00f3lares, de 1.455 d\u00f3lares a 1.493 d\u00f3lares. En cinco a\u00f1os, esto supone un total de casi 2.300 d\u00f3lares.<\/p>\n

En comparaci\u00f3n con la fijaci\u00f3n de la tasa de inter\u00e9s de una hipoteca al 0,25% de tasa de inter\u00e9s del 4% equivaldr\u00eda a casi 813 d\u00f3lares.<\/p>\n

A la hora de determinar si debe fijar su tasa de inter\u00e9s de su hipoteca, tenga en cuenta los siguientes factores:<\/p>\n