{"id":2655,"date":"2022-11-10T22:50:21","date_gmt":"2022-11-10T22:50:21","guid":{"rendered":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/?p=2655"},"modified":"2023-12-20T22:07:30","modified_gmt":"2023-12-20T22:07:30","slug":"opciones-de-refinanciamiento-de-hipotecas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/opciones-de-refinanciamiento-de-hipotecas\/","title":{"rendered":"Tipos de refinanciamiento de hipotecas: \u00bfCu\u00e1l es la opci\u00f3n adecuada para usted?"},"content":{"rendered":"
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Refinanciar un pr\u00e9stamo hipotecario<\/a>\u00a0puede ser una sabia decisi\u00f3n financiera cuando se realiza correctamente. Ya sea que usted busque reducir su tasa de inter\u00e9s, consolidar deudas de alto inter\u00e9s, sacar dinero del patrimonio de la casa para financiar un proyecto de renovaci\u00f3n o eliminar el seguro hipotecario, refinanciar su hipoteca actual puede valer la pena.<\/p>\n

Con varios tipos de opciones de refinanciaci\u00f3n hipotecaria disponibles en el mercado, los propietarios de viviendas se enfrentan a menudo al reto de elegir la m\u00e1s adecuada en funci\u00f3n de sus necesidades y objetivos. Los propietarios deben tener en cuenta el tipo de hipoteca que tienen actualmente, el valor de la propiedad, la cantidad de capital acumulado en la vivienda y si existe o no un seguro hipotecario.<\/p>\n

Dado que cada prestatario tiene objetivos financieros diferentes, no existe un enfoque \u00fanico para seleccionar una opci\u00f3n de refinanciaci\u00f3n hipotecaria. Siga leyendo para conocer los tipos m\u00e1s comunes de opciones de refinanciaci\u00f3n hipotecaria disponibles y c\u00f3mo puede determinar cu\u00e1l es la m\u00e1s adecuada para usted.<\/p>\n

6 Tipos De Pr\u00e9stamos De Refinanciaci\u00f3n Hipotecaria<\/h2>\n

Existen numerosos tipos de opciones de refinanciaci\u00f3n hipotecaria. La elecci\u00f3n de la mejor depende de su situaci\u00f3n financiera actual y de sus objetivos financieros a largo plazo. A continuaci\u00f3n le presentamos los seis tipos de refinanciaci\u00f3n hipotecaria m\u00e1s comunes y sus principales caracter\u00edsticas.<\/p>\n

1. Refinanciaci\u00f3n de tasas de inter\u00e9s y plazos<\/h3>\n

Una refinanciaci\u00f3n de tasa de inter\u00e9s y plazos permite a los prestatarios sustituir su hipoteca actual por una nueva que generalmente tiene una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja y un plazo diferente. La opci\u00f3n de tasa de inter\u00e9s y plazo es ideal cuando las\u00a0tasas de inter\u00e9s<\/a>\u00a0son bajas, y el prestatario tiene la oportunidad de asegurar un plazo favorable del prestamista.<\/p>\n

Si, usted opta por una refinanciaci\u00f3n a tipo y plazo, es importante entender que la cantidad que debe seguir siendo la misma, pero dependiendo de los ajustes, su pago mensual puede ser menor. Como resultado, es posible que pueda\u00a0pagar su hipoteca antes de lo previsto<\/a>.<\/p>\n

Veamos con m\u00e1s detalle c\u00f3mo puede ser en pr\u00e1ctica una refinanciaci\u00f3n de tasa de inter\u00e9s y plazo. Por ejemplo, le quedan 10 a\u00f1os de su actual pr\u00e9stamo hipotecario a 30 a\u00f1os. La refinanciaci\u00f3n a otra hipoteca de tipo fijo a 30 a\u00f1os con una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja reducir\u00e1 su pago mensual, pero pagar\u00e1 m\u00e1s en intereses porque est\u00e1 reiniciando el plazo del pr\u00e9stamo. Es beneficioso bajar la tasa de inter\u00e9s y refinanciar a un plazo m\u00e1s corto.<\/p>\n

A continuaci\u00f3n se muestra un ejemplo de refinanciaci\u00f3n de la tasa de inter\u00e9s y el plazo de un pr\u00e9stamo de 250.000 d\u00f3lares a una tasa de inter\u00e9s del 3,5% con un pr\u00e9stamo hipotecario a 30 a\u00f1os, 15 a\u00f1os y 10 a\u00f1os de tasa de inter\u00e9s fija.<\/p>\n

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<\/th>\nTasa de inter\u00e9s fija a 30 a\u00f1os<\/th>\nTasa de inter\u00e9s fija a 15 a\u00f1os<\/th>\nTasa de inter\u00e9s fija a 10 a\u00f1os<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Pago mensual<\/th>\n1.122,61 d\u00f3lares<\/td>\n1.787,21 d\u00f3lares<\/td>\n2.472,15 d\u00f3lares<\/td>\n<\/tr>\n
Total de intereses pagados<\/th>\n154.140,78 d\u00f3lares<\/td>\n71.697,03 d\u00f3lares<\/td>\n46.657,51 d\u00f3lares<\/td>\n<\/tr>\n
Costo total del pr\u00e9stamo<\/th>\n404.140,78 d\u00f3lares<\/td>\n321.697,03 d\u00f3lares<\/td>\n296.657,51 d\u00f3lares<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

La opci\u00f3n de tasa de inter\u00e9s fija a 10 a\u00f1os es una opci\u00f3n ideal para usted si su objetivo es reducir el inter\u00e9s a lo largo de la duraci\u00f3n del pr\u00e9stamo. Usted puede recibir un mejor tipo de inter\u00e9s en un pr\u00e9stamo m\u00e1s corto. Por lo tanto, reduciendo sus pagos mensuales y ayudando a reducir su inter\u00e9s total.<\/p>\n

Consulte la\u00a0calculadora de refinanciaci\u00f3n<\/a>\u00a0de Arizona Central Credit Union para ver c\u00f3mo le afectar\u00eda una refinanciaci\u00f3n.<\/em><\/p>\n

2. Refinanciaci\u00f3n en efectivo<\/h3>\n

Una refinanciaci\u00f3n en efectivo es aquella en la que se aprovecha la equidad de su casa para recibir una suma de dinero en efectivo. Este tipo de refinanciaci\u00f3n tambi\u00e9n le permite reducir la tasa de inter\u00e9s. Una refinanciaci\u00f3n en efectivo sigue el mismo proceso que una refinanciaci\u00f3n a tasa de inter\u00e9s y plazo, pero usted recibir\u00e1 un cheque por la diferencia al cierre. Con una refinanciaci\u00f3n en efectivo, el nuevo saldo suele ser m\u00e1s alto que el original porque muestra la cantidad prestada junto con los gastos de cierre.<\/p>\n

Una refinanciaci\u00f3n en efectivo no a\u00f1ade otro pago mensual, ya que el nuevo pr\u00e9stamo sustituye al anterior. Sin embargo, el pago mensual puede ser ligeramente m\u00e1s alto debido al nuevo contrato. Si usted est\u00e1 considerando una refinanciaci\u00f3n en efectivo, es fundamental que usted entienda completamente los detalles del acuerdo para ajustar su presupuesto en forma adecuada.<\/p>\n

Por lo general, los prestamistas no le permitir\u00e1n pedir prestado m\u00e1s del 80% del capital de la vivienda, lo que deja el 20% restante vinculado a la propiedad.<\/p>\n

Por ejemplo, si el valor de la vivienda est\u00e1 valorado en 425.000 d\u00f3lares y usted debe 150.000 d\u00f3lares, la cantidad m\u00e1xima que puede recibir es de 190.000 d\u00f3lares.<\/p>\n

La opci\u00f3n de refinanciaci\u00f3n en efectivo es ideal para los prestatarios que desean realizar mejoras en la vivienda o necesitan fondos adicionales para emergencias a una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja.<\/p>\n

3. Refinanciamiento con ingreso de efectivo<\/h3>\n

Un refinanciamiento con ingreso de efectivo es lo contrario de un refinanciamiento en efectivo. Con una refinanciaci\u00f3n de la entrada, el prestatario realiza un pago \u00fanico en lugar de sacar el dinero del patrimonio de la vivienda. Este enfoque de refinanciaci\u00f3n le ayudar\u00e1 a reducir su\u00a0relaci\u00f3n pr\u00e9stamo a valor<\/a>\u00a0(LTV, por sus siglas en ingl\u00e9s) y a aumentar su patrimonio en la vivienda. Como resultado, sus pagos mensuales pueden disminuir, o puede recibir una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja.<\/p>\n

Este tipo de pr\u00e9stamo puede ser ideal para los prestatarios que no tienen mucho capital acumulado en la casa o si la hipoteca se considera\u00a0infravalorada<\/a>.<\/p>\n

4. Refinanciaci\u00f3n a corto plazo<\/h3>\n

Una refinanciaci\u00f3n a corto plazo es una opci\u00f3n particular para los propietarios de viviendas que han incumplido los pagos de la hipoteca y est\u00e1n a punto de una ejecuci\u00f3n hipotecaria. Este tipo de refinanciaci\u00f3n sustituir\u00e1 su hipoteca actual por un nuevo pr\u00e9stamo con un saldo menor para reducir el pago mensual que puede permitirse razonablemente.<\/p>\n

Una refinanciaci\u00f3n a corto plazo le beneficia a usted y al prestamista porque usted seguir\u00e1 siendo el propietario, y el prestamista perder\u00e1 menos dinero que si la casa fuera embargada y se realizar\u00e1 una venta a corto plazo.<\/p>\n

Una refinanciaci\u00f3n a corto plazo puede ayudar a evitar la ejecuci\u00f3n hipotecaria, pero puede da\u00f1ar gravemente su cr\u00e9dito. Se aconseja consultar con su prestamista para ver si \u00e9sta es la mejor opci\u00f3n para usted.<\/p>\n

5. La refinanciaci\u00f3n optimizada<\/h3>\n

Las refinanciaciones optimizadas son una gran manera de recibir una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja en los pr\u00e9stamos\u00a0FHA<\/a>,\u00a0VA<\/a>\u00a0o\u00a0USDA<\/a>. Como su nombre indica, el proceso se optimiza sin tanto papeleo y sin comprobaciones de cr\u00e9dito ni tasaciones.<\/p>\n

Cada pr\u00e9stamo asegurado por el gobierno tiene diferentes requisitos para completar una refinanciaci\u00f3n optimizada:<\/p>\n