{"id":2647,"date":"2022-10-03T22:44:26","date_gmt":"2022-10-03T22:44:26","guid":{"rendered":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/?p=2647"},"modified":"2023-12-20T22:05:42","modified_gmt":"2023-12-20T22:05:42","slug":"puntaje-de-credito-requerido-para-comprar-un-automovil","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/puntaje-de-credito-requerido-para-comprar-un-automovil\/","title":{"rendered":"Qu\u00e9 Puntaje Crediticio Se Necesita Para Comprar Un Autom\u00f3vil"},"content":{"rendered":"
\n
\n
\n
\n
\n

A menos que planee comprar un veh\u00edculo en efectivo, su\u00a0puntaje crediticio<\/a>\u00a0es uno de los factores m\u00e1s importantes para asegurar el financiamiento de un autom\u00f3vil nuevo o usado. Su puntaje crediticio brinda a los prestamistas la probabilidad de que pagara sus deudas a tiempo.<\/p>\n

Una comprensi\u00f3n s\u00f3lida de su puntaje de cr\u00e9dito antes de dirigirse al concesionario puede ayudar a orientar las negociaciones a su favor cuando intente asegurar un pago mensual asequible. Un mejor cr\u00e9dito generalmente significa costos m\u00e1s bajos. Si tiene una buena reputaci\u00f3n crediticia, probablemente obtendr\u00e1 un trato favorable, lo que significa que pagar\u00e1 significativamente menos durante la duraci\u00f3n del pr\u00e9stamo que alguien con un cr\u00e9dito menos que estelar.<\/p>\n

Los puntajes de cr\u00e9dito para autom\u00f3viles difieren de los que se utilizan para la aprobaci\u00f3n de hipotecas y otras compras importantes. Contin\u00fae leyendo para descubrir por qu\u00e9 ese es el caso mientras exploramos c\u00f3mo los prestamistas de autom\u00f3viles ven los informes de cr\u00e9dito, cu\u00e1l es un buen puntaje de cr\u00e9dito para comprar un autom\u00f3vil y mucho m\u00e1s.<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo Ven Los Informes De Cr\u00e9dito Los Prestamistas De Autom\u00f3viles?<\/h2>\n

Antes de intentar encontrar financiamiento para un veh\u00edculo, es importante tener una buena idea de su situaci\u00f3n crediticia. Sin embargo, cuando un prestamista de autom\u00f3viles saca su\u00a0informe de cr\u00e9dito<\/a>, puede notar una discrepancia entre el n\u00famero que vio en una plataforma como Credit Karma y el n\u00famero que sacaron. Esto se debe a que los prestamistas de autom\u00f3viles utilizan un sistema de informes especializado llamado FICO\u00ae Auto Score para determinar la solvencia de un prestatario potencial.<\/p>\n

De manera similar a su puntaje de cr\u00e9dito tradicional, tres agencias de cr\u00e9dito principales env\u00edan informaci\u00f3n a su FICO Auto Score: Equifax, Experian y TransUnion.<\/p>\n

Hay un par de diferencias importantes entre su puntaje crediticio regular y su puntaje FICO Auto Score. El primero es que el rango de FICO Auto Score generalmente se expande. El puntaje crediticio tradicional var\u00eda de 300 a 850, mientras que el FICO Auto Score var\u00eda de 250 a 900. Esto se debe a que FICO Auto Score le da m\u00e1s peso a su historial de pago de pr\u00e9stamos y arrendamientos para autom\u00f3viles en lugar del pago atrasado de una tarjeta de cr\u00e9dito o pr\u00e9stamos estudiantiles, por ejemplo. Adem\u00e1s, el informe de cr\u00e9dito especializado para autom\u00f3viles mostrar\u00e1 cualquier embargo o bancarrota de pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles que se haya informado anteriormente.<\/p>\n

Dado que su puntaje de cr\u00e9dito puede afectar significativamente las tasas de sus pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles, se recomienda que verifique su puntaje de cr\u00e9dito regularmente para detectar posibles imprecisiones. Si le preocupa la discrepancia entre su puntaje crediticio regular y su puntaje autom\u00e1tico, FICO le permite comprar un conjunto completo de sus puntajes\u00a0FICO<\/a>\u00a0por una tarifa mensual.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 Es Un Buen Puntaje De Cr\u00e9dito Para Comprar Un Autom\u00f3vil?<\/h2>\n

El puntaje de cr\u00e9dito ideal para comprar un autom\u00f3vil puede variar seg\u00fan el\u00a0tipo de financiaci\u00f3n de veh\u00edculos<\/a>\u00a0que elija. Sin embargo, un informe de 2022 de\u00a0Experian<\/a>\u00a0encontr\u00f3 que casi el 65% de los autom\u00f3viles financiados en los Estados Unidos proced\u00edan de prestatarios con un puntaje crediticio de 661 o superior. El informe tambi\u00e9n encontr\u00f3 que los prestatarios con un puntaje entre 501 y 600 representaron aproximadamente el 15%, mientras que solo el 2% de los prestatarios ten\u00edan puntajes por debajo de 500.<\/p>\n

Esas cifras incluyen el financiamiento de veh\u00edculos nuevos y usados. Si extrapolamos los dos, el puntaje de cr\u00e9dito ideal se ajustar\u00e1 ligeramente. De acuerdo con los datos de Experian, el puntaje crediticio promedio para un pr\u00e9stamo o arrendamiento de un auto nuevo fue de 736. El puntaje crediticio promedio para un pr\u00e9stamo o arrendamiento de un auto usado se redujo levemente a 669.<\/p>\n

Mientras que se consideran otros factores adem\u00e1s de los puntajes crediticios, su puntaje crediticio objetivo para financiar un veh\u00edculo no debe ser inferior a 661.<\/p>\n

Examinemos eso m\u00e1s a fondo. Aqu\u00ed hay un gr\u00e1fico que muestra la clasificaci\u00f3n crediticia y la\u00a0tasa de porcentaje anual (APR<\/a>) para veh\u00edculos nuevos y usados.<\/p>\n

\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Posici\u00f3n Crediticia y Rangos<\/th>\nAPR Promedio para un Auto Nuevo<\/th>\nAPR Promedio para un Auto Usado<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Pobre: 300-579<\/td>\n14.76%<\/td>\n20.99%<\/td>\n<\/tr>\n
Justo: 580-669<\/td>\n10.87%<\/td>\n17.29%<\/td>\n<\/tr>\n
Bueno: 670-739<\/td>\n6.70%<\/td>\n10.48%<\/td>\n<\/tr>\n
Muy bueno: 740-799<\/td>\n3.56%<\/td>\n5.58%<\/td>\n<\/tr>\n
Excelente: 800-850<\/td>\n2.40%<\/td>\n3.71%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

Consulte la p\u00e1gina de\u00a0Tasas de pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles<\/a>\u00a0de Arizona Central Credit Union para conocer las APR m\u00e1s actualizadas para veh\u00edculos. Adem\u00e1s, juegue con nuestra\u00a0calculadora de pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles<\/a>\u00a0para ver cu\u00e1nto puede pagar por un veh\u00edculo.<\/em><\/p>\n

Factores Distintos Al Cr\u00e9dito Que Le Ayudar\u00e1n A Comprar Un Veh\u00edculo<\/h2>\n

Es importante recordar que las personas con fallas importantes en su informe de cr\u00e9dito obtienen aprobaci\u00f3n para pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles con regularidad.<\/p>\n

Mientras que los puntajes de cr\u00e9dito son uno de los factores m\u00e1s importantes para los prestamistas al momento de determinar su aprobaci\u00f3n, no es el \u00fanico indicador financiero que utilizan. Si cree que tiene un cr\u00e9dito menos que estelar, intente las siguientes t\u00e1cticas cuando se presente en la oficina de finanzas del concesionario.<\/p>\n

Apalancar un pago inicial m\u00e1s grande<\/h3>\n

Un pago inicial m\u00e1s grande no solo puede ayudar a compensar su bajo puntaje de cr\u00e9dito, sino que ayudar\u00e1 en gran medida a reducir su pago mensual. Dependiendo del prestamista que elija, un pago inicial significativo tambi\u00e9n puede ayudar a reducir la tasa de inter\u00e9s.<\/p>\n

Traiga documentos que remarcan la consistencia financiera<\/h3>\n

Si su puntaje de cr\u00e9dito no est\u00e1 a la altura para comprar un veh\u00edculo, puede considerar traer otros documentos que indiquen su estabilidad financiera. Eso es porque existe la posibilidad de que lo vean como un prestatario menos riesgoso. Algunos documentos que quiz\u00e1s desee incluir son su tal\u00f3n de pago m\u00e1s reciente o comprobante de domicilio para mostrar cu\u00e1nto tiempo ha vivido en su residencia principal. Cualquier documento que demuestre que es financieramente estable puede ayudar a aumentar sus probabilidades de aprobaci\u00f3n.<\/p>\n

Pres\u00e9ntese en el concesionario con su propio financiamiento<\/h3>\n

Mientras que el financiamiento a trav\u00e9s del concesionario puede ser una opci\u00f3n conveniente, se recomienda comparar precios con algunos prestamistas para recibir una\u00a0pre aprobaci\u00f3n de pr\u00e9stamo para autom\u00f3vil<\/a>. Eso es porque el concesionario tiende a marcar sus APR. Cuando se presente en el concesionario, puede mostrarles la carta de aprobaci\u00f3n previa para ver si est\u00e1n dispuestos a igualarla. Una carta de aprobaci\u00f3n previa tambi\u00e9n puede ayudarle durante el proceso de negociaci\u00f3n.<\/p>\n

Mejore Su Puntaje Crediticio Antes De Comprar Un Autom\u00f3vil<\/h2>\n

Si cree que su puntaje crediticio no est\u00e1 donde debe estar para comprar un veh\u00edculo, le recomendamos implementar estrategias para\u00a0mejorar su puntaje crediticio<\/a>\u00a0antes de comenzar a comprar un autom\u00f3vil. Algunas estrategias incluyen:<\/p>\n