{"id":2635,"date":"2022-07-01T22:20:19","date_gmt":"2022-07-01T22:20:19","guid":{"rendered":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/?p=2635"},"modified":"2023-12-20T22:02:24","modified_gmt":"2023-12-20T22:02:24","slug":"relacion-entre-prestamo-a-valor-calculacion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/relacion-entre-prestamo-a-valor-calculacion\/","title":{"rendered":"La Relaci\u00f3n Entre Pr\u00e9stamo-a-Valor (LTV, por sus siglas en Ingl\u00e9s): C\u00f3mo Calcular Su LTV"},"content":{"rendered":"
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Mientras busca una casa y empieza el proceso de hipoteca, es posible que escuche el t\u00e9rmino relaci\u00f3n de pr\u00e9stamo-a-valor (LTV). \u00bfQu\u00e9 significa LTV para usted como prestatario y c\u00f3mo influye en el proceso de pr\u00e9stamo hipotecario?<\/p>\n

Los prestamistas hipotecarios utilizan varias m\u00e9tricas para determinar su calificaci\u00f3n para un pr\u00e9stamo hipotecario, incluidos los ingresos,\u00a0el puntaje crediticio<\/a>\u00a0y\u00a0la relaci\u00f3n entre deudas e ingresos (DTI)<\/a>. Uno de los factores menos conocidos es la relaci\u00f3n de pr\u00e9stamo-a-valor. LTV es una de las formas en que los prestamistas eval\u00faan el riesgo de prestarle dinero para garantizar una hipoteca.<\/p>\n

Siga leyendo para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre la relaci\u00f3n de pr\u00e9stamo-a-valor, cu\u00e1l es una buena LTV para asegurar una hipoteca, c\u00f3mo puede calcular su LTV y los pasos pr\u00e1cticos para reducir su relaci\u00f3n de pr\u00e9stamo-a-valor.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 Es La Relaci\u00f3n De Pr\u00e9stamo-A-Valor?<\/h2>\n

La relaci\u00f3n de pr\u00e9stamo-a-valor<\/a>\u00a0es un n\u00famero expresado como un porcentaje que mide el valor de tasaci\u00f3n de una casa que desea comprar contra el total del pr\u00e9stamo que espera pedir prestado. Es una m\u00e9trica est\u00e1ndar utilizada por los prestamistas para evaluar el riesgo crediticio y determinar su elegibilidad para la aprobaci\u00f3n de un pr\u00e9stamo hipotecario.<\/p>\n

Adicionalmente, su LTV ayudar\u00e1 a los prestamistas a decidir para qu\u00e9 pr\u00e9stamos es elegible en funci\u00f3n del tama\u00f1o de su pago inicial. Si est\u00e1 refinanciando, los prestamistas ver\u00e1n cu\u00e1nto capital ha acumulado en su casa.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 Es Una Buena Relaci\u00f3n De Pr\u00e9stamo-A-Valor?<\/h2>\n

Mientras que es posible obtener la aprobaci\u00f3n para un pr\u00e9stamo hipotecario con una relaci\u00f3n de pr\u00e9stamo-a-valor del 90% o m\u00e1s, una buena LTV rondar\u00e1 el 80%. En general, cuanto menor sea la relaci\u00f3n LTV, mayores ser\u00e1n las probabilidades de que obtenga su opci\u00f3n de hipoteca preferida a tasas favorables.<\/p>\n

Adem\u00e1s, una relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-a-valor baja ayudar\u00e1 a aumentar la posibilidad de que evite pagar el seguro hipotecario, lo que puede ahorrarle miles de d\u00f3lares durante la duraci\u00f3n del pr\u00e9stamo. Si su relaci\u00f3n LTV es m\u00e1s del 80%, es posible que deba pagar un seguro hipotecario. El seguro hipotecario act\u00faa esencialmente como una salvaguarda para mitigar el riesgo para el prestamista si no paga el pr\u00e9stamo.<\/p>\n

Una relaci\u00f3n pr\u00e9stamo-a-valor buena o aceptable puede variar seg\u00fan\u00a0el tipo de opci\u00f3n de hipoteca<\/a>. Por ejemplo,\u00a0los pr\u00e9stamos de la FHA<\/a>\u00a0permiten a los prestatarios hacer un pago inicial de tan solo un 3.5%, lo que equivaldr\u00eda a una relaci\u00f3n LTV del 96.5%.<\/p>\n

Otros pr\u00e9stamos asegurados por el gobierno, como\u00a0los pr\u00e9stamos VA<\/a>\u00a0o\u00a0pr\u00e9stamos USDA<\/a>, pueden no requerir ning\u00fan pago inicial (relaci\u00f3n LTV del 100%). Sin embargo, esos tipos de pr\u00e9stamos generalmente requieren otras formas de seguro hipotecario o pueden incluir tarifas adicionales en el costo de cierre para compensar el riesgo asociado con la alta relaci\u00f3n de pr\u00e9stamo-a-valor.<\/p>\n

C\u00f3mo Calcular La Relaci\u00f3n De Pr\u00e9stamo-A-Valor<\/h2>\n

Para determinar su relaci\u00f3n LTV, deber\u00e1 dividir el monto del pr\u00e9stamo por el valor de tasaci\u00f3n de la vivienda. Por \u00faltimo, dado que LTV se expresa como un porcentaje, debe multiplicar el n\u00famero decimal por 100.<\/p>\n

As\u00ed es como se ve la f\u00f3rmula de la relaci\u00f3n de pr\u00e9stamo-a-valor: LTV = (cantidad del pr\u00e9stamo \u00f7 valor de tasaci\u00f3n de la vivienda) \u00d7 100<\/p>\n

Por ejemplo , si est\u00e1 comprando una casa con un valor de tasaci\u00f3n de $350,000 y el pr\u00e9stamo asciende a $275,000, su LTV ser\u00eda ($275,000\/$350,000) x 100, lo que equivale a 78.57%. Si el prestamista redondea ese n\u00famero al 79%, tendr\u00e1 una relaci\u00f3n LTV aceptable y puede evitar pagar el seguro hipotecario.<\/p>\n

C\u00f3mo Reducir Su LTV<\/h2>\n

Como se mencion\u00f3 anteriormente, cuanto menor sea la relaci\u00f3n LTV, mejor. Una relaci\u00f3n LTV m\u00e1s baja le permite recibir potencialmente su tipo de pr\u00e9stamo preferido a tasas favorables y significa que puede reducir los costos generales durante la vida \u00fatil del pr\u00e9stamo.<\/p>\n

Dado que hay dos componentes principales al determinar la relaci\u00f3n de pr\u00e9stamo-a-valor, reducir su LTV es bastante sencillo.<\/p>\n

El primer y m\u00e1s f\u00e1cil m\u00e9todo es hacer un pago inicial m\u00e1s grande. Aqu\u00ed hay un desglose de c\u00f3mo cada pago inicial afectar\u00eda su LTV:<\/p>\n

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Tama\u00f1o Del Pago Inicial<\/th>\nRelaci\u00f3n LTV<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
5%<\/td>\n95%<\/td>\n<\/tr>\n
10%<\/td>\n90%<\/td>\n<\/tr>\n
15%<\/td>\n85%<\/td>\n<\/tr>\n
20%<\/td>\n80%<\/td>\n<\/tr>\n
25%<\/td>\n75%<\/td>\n<\/tr>\n
30%<\/td>\n70%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

Consulte con la\u00a0Calculadora de Hipoteca<\/a>\u00a0de Arizona Central Credit Union para ver como el pago inicial m\u00e1s alto afectar\u00e1 su pago mensual.<\/em><\/p>\n

El segundo enfoque es buscar una casa m\u00e1s accesible. Si no puede permitirse el lujo de hacer un pago inicial m\u00e1s grande, es posible que desee considerar buscar una casa m\u00e1s econ\u00f3mica. A trav\u00e9s de esta t\u00e1ctica, reducir\u00e1 la cantidad que necesitar\u00e1 pedir prestada, lo que puede ayudarle a disminuir su LTV y mantener el mismo pago inicial.<\/p>\n

Obtenga M\u00e1s Informaci\u00f3n Sobre La M\u00e9trica Que Utilizan Los Prestamistas Hipotecarios Para Determinar La Calificaci\u00f3n Del Pr\u00e9stamo<\/h2>\n

La relaci\u00f3n de pr\u00e9stamo-a-valor es una de las pocas m\u00e9tricas que utilizan los prestamistas para determinar su calificaci\u00f3n para una hipoteca. Comprender c\u00f3mo LTV juega un papel en el proceso de la hipoteca puede ayudarle cuando est\u00e9 listo para comprar una casa o refinanciar su hipoteca actual.<\/p>\n

\u00bfDesea obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre las m\u00e9tricas que utilizan los prestamistas hipotecarios para determinar la elegibilidad del pr\u00e9stamo? Estas son algunas de nuestras publicaciones m\u00e1s recientes para guiarlo a trav\u00e9s de las complejidades del proceso de pr\u00e9stamo hipotecario.<\/p>\n