{"id":2609,"date":"2022-04-25T20:39:19","date_gmt":"2022-04-25T20:39:19","guid":{"rendered":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/?p=2609"},"modified":"2023-12-20T21:51:54","modified_gmt":"2023-12-20T21:51:54","slug":"pagar-hipoteca-antes-de-tiempo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/pagar-hipoteca-antes-de-tiempo\/","title":{"rendered":"\u00bfDeber\u00eda Pagar Su Hipoteca Antes De Tiempo?"},"content":{"rendered":"
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En teor\u00eda, pagar su hipoteca antes de tiempo puede parecer una sabia decisi\u00f3n financiera. Ahorrar\u00e1 miles de d\u00f3lares en intereses y eliminar\u00e1 al menos un gasto mensual. Si lo hace, tambi\u00e9n liberar\u00e1 dinero extra para otros gastos o empresas.<\/p>\n

Sin embargo, en pr\u00e1ctica, pagar su hipoteca antes de tiempo puede no tener el mayor sentido financiero para usted. En algunas situaciones, es posible que la cantidad que ahorre no supere lo que ganar\u00eda si esos fondos se pusieran en varias opciones de inversi\u00f3n. Dependiendo de su situaci\u00f3n financiera actual y sus objetivos, es posible que desee priorizar otras cosas primero.<\/p>\n

Si desea unirse al casi\u00a040% de los estadounidenses<\/a>\u00a0que son due\u00f1os de sus casas sin la carga de una hipoteca, deber\u00e1 considerar algunos factores para determinar si pagar su hipoteca antes de tiempo es la decisi\u00f3n m\u00e1s inteligente.<\/p>\n

\u00bfPuede Pagar Su Hipoteca Antes De Tiempo?<\/h2>\n

En resumen, s\u00ed, puede pagar su hipoteca antes de tiempo. Sin embargo, si considera seguir este camino, debe comunicarse con su prestamista hipotecario porque puede estar sujeto a una multa por pagar su hipoteca antes de tiempo.<\/p>\n

Seg\u00fan la\u00a0Ley Dodd-Frank<\/a>, los prestamistas hipotecarios generalmente tienen prohibido imponer multas por pago anticipado en los pr\u00e9stamos hipotecarios. Sin embargo, la ley federal se aprob\u00f3 en 2014 y las multas por pago anticipado no se aplican retroactivamente a los pr\u00e9stamos hipotecarios originados antes del 10 de Enero de 2014.<\/p>\n

Si los t\u00e9rminos de su hipoteca permiten multas por pago anticipado, solo se pueden evaluar durante los primeros tres a\u00f1os despu\u00e9s de la ejecuci\u00f3n del pr\u00e9stamo. La sanci\u00f3n tiene un tope del 2% del saldo pendiente del pr\u00e9stamo durante los primeros dos a\u00f1os. La sanci\u00f3n se reduce al 1% del saldo pendiente del pr\u00e9stamo para el \u00faltimo a\u00f1o.<\/p>\n

Por ejemplo, si su saldo pendiente despu\u00e9s de dos a\u00f1os es de $250,000 y decide pagar la totalidad de su hipoteca antes de tiempo , el prestamista podr\u00eda cobrarle una multa por pago anticipado de hasta $5,000.<\/p>\n

Una Descripci\u00f3n General Del Pago Anticipado De Su Hipoteca<\/h2>\n

Una de las principales ventajas de pagar su hipoteca anticipadamente es la capacidad de ahorrar potencialmente cientos de miles de d\u00f3lares en intereses.<\/p>\n

Profundicemos en \u00e9l tema y veamos c\u00f3mo puede verse en pr\u00e1ctica.<\/p>\n

Cuando realiza un pago de hipoteca, la factura se divide entre el saldo de capital, la cantidad que pidi\u00f3 prestada inicialmente y los intereses. Debido a la\u00a0amortizaci\u00f3n<\/a>, la mayor\u00eda de sus pagos se asignan a intereses durante los primeros a\u00f1os. A medida que pague el monto del capital, deber\u00e1 menos en intereses. Y a medida que se acerca el final del pr\u00e9stamo, un gran porcentaje del pago se destina hacia el capital.<\/p>\n

Una t\u00e1ctica que se usa a menudo para acelerar el proceso de pago de una hipoteca es aplicar pagos adicionales directamente al saldo principal. Al hacer pagos adicionales al principal, reducir\u00e1 la cantidad necesaria para el inter\u00e9s antes de que pueda acumularse. Por lo tanto, quitando a\u00f1os del pr\u00e9stamo y ahorr\u00e1ndole potencialmente cientos de miles de d\u00f3lares.<\/p>\n

Por ejemplo, inicialmente pidi\u00f3 prestados $165,000 para comprar una casa a una tasa de inter\u00e9s del 4.5% con un plazo de 30 a\u00f1os. Para cuando termine de pagar el pr\u00e9stamo, habr\u00e1 pagado la asombrosa cantidad de $135,971.07 en intereses. Entonces, habr\u00e1 pagado $300,971.07 durante la duraci\u00f3n del pr\u00e9stamo.<\/p>\n

Ahora, usemos la t\u00e1ctica del pago extra usando el ejemplo anterior. Digamos que desea pagar $150 adicionales cada mes hacia el pago m\u00ednimo. Al final del plazo del pr\u00e9stamo, s\u00f3lo habr\u00eda pagado $95,157.62 en intereses. Esa es una disminuci\u00f3n sustancial de $40,813.45. Adem\u00e1s, habr\u00eda pagado el pr\u00e9stamo mucho antes que si hubiera seguido pagando el pago m\u00ednimo.<\/p>\n

Ventajas Y Desventajas De Liquidar Su Hipoteca Antes De Tiempo<\/h2>\n

Hay algunos beneficios significativos de pagar una hipoteca antes de tiempo, pero tambi\u00e9n tiene algunas consecuencias negativas. Estas son algunas de las ventajas y desventajas de pagar su hipoteca antes de tiempo.<\/p>\n

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Ventajas De Liquidar Su Hipoteca Antes<\/th>\nDesventajas De Liquidar Su Hipoteca Antes De Tiempo<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Elimina un gran gasto mensual: libera fondos adicionales para inversiones para ahorrar para la jubilaci\u00f3n<\/td>\nUna buena cantidad de su liquidez y patrimonio neto est\u00e1 inmovilizado en su casa, lo que podr\u00eda hacer dif\u00edcil acceder m\u00e1s tarde<\/td>\n<\/tr>\n
La tranquilidad de saber que la casa es 100% suya<\/td>\nYa no ser\u00e1 elegible para la deducci\u00f3n del impuesto federal sobre intereses hipotecarios<\/td>\n<\/tr>\n
Una tasa de rendimiento esperada que es igual a la tasa de inter\u00e9s sobre el saldo que est\u00e1 pagando<\/td>\nTermina perder rendimientos potencialmente m\u00e1s altos para otras inversiones<\/td>\n<\/tr>\n
La capacidad de aprovechar el capital de su casa si se necesitan fondos en el futuro<\/td>\nPuede reducir significativamente su\u00a0puntaje de cr\u00e9dito<\/a><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

Si est\u00e1 considerando pagar su hipoteca antes de tiempo, tendr\u00e1 que decidir si las ventajas superan las desventajas.<\/p>\n

\u00bfDeber\u00eda Pagar Su Hipoteca Antes De Tiempo?<\/h2>\n

Pagar su hipoteca antes de tiempo no es precisamente tan blanco y negro como puede imaginar. Hay ventajas y desventajas a considerar. En \u00faltima instancia, tendr\u00e1 que analizar su situaci\u00f3n financiera actual para llegar a la mejor decisi\u00f3n para usted.<\/p>\n

Analicemos las situaciones en las que puede beneficiarse de pagar su hipoteca antes de tiempo versus cuando no lo hace.<\/p>\n

Cu\u00e1ndo pagar su hipoteca antes de tiempo tiene sentido<\/h3>\n

Es un error com\u00fan pensar que debe pagar una cantidad exorbitante de dinero por mes para pagar su hipoteca antes de tiempo. En realidad, un poco m\u00e1s por mes puede hacer una diferencia sustancial durante la duraci\u00f3n de su pr\u00e9stamo.<\/p>\n

Mostramos c\u00f3mo agregar $150 adicionales por mes puede afectar significativamente la cantidad de inter\u00e9s que paga durante el curso de su pr\u00e9stamo. Ni siquiera necesita agregar tanto por mes para notar la diferencia.<\/p>\n

Digamos, con la misma situaci\u00f3n hipot\u00e9tica de arriba. Su hipoteca tiene un valor de $165,000 a una tasa de inter\u00e9s del 4.5% con un plazo de 30 a\u00f1os. Contribuir $50 por mes le ahorrar\u00e1 m\u00e1s de $100,000 en intereses, y pagar\u00eda su hipoteca con a\u00f1os de anticipaci\u00f3n.<\/p>\n

Si tiene efectivo extra al final del mes, considere agregar un poco m\u00e1s a su pago hipotecario mensual. Notar\u00e1 una gran diferencia a medida que pasen los a\u00f1os.<\/p>\n

Sin embargo, no debe arrojar dinero adicional al pago mensual de su hipoteca sin considerarlo cuidadosamente. Aseg\u00farese de tener suficiente efectivo l\u00edquido para cubrir cualquier emergencia que pueda surgir. Una buena regla general es tener al menos tres a seis meses de gastos, para que no est\u00e9 en apuros cuando llegue un gasto inesperado.<\/p>\n

Si no tiene suficientes fondos l\u00edquidos para cubrir los gastos de emergencia, es posible que desee enfocarse en crear su fondo de emergencia antes de contribuir m\u00e1s a su hipoteca.<\/p>\n

Cu\u00e1ndo pagar el saldo m\u00ednimo mensual tiene sentido<\/h3>\n

Pagar su hipoteca antes de tiempo puede no ser adecuado para su situaci\u00f3n financiera si todav\u00eda est\u00e1 pagando otras deudas. Eso puede incluir deudas de tarjetas de cr\u00e9dito, deudas de pr\u00e9stamos estudiantiles, deudas de pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles y cualquier otro tipo de deuda. Los diferentes tipos de pr\u00e9stamos generalmente tienen tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas que la mayor\u00eda de las hipotecas. Como resultado, el inter\u00e9s se acumular\u00e1 a una tasa m\u00e1s r\u00e1pida que la de su hipoteca.<\/p>\n

Debe concentrarse en abordar la otra deuda primero antes de comprometerse a pagar su hipoteca antes de tiempo. Ahorrar\u00e1 m\u00e1s dinero a largo plazo si se concentra en sus otras deudas primero.<\/p>\n

C\u00f3mo Pagar Su Hipoteca Antes De Tiempo<\/h2>\n

Una vez que haya considerado cuidadosamente las ventajas y desventajas de liquidar su hipoteca antes de tiempo y haya llegado a la conclusi\u00f3n de que ser\u00eda beneficioso para usted, use estos consejos r\u00e1pidamente para convertirse en el \u00fanico propietario de su casa.<\/p>\n

Cambie a un plan de pagos quincenal<\/h3>\n

La forma m\u00e1s sencilla de pagar su hipoteca antes de tiempo es cambiar de un plan de pagos mensuales a uno quincenal. Por ejemplo, si el pago mensual de su hipoteca es de $900 y cambia a pagos quincenales, pagar\u00eda $450 cada dos semanas en lugar de $900 al principio o al final del mes.<\/p>\n

Dado que hay 52 semanas en un a\u00f1o, un programa de pago quincenal le permite realizar un pago adicional por a\u00f1o. Como resultado, reducir\u00eda su deuda general m\u00e1s r\u00e1pido.<\/p>\n

Juegue con nuestra calculadora de hipoteca quincenal para ver si cambiar a un plan de pago quincenal es adecuado para usted.<\/p>\n

Haga pagos adicionales cada a\u00f1o<\/h3>\n

Como mencionamos anteriormente, hacer pagos adicionales puede tener un impacto significativo en su tasa de inter\u00e9s y le ayudar\u00e1 a pagar su hipoteca antes.<\/p>\n

No tiene que hacer pagos adicionales cada mes para ver la diferencia. Ver\u00e1 el mismo efecto si realiza al menos un pago considerable por a\u00f1o.<\/p>\n

Si planea recibir un reembolso de impuestos, puede que quiera considerar arrojar parte de eso a los pagos de su hipoteca. El estadounidense promedio recibi\u00f3 m\u00e1s de $2,800 durante la temporada de impuestos de 2021, seg\u00fan el\u00a0IRS<\/a>.<\/p>\n

Digamos que su hipoteca vale $165,000 a una tasa de inter\u00e9s del 4.5% con un plazo de 30 a\u00f1os. Si paga $2,000 adicionales por a\u00f1o, cortar\u00eda m\u00e1s de $45,000 en intereses durante la duraci\u00f3n del pr\u00e9stamo. Como resultado, la hipoteca se pagar\u00e1 mucho antes de lo previsto.<\/p>\n

Sin embargo, si esta es una ruta que est\u00e1 considerando, debe comunicarse con su prestamista hipotecario para asegurarse de que los fondos se utilicen para pagar el monto principal.<\/p>\n

Refinanciar a un plazo de hipoteca m\u00e1s corto<\/h3>\n

En los t\u00e9rminos m\u00e1s simples, refinanciar su hipoteca es cuando obtiene una nueva hipoteca para pagar su hipoteca anterior. Generalmente, el refinanciamiento se usa para recibir mejores tasas y disminuir el monto total del reembolso.<\/p>\n

La refinanciaci\u00f3n le permite potencialmente ahorrar dinero en intereses sin usar algunas de las otras t\u00e1cticas mencionadas en este art\u00edculo. Adem\u00e1s, la refinanciaci\u00f3n le brinda la oportunidad de pagar su hipoteca a un ritmo mucho m\u00e1s r\u00e1pido.<\/p>\n

Aunque refinanciar su hipoteca a un plazo m\u00e1s corto tiene muchas ventajas, una de las desventajas m\u00e1s importantes es que su pago mensual puede aumentar.<\/p>\n

\u00bfListo Para Refinanciar Su Hipoteca?<\/h2>\n

Pagar su hipoteca antes de tiempo tiene muchos beneficios y tambi\u00e9n desventajas. Antes de seguir adelante con cualquier decisi\u00f3n, debe evaluar cuidadosamente su situaci\u00f3n financiera. Si cree que dar el paso para pagar su hipoteca antes de tiempo es beneficioso, use estos consejos mencionados en este art\u00edculo para guiarlo a trav\u00e9s del proceso.<\/p>\n

Si la t\u00e1ctica de refinanciamiento es el camino que desea seguir, considere\u00a0refinanciar su hipoteca<\/a>\u00a0con Arizona Central Credit Union. Ofrecemos algunas de las mejores tarifas en todo el estado del Gran Ca\u00f1\u00f3n. Comun\u00edquese con uno de nuestros\u00a0especialistas en hipotecas<\/a>\u00a0hoy para ver c\u00f3mo podemos ayudarle a dirigirse hacia la liberaci\u00f3n de deudas.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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The material presented here is for educational purposes only, and is not intended to be used as financial, investment, or legal advice.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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