{"id":2595,"date":"2022-04-15T20:22:59","date_gmt":"2022-04-15T20:22:59","guid":{"rendered":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/?p=2595"},"modified":"2023-12-20T21:44:44","modified_gmt":"2023-12-20T21:44:44","slug":"relacion-entre-deudas-e-ingresos-calculacion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/relacion-entre-deudas-e-ingresos-calculacion\/","title":{"rendered":"La relaci\u00f3n entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en ingl\u00e9s): Como calcular su DTI"},"content":{"rendered":"
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Conseguir una hipoteca es uno de los pasos m\u00e1s importantes en el proceso de compra una vivienda. La mayor\u00eda de los estadounidenses no disponen de fondos suficientes para comprar una casa en efectivo. El proceso de pr\u00e9stamo hipotecario es complejo, y los prestamistas tienen en cuenta varios factores aparte de su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Uno de los varios factores que los prestamistas tienen en cuenta es la relaci\u00f3n entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en ingl\u00e9s). Los prestamistas utilizan esta m\u00e9trica junto con su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito para evaluar el riesgo general de prestarle dinero para financiar la compra de una vivienda.<\/p>\n

Algunas opciones hipotecarias espec\u00edficas pueden exigir que el prestatario no supere los requisitos m\u00e1ximos de DTI. La relaci\u00f3n entre deudas e ingresos puede ser una de las razones por la cu\u00e1l usted no pueda optar un pr\u00e9stamo espec\u00edfico o recibir condiciones y tasas de inter\u00e9s favorables. En esta gu\u00eda, describiremos los dos tipos de la relaci\u00f3n entre deudas e ingresos, c\u00f3mo calcular su relaci\u00f3n DTI y qu\u00e9 relaci\u00f3n DTI se requiere para algunas de las opciones de pr\u00e9stamo hipotecario m\u00e1s populares.<\/p>\n

Qu\u00e9 Es La Relaci\u00f3n Entre Deudas E Ingresos (DTI)<\/h2>\n

La relaci\u00f3n entre deudas e ingresos es una m\u00e9trica de porcentaje utilizada para calcular sus ingresos brutos (el total de ingresos ganados sin descontar los impuestos) mensuales en comparaci\u00f3n con los pagos mensuales de sus deudas. La forma m\u00e1s sencilla de determinar su DTI es sumando los pagos m\u00ednimos mensuales de sus deudas y dividi\u00e9ndolos entre sus ingresos mensuales antes de impuestos.<\/p>\n

Algunas opciones de pr\u00e9stamos hipotecarios pueden tener requisitos de DTI m\u00e1ximos para calificar. Un DTI m\u00e1s bajo suele ofrecer a los prestatarios varias opciones hipotecarias y oportunidades de recibir condiciones y tasas de inter\u00e9s m\u00e1s favorables.<\/p>\n

Durante el proceso de solicitud de la hipoteca, los prestamistas tendr\u00e1n en cuenta dos tipos diferentes de relaciones DTI: el frontal y la de fondo.<\/p>\n

DTI frontal<\/h3>\n

La relaci\u00f3n entre deudas e ingresos es una variaci\u00f3n del c\u00e1lculo del DTI para determinar qu\u00e9 parte de los ingresos brutos (el total de ingresos ganados sin descontar los impuestos) de una persona se destina a los gastos de la vivienda. Los prestamistas calculan el DTI frontal utilizando el pago mensual futuro de la hipoteca, incluyendo los impuestos sobre la propiedad y el seguro del propietario.<\/p>\n

Dado que el DTI frontal es una variaci\u00f3n de la relaci\u00f3n deudas e ingresos generales, existe una f\u00f3rmula espec\u00edfica para calcular el DTI frontal.<\/p>\n

Para determinar su DTI frontal, tendr\u00e1 que sumar todos los gastos de vivienda previstos y dividirlos entre sus ingresos antes de impuestos. Una vez completado, usted tendr\u00e1 que multiplicar el resultado por 100. Ese es su DTI frontal.<\/p>\n

Por ejemplo, supongamos que sus gastos de vivienda ascienden a 1.000 d\u00f3lares y que sus ingresos mensuales son de 4.000 d\u00f3lares. Entonces, tomar\u00e1 1.000 d\u00f3lares, los dividimos entre 4.000 d\u00f3lares y los multiplicamos por 100 para llegar a un DTI frontal del 25%.<\/p>\n

Por lo general, los prestamistas prefieren un DTI frontal no superior al 28%. Dependiendo de otros factores como la\u00a0puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito<\/a>, los ingresos y el pago inicial, los prestamistas pueden aceptar proporciones m\u00e1s altas. Sin embargo, puede ser un factor decisivo en funci\u00f3n del tipo de pr\u00e9stamo hipotecario.<\/p>\n

DTI de fondo<\/h3>\n

El DTI de fondo, tambi\u00e9n conocido como la relaci\u00f3n entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en ingl\u00e9s), incluye todas las deudas mensuales m\u00ednimas requeridas. Adem\u00e1s de los gastos de vivienda, el DTI de fondo incorpora todos los pagos m\u00ednimos mensuales que el prestamista puede encontrar en su informe de cr\u00e9dito. Eso puede incluir la deuda de la tarjeta de cr\u00e9dito, la deuda del pr\u00e9stamo estudiantil, la deuda del pr\u00e9stamo del autom\u00f3vil y la deuda del pr\u00e9stamo personal.<\/p>\n

La mayor\u00eda de los prestamistas se centran en el DTI de fondo porque proporciona una visi\u00f3n global de sus h\u00e1bitos de gasto mensuales.<\/p>\n

C\u00f3mo Calcular La Relaci\u00f3n Entre Deudas E Ingresos<\/h2>\n

Antes de aplicar por una hipoteca, es beneficioso conocer su relaci\u00f3n entre deudas e ingresos. Para calcular su DTI, sume todos sus deudas mensuales y luego div\u00eddalos entre sus ingresos brutos (el total de ingresos ganados sin descontar los impuestos) mensuales. Puede utilizar una calculadora de la relaci\u00f3n entre deudas e ingresos, pero saber c\u00f3mo calcular su DTI le ayudar\u00e1 cuando usted no tenga acceso a una calculadora.<\/p>\n

Aqu\u00ed tiene un paso a paso para calcular su DTI.<\/p>\n

Suma sus pagos m\u00ednimos mensuales<\/h3>\n

Para el c\u00e1lculo del DTI, los pagos mensuales s\u00f3lo deben incluir los que son regulares, obligatorios y recurrentes. S\u00f3lo deben tenerse en cuenta los pagos m\u00ednimos mensuales, no todo el saldo de la cuenta ni la cantidad que suele pagar. Por ejemplo, si usted tiene un saldo de tarjeta de cr\u00e9dito de 5.000 d\u00f3lares con un pago m\u00ednimo de 110 d\u00f3lares, s\u00f3lo debe incluir los 110 d\u00f3lares al calcular su DTI.<\/p>\n

Algunos ejemplos de deudas regulares, obligatorias y recurrentes que generalmente se incluyen en su DTI son:<\/p>\n