{"id":2591,"date":"2022-02-16T20:21:35","date_gmt":"2022-02-16T20:21:35","guid":{"rendered":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/?p=2591"},"modified":"2023-12-20T21:43:33","modified_gmt":"2023-12-20T21:43:33","slug":"caida-repentina-de-puntaje-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/caida-repentina-de-puntaje-de-credito\/","title":{"rendered":"7 Razones Que su Puntaje de Cr\u00e9dito Cay\u00f3 Repentinamente"},"content":{"rendered":"<div class=\"container\">\n<div class=\"row\">\n<div class=\"col-md-10 col-md-offset-1 col-sm-12\">\n<div class=\"content blog-sub-section\">\n<div class=\"field field--name-body field--type-text-with-summary field--label-hidden field--item\">\n<p>Verificar su puntaje de cr\u00e9dito y notar una ca\u00edda peque\u00f1a puede ser desalentador. Por lo general, las personas pueden identificar la raz\u00f3n o razones espec\u00edficas de la ca\u00edda repentina, pero si su actividad sigue siendo la misma, es posible que se pregunte, \u00bfpor qu\u00e9 bajo mi puntaje de cr\u00e9dito?<\/p>\n<p>Es com\u00fan que el puntaje de cr\u00e9dito var\u00ede unos pocos puntos. Sin embargo, una ca\u00edda significante de 15 a 20 puntos deber\u00eda ser alarmante y vale la pena investigar para encontrar el problema.<\/p>\n<p>Es posible que descubra que ha sido v\u00edctima de errores en los informes de cr\u00e9dito o de un posible fraude de identidad. En otros casos, puede determinar que la ca\u00edda es resultado de sus propias acciones. Siga leyendo para descubrir algunos factores que intervienen en el c\u00e1lculo de su puntaje de cr\u00e9dito para explicar por qu\u00e9 su puntaje de cr\u00e9dito cay\u00f3 repentinamente.<\/p>\n<h2>\u00bfC\u00f3mo Se Determina Su Puntaje De Cr\u00e9dito?<\/h2>\n<p>Antes de investigar las posibles razones de una ca\u00edda repentina en el puntaje de cr\u00e9dito, examinemos r\u00e1pidamente los\u00a0<a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/factores-determinantes-del-calculo-de-la-calificacion-de-credito\/\">factores utilizados para determinar su puntaje de cr\u00e9dito<\/a>. Es posible que haya notado que tiene m\u00e1s de un puntaje de cr\u00e9dito. Esto se debe a que los prestamistas utilizan dos modelos principales de calificaci\u00f3n predictiva para determinar el riesgo de prestarle dinero.<\/p>\n<p>El modelo de puntuaci\u00f3n m\u00e1s com\u00fan es FICO. Afirman que el 90% de los principales prestamistas utilizan puntajes FICO. Su modelo de puntuaci\u00f3n se basa en los siguientes factores.<\/p>\n<ul>\n<li>Historial de pagos (35%)<\/li>\n<li>Montos adeudados (30%)<\/li>\n<li>Duraci\u00f3n del historial crediticio (15%)<\/li>\n<li>Mezcla de cr\u00e9dito (10%)<\/li>\n<li>Cr\u00e9dito nuevo (10%)<\/li>\n<\/ul>\n<p>El segundo modelo de calificaci\u00f3n m\u00e1s popular es VantageScore. Estos son los factores que usaron para determinar su puntaje de cr\u00e9dito.<\/p>\n<ul>\n<li>Historial de pagos (40%)<\/li>\n<li>Edad y tipo de cr\u00e9dito (21%)<\/li>\n<li>Utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito (20%)<\/li>\n<li>Saldos y deuda totales (11%)<\/li>\n<li>Comportamiento crediticio reciente (5%)<\/li>\n<li>Cr\u00e9dito disponible (3%)<\/li>\n<\/ul>\n<p>FICO y VantageScore generalmente usan las mismas m\u00e9tricas, pero la importancia de factores espec\u00edficos puede ser la raz\u00f3n de las ligeras discrepancias entre las dos puntuaciones.<\/p>\n<h2>\u00bfPor Qu\u00e9 Bajo Mi Puntaje Cuando Nada Cambi\u00f3?<\/h2>\n<p>Desafortunadamente su puntaje de cr\u00e9dito puede bajar debido a factores que no puede controlar. Sin embargo, esos casos son m\u00e1s raros que comunes. A menudo, los cambios en general de su actividad crediticia influyen en su puntaje crediticio m\u00e1s de lo que cree.<\/p>\n<p>Profundicemos en algunas de las posibles razones de la ca\u00edda repentina en su puntaje de cr\u00e9dito, aunque es posible que no sienta que su comportamiento cambi\u00f3.<\/p>\n<h3>Utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito cambi\u00f3 dr\u00e1sticamente<\/h3>\n<p>Una de las principales razones por las que su puntaje de cr\u00e9dito puede haber disminuido significativamente es un aumento en su \u00edndice de utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito. El \u00edndice de utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito se refiere a la cantidad de cr\u00e9dito utilizado en comparaci\u00f3n con la cantidad de cr\u00e9dito disponible. La utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito es un subconjunto del factor de cantidades adeudadas en el modelo de calificaci\u00f3n FICO.<\/p>\n<p>Si ha usado su tarjeta de cr\u00e9dito m\u00e1s recientemente, es posible que su uso de cr\u00e9dito haya aumentado, lo que podr\u00eda ser una de las razones por las que su puntaje de cr\u00e9dito cay\u00f3 repentinamente. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de cr\u00e9dito con un l\u00edmite de $10,000 por mes y usa $4,500, su \u00edndice de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito ser\u00eda del 45%.<\/p>\n<p>Una buena regla general para usar cuando se piensa en la utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito es mantenerlo constantemente entre el 10 % y el 30 %. Si es posible, cuanto m\u00e1s bajo, mejor.<\/p>\n<p>Si ha analizado su informe crediticio y ha determinado que su tasa de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito es la raz\u00f3n principal de la ca\u00edda, no hay por qu\u00e9 alarmarse demasiado. Mantener su utilizaci\u00f3n entre el 10 % y el 30 % deber\u00eda mejorar su puntaje de cr\u00e9dito en un mes.<\/p>\n<p>Sin embargo, si cree que va a usar su tarjeta de cr\u00e9dito con m\u00e1s frecuencia, puede solicitar un aumento en el l\u00edmite de la tarjeta, lo que puede ayudar con su tasa de uso general.<\/p>\n<h3>Disminuci\u00f3n del l\u00edmite de cr\u00e9dito<\/h3>\n<p>Un otorgante de tarjeta de cr\u00e9dito puede reducir su l\u00edmite de cr\u00e9dito a cualquier momento sin notificar al usuario. Mientras que la compa\u00f1\u00eda de la tarjeta no est\u00e1 obligada a alertar sobre una reducci\u00f3n del l\u00edmite, generalmente le notifican dentro de los 45 d\u00edas de cualquier cambio en los t\u00e9rminos y condiciones de su cuenta.<\/p>\n<p>Las compa\u00f1\u00edas de tarjetas de cr\u00e9dito determinan su l\u00edmite de cr\u00e9dito basado en su puntaje de cr\u00e9dito, ingresos e \u00edndice de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Un l\u00edmite de cr\u00e9dito reducido no afectar\u00e1 negativamente su puntaje de cr\u00e9dito, pero esto se relaciona con el \u00faltimo punto con su \u00edndice de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Usando las cifras anteriores, su l\u00edmite original era de $10,000, y usted t\u00edpicamente gasta $4,500 por mes en su tarjeta de cr\u00e9dito. Su \u00edndice de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito en ese momento es del 45%, que es m\u00e1s alto que la cantidad recomendada. Ahora, si su compa\u00f1\u00eda de tarjeta de cr\u00e9dito redujera su l\u00edmite por $2,000, y su saldo se mantuviera en $4,500, aumentar\u00eda su \u00edndice de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito al 56% ($4,500\/$8,000).<\/p>\n<p>Si se encuentra en este tipo de situaci\u00f3n, es posible que desee comunicarse con el prestamista para analizar por qu\u00e9 se redujo su l\u00edmite y si podr\u00edan aumentarlo. Si eso no funciona, una alternativa ser\u00eda pagar el saldo actual.<\/p>\n<h3>Se cerr\u00f3 o pag\u00f3 una cuenta<\/h3>\n<p>Seg\u00fan una encuesta de Credit Card Insider de 2019, casi el 30 % de las personas encuestadas cree que\u00a0<a href=\"https:\/\/www.creditcardinsider.com\/blog\/2019-survey-reveals-widespread-credit-score-misconceptions\/\">cerrar una cuenta de cr\u00e9dito mejorar\u00e1 su puntaje de cr\u00e9dito<\/a>. Esa es una idea equivocada popular, y cerrar una cuenta da\u00f1ar\u00e1 su puntaje.<\/p>\n<p>Cerrar una cuenta afecta su puntaje de cr\u00e9dito porque disminuir\u00e1 la edad promedio de todas sus cuentas. A los prestamistas les gusta ver que usted tiene un largo historial de pagos puntuales. Generalmente, cuanto m\u00e1s antigua es la cuenta, mayores son las posibilidades de tener una puntuaci\u00f3n m\u00e1s alta.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, pagar un pr\u00e9stamo a plazos, como una hipoteca, un pr\u00e9stamo para estudiantes o un pr\u00e9stamo para autom\u00f3vil, puede provocar una ca\u00edda repentina en su puntaje. Eso es porque tendr\u00e1 una cuenta de cr\u00e9dito menos a su nombre. La combinaci\u00f3n de cr\u00e9ditos es importante porque brinda a los prestamistas una idea general de c\u00f3mo administrar varias deudas simult\u00e1neamente. Esto no deber\u00eda impedirle pagar sus deudas lo antes posible. La combinaci\u00f3n de cr\u00e9ditos es uno de los factores menos significativos. Su puntuaci\u00f3n no tardar\u00e1 mucho en recuperarse.<\/p>\n<h3>Ha iniciado una consulta dura<\/h3>\n<p>Hay dos tipos diferentes de consultas: dura y suave. Una consulta suave o verificaci\u00f3n de cr\u00e9dito suave generalmente ocurre cuando una persona o empresa verifica su historial crediticio para verificar sus antecedentes. Una consulta dura o verificaci\u00f3n de cr\u00e9dito dura generalmente ocurre cuando un prestamista, emisor de tarjeta de cr\u00e9dito u otra instituci\u00f3n financiera verifica su historial de cr\u00e9dito al tomar una decisi\u00f3n de pr\u00e9stamo.<\/p>\n<p>Una consulta suave no afectar\u00e1 su puntaje de cr\u00e9dito y se informar\u00e1 como una verificaci\u00f3n de cr\u00e9dito suave. Por otro lado, las consultas duras afectar\u00e1n negativamente temporalmente su puntaje de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Algunos de los ejemplos m\u00e1s comunes de consultas duras incluyen:<\/p>\n<ul>\n<li>Solicitudes de hipotecas<\/li>\n<li>Solicitudes de cr\u00e9dito<\/li>\n<li>Pr\u00e9stamos estudiantiles<\/li>\n<li>Solicitudes de pr\u00e9stamos personales<\/li>\n<li>Solicitudes de pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles<\/li>\n<li>Solicitudes de alquiler de apartamentos<\/li>\n<\/ul>\n<p>Una consulta dura har\u00e1 que su puntaje de cr\u00e9dito baje repentinamente, pero varias consultas duras en un per\u00edodo breve, como cuatro por a\u00f1o, puede causar problemas importantes al solicitar nuevas l\u00edneas de cr\u00e9dito.<\/p>\n<h3>Marcas despectivas en su informe de cr\u00e9dito<\/h3>\n<p>Las marcas despectivas en su informe de cr\u00e9dito a menudo se deben a que el prestatario no paga un pr\u00e9stamo basado en el acuerdo. Algunas de las razones m\u00e1s comunes por las que el otorgante de la tarjeta de cr\u00e9dito puede haber puesto una marca despectiva en su informe de cr\u00e9dito incluyen:<\/p>\n<ul>\n<li>Pago(s) atrasado(s)<\/li>\n<li>Una cuenta enviada a cobros<\/li>\n<li>Ejecuci\u00f3n hipotecaria<\/li>\n<li>Bancarrota<\/li>\n<li>Demanda<\/li>\n<li>Embargo fiscal<\/li>\n<\/ul>\n<p>Las marcas derogatorias son generalmente m\u00e1s dif\u00edciles de borrar de su informe de cr\u00e9dito. Mientras las consultas duras pueden demorar dos a\u00f1os, una marca derogatoria generalmente permanecer\u00e1 en su informe durante siete a potencialmente 10 a\u00f1os. Eso significa que su puntaje de cr\u00e9dito puede verse afectado negativamente por una marca derogatoria durante casi una d\u00e9cada. Sin embargo, a medida que pasa el tiempo, la marca derogatoria tiene un efecto significativamente menor en su puntaje de cr\u00e9dito.<\/p>\n<h3>Ocurrieron errores en su informe de cr\u00e9dito<\/h3>\n<p>Los casos de informaci\u00f3n inexacta en su informe de cr\u00e9dito no son tan raros como puede creer. Seg\u00fan una investigaci\u00f3n reciente de Consumer Reports, m\u00e1s de un tercio o el 34% de los participantes descubrieron\u00a0<a href=\"https:\/\/www.consumerreports.org\/credit-scores-reports\/consumers-found-errors-in-their-credit-reports-a6996937910\/\">al menos un error en su informe de cr\u00e9dito<\/a>. Adem\u00e1s, los errores en los informes de cr\u00e9dito son uno de los problemas m\u00e1s comunes con los que se enfrenta a diario la Oficina de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor.<\/p>\n<p>Algunos de los errores comunes en los informes de cr\u00e9dito incluyen:<\/p>\n<ul>\n<li>Errores de identidad\n<ul>\n<li>Incluye, entre otros, nombre, direcci\u00f3n o n\u00famero de tel\u00e9fono incorrectos<\/li>\n<li>La cuenta puede pertenecer a otra persona con el mismo nombre<\/li>\n<li>Informaci\u00f3n de cuenta incorrecta debido al robo de identidad<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li>Informes inexactos del estado de la cuenta\n<ul>\n<li>Las cuentas cerradas pueden ser reportados como cuentas abiertas<\/li>\n<li>Reportado como el propietario en lugar de un usuario autorizado de la cuenta<\/li>\n<li>Informe inexacto de pagos atrasados \u200b\u200bo morosos<\/li>\n<li>Fecha incorrecta del \u00faltimo pago, fecha de apertura o fecha del primer atraso<\/li>\n<li>Misma deuda enumerada varias veces<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li>Errores de administraci\u00f3n de deuda\n<ul>\n<li>Errores de entrada despu\u00e9s de corregir la informaci\u00f3n<\/li>\n<li>Cuentas enumeradas varias veces con diferentes acreedores<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li>Errores de saldo\n<ul>\n<li>Saldo actual inexacto<\/li>\n<li>L\u00edmite de cr\u00e9dito incorrecto<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Entonces, \u00bfc\u00f3mo corrige un error en su informe de cr\u00e9dito? Como usuario de cr\u00e9dito, tiene derecho a disputar cualquier informaci\u00f3n que crea que es inexacta con las agencias de cr\u00e9dito y el prestamista que informa. Est\u00e1n obligados a investigar cualquier disputa de forma gratuita. Si se confirman inexactitudes, deben corregir inmediatamente la informaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Siempre es importante revisar peri\u00f3dicamente su informe de cr\u00e9dito para detectar posibles errores. Seg\u00fan la Comisi\u00f3n Federal de Comercio, legalmente se le exige una\u00a0<a href=\"https:\/\/www.ftc.gov\/faq\/consumer-protection\/get-my-free-credit-report\">copia gratuita de su informe de cr\u00e9dito cada 12 meses<\/a>.<\/p>\n<p>Para recibir una copia gratuita de su informe crediticio, visite annualcreditreport.com o, si es miembro de Arizona Central Credit Union, utilice la\u00a0<a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/herramientas-y-recursos-financieros\/savvy-money\">herramienta SavvyMoney<\/a>\u00a0para obtener su informe crediticio completo gratuito.<\/p>\n<h3>Usted fue v\u00edctima de un robo de identidad<\/h3>\n<p>El peor de los casos, y posiblemente la raz\u00f3n m\u00e1s aterradora por la que su puntaje crediticio cay\u00f3 repentinamente, es que fue v\u00edctima de un\u00a0<a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/guia-de-prevencion-de-fraude-con-tarjetas-de-credito\">robo de identidad<\/a>. Mientras que puede parecer aterrador, no hay raz\u00f3n para entrar en p\u00e1nico. Puede tomar medidas procesables para recuperar su cuenta y revertir el da\u00f1o creado por el impostor.<\/p>\n<p>El primer paso para reconocer el robo de identidad es a trav\u00e9s del monitoreo de cr\u00e9dito. Debe vigilar su puntaje de cr\u00e9dito y sus informes de cr\u00e9dito. Eso lo ayudar\u00e1 a notar cualquier cosa fuera de lo com\u00fan m\u00e1s r\u00e1pido que revisar peri\u00f3dicamente su cuenta.<\/p>\n<p>Si ha sido v\u00edctima de un\u00a0<a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/guia-de-prevencion-de-fraude-con-tarjetas-de-credito\">fraude con tarjeta de cr\u00e9dito<\/a>, debe establecer un plan de recuperaci\u00f3n. Poner una alerta de fraude en su archivo de cr\u00e9dito debe ser el primer curso de acci\u00f3n. Puede colocar una alerta de fraude en su archivo de cr\u00e9dito comunic\u00e1ndose con una de las tres agencias de cr\u00e9dito nacionales. Una vez que se haya comunicado con una de las oficinas, las otras dos ser\u00e1n notificadas autom\u00e1ticamente.<\/p>\n<p>El paso siguiente es presentar un informe de robo de identidad ante la FTC. A partir de ah\u00ed, puede comenzar a disputar consultas sobre su informe si lo considera necesario.<\/p>\n<h2>Obtenga M\u00e1s Informaci\u00f3n Sobre Su Puntaje Crediticio<\/h2>\n<p>Los puntajes crediticios son una m\u00e9trica importante cuando est\u00e1 listo para hacer una compra grande, como una casa o un autom\u00f3vil. Tambi\u00e9n son influyentes a la hora de solicitar tarjetas de cr\u00e9dito adicionales, solicitar un apartamento o solicitar pr\u00e9stamos adicionales.<\/p>\n<p>\u00bfQuiere aprender m\u00e1s sobre cr\u00e9dito y puntajes de cr\u00e9dito? Consulte algunas de nuestras publicaciones de blog recientes en las que profundizamos en varios aspectos del establecimiento y la creaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/factores-determinantes-del-calculo-de-la-calificacion-de-credito\/\">Como se Determina su Puntaje Crediticio<\/a>: Los Principales Factores Decisivos: Millones de estadounidenses tienen un puntaje crediticio, pero muchos no saben qu\u00e9 afecta sus puntajes crediticios. Este art\u00edculo explica los factores principales que determinan su puntaje de cr\u00e9dito.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/construir-credito-desde-cero\">C\u00f3mo Construir su Cr\u00e9dito Desde Cero<\/a>: El cr\u00e9dito es una parte integral de su salud financiera como adulto. Este art\u00edculo analiza los mejores m\u00e9todos para generar cr\u00e9dito desde cero.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/mejorar-su-puntaje-de-credito\/\">C\u00f3mo Mejorar su Puntaje Crediticio: Cinco Estrategias Principales<\/a>: Aprenda a cuidar y aumentar su puntaje crediticio. Adem\u00e1s, descubra los factores contribuyentes que intervienen en el c\u00e1lculo del puntaje de cr\u00e9dito.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/guia-de-prevencion-de-fraude-con-tarjetas-de-credito\">Prevenci\u00f3n del Fraude con Tarjetas de Cr\u00e9dito<\/a>: Las Mejores Estrategias para Mantenerlo Seguro: El fraude con tarjetas de cr\u00e9dito es un problema importante en los Estados Unidos. Aprenda c\u00f3mo puede evitar convertirse en una v\u00edctima.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"container\">\n<div class=\"row\">\n<div class=\"col-md-10 col-md-offset-1 col-sm-12\">\n<div class=\"verbiage-blog\">The material presented here is for educational purposes only, and is not intended to be used as financial, investment, or legal advice.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Verificar su puntaje de cr\u00e9dito y notar una ca\u00edda peque\u00f1a [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":2422,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[35],"tags":[],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v21.7 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>7 Razones por Las Que su Puntaje de Credito Cayo Repentinamente | Arizona Central Credit Union<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Los puntajes de credito a menudo fluctuan. 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