{"id":2563,"date":"2022-01-04T19:51:21","date_gmt":"2022-01-04T19:51:21","guid":{"rendered":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/?p=2563"},"modified":"2023-12-20T21:09:32","modified_gmt":"2023-12-20T21:09:32","slug":"guia-de-hipotecas-para-compradores-de-casa-primerizos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/guia-de-hipotecas-para-compradores-de-casa-primerizos\/","title":{"rendered":"Gu\u00eda de pr\u00e9stamos de casa para compradores de casa primerizos"},"content":{"rendered":"<div class=\"container\">\n<div class=\"row\">\n<div class=\"col-md-10 col-md-offset-1 col-sm-12\">\n<div class=\"content blog-sub-section\">\n<div class=\"field field--name-body field--type-text-with-summary field--label-hidden field--item\">\n<p>Comprar una casa debe ser una de las experiencias m\u00e1s emocionantes de su vida. No obstante, muchos estadounidenses dicen que el proceso entero es de mucho estr\u00e9s. Aunque algunas partes del proceso pueden ser m\u00e1s f\u00e1ciles que otras, los compradores primerizos de casa sienten que el proceso de obtener una hipoteca puede ser la peor parte.<\/p>\n<p>Seg\u00fan una encuesta reciente de Nerdwallet,\u00a0<a href=\"https:\/\/www.washingtonpost.com\/realestate\/many-borrowers-say-the-mortgage-process-is-a-major-pain\/2017\/02\/28\/c215d3ba-fdc2-11e6-8f41-ea6ed597e4ca_story.html\">42% de estadounidenses describieron el proceso de hipotecas como estresante y complicado<\/a>. El estr\u00e9s de potenciales compradores primerizos de casa puede venir de una falta de informaci\u00f3n sobre el proceso de pr\u00e9stamos de casa. Esta gu\u00eda explicar\u00e1 unos de los factores m\u00e1s importantes que debe saber cuando empieza el proceso de hipotecas.<\/p>\n<h2>Qu\u00e9 Es Una Hipoteca?<\/h2>\n<p>Un pr\u00e9stamo de casa, que tambi\u00e9n se llama una hipoteca, es un acuerdo entre usted (el solicitante) y el prestamista para proveer con una cierta cantidad de dinero para comprar una casa. Seg\u00fan este acuerdo, el prestamista tiene el derecho de incautar su casa si usted falla en reembolsar el dinero que ha pedido como pr\u00e9stamo, junto con el inter\u00e9s. El reembolso t\u00edpicamente se hace en pagos mensuales, y ocurre tr\u00e1s un per\u00edodo fijo de tiempo, normalmente 15 a\u00f1os o 30 a\u00f1os.<\/p>\n<p>La Agencia de Protecci\u00f3n Financiera para Consumidores sugiere que hay\u00a0<a href=\"https:\/\/www.consumerfinance.gov\/ask-cfpb\/what-is-a-mortgage-en-99\/\">siete cosas que debe buscar cuando est\u00e1 buscando una hipoteca<\/a>. Algunas de esas incluyen:<\/p>\n<ul>\n<li>El tama\u00f1o del pr\u00e9stamo<\/li>\n<li>Los gastos de escrituraci\u00f3n del pr\u00e9stamo, junto con cualquier cuota asociada del prestamista<\/li>\n<li>La tasa de inter\u00e9s y la TAE (tasa anual efectiva)<\/li>\n<li>El tipo de la tasa de inter\u00e9s &#8211; fijo o ajustable<\/li>\n<li>Los t\u00e9rminos del pr\u00e9stamo y cu\u00e1nto tiempo tiene para reembolsar el pr\u00e9stamo<\/li>\n<\/ul>\n<p>Aunque esos factores son importantes para considerar durante el proceso de buscar un prestamista de hipotecas, es m\u00e1s importante enfocarse en un pr\u00e9stamo econ\u00f3mico, y no en para cu\u00e1nto usted califica.<\/p>\n<h2>Cu\u00e1les Son Los Requisitos Para Obtener Una Hipoteca?<\/h2>\n<p>Como estar aprobado para una hipoteca puede variar, dependiendo de cu\u00e1l tipo de pr\u00e9stamo de casa est\u00e1 buscando. Pero en general, los factores siguientes influir\u00e1n la decisi\u00f3n del prestamista en cuanto a si califica o no.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>El pago inicial<\/strong>: El tama\u00f1o estimado de su pago inicial puede afectar la tasa de la hipoteca que el prestamista proveer\u00e1.<\/li>\n<li><strong>Su capacidad crediticia<\/strong>:\u00a0Su capacidad\u00a0<a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/factores-determinantes-del-calculo-de-la-calificacion-de-credito\/\">crediticia es muy influyente<\/a>\u00a0en determinar su tasa general de inter\u00e9s en la hipoteca.<\/li>\n<li><strong>El pago mensual de la hipoteca<\/strong>: Los prestamistas pueden examinar su sueldo anual, sus valores y sus deudas cuando calculan un pago mensual.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Cu\u00e1les Son Los Tipos Diferentes De Hipotecas?<\/h2>\n<p>Entender y decidir cu\u00e1l tipo de hipoteca es mejor para usted temprano en el proceso de comprar una casa puede hacer las cosas un poco menos estresantes despu\u00e9s. Elegir la hipoteca perfecta para su situaci\u00f3n puede bajar su pago inicial y disminuir la tasa general de inter\u00e9s de la hipoteca. Vamos a analizar algunos de los tipos m\u00e1s comunes de hipotecas, y discutir sus ventajas y desventajas.<\/p>\n<h3>La hipoteca convencional<\/h3>\n<p>Una\u00a0<a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/prestamos\/hipotecas\/\">hipoteca convencional<\/a>, o un pr\u00e9stamo convencional, es un t\u00e9rmino que puede escuchar mucho cuando est\u00e1 buscando un pr\u00e9stamo de casa. Este pr\u00e9stamo es uno de los tipos m\u00e1s populares de hipotecas que ofrecen los prestamistas. Una hipoteca convencional es un pr\u00e9stamo de casa que el gobierno federal no asegura. Es un pr\u00e9stamo conforme, que significa que el pr\u00e9stamo cumple con los l\u00edmites de d\u00f3lares establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda.<\/p>\n<p>Las hipotecas convencionales no tienen reglas estrictas para requisitos de sueldo o el tipo y lugar de su hogar. No obstante, este tipo de pr\u00e9stamo tendr\u00e1 requisitos m\u00e1s estrictos para su capacidad crediticia y su ratio general de deudas a ingreso (DTI).<\/p>\n<p>Algunas de las ventajas de un pr\u00e9stamo convencional incluyen:<\/p>\n<ul>\n<li>Los individuos o las familias pueden calificar para este tipo de pr\u00e9stamo con un pago inicial tan poco como 3%<\/li>\n<li>El costo total de un pr\u00e9stamo convencional t\u00edpicamente es m\u00e1s bajo que el costo de un pr\u00e9stamo no convencional<\/li>\n<\/ul>\n<p>Las desventajas de una hipoteca convencional son:<\/p>\n<ul>\n<li>Los requisitos pueden ser m\u00e1s estrictos que otros tipos de pr\u00e9stamos. Esto incluye un n\u00famero de cr\u00e9dito FICO de 620 como m\u00ednimo, y un ratio de deudas a ingreso de no m\u00e1s de 45% o 50%<\/li>\n<li>Tendr\u00e1 un pago inicial m\u00e1s alto que un pr\u00e9stamo emitido por el gobierno<\/li>\n<li>Es posible que tenga que pagar seguro privado (PMI) si el pago inicial es menos que 20%<\/li>\n<\/ul>\n<p>Los pr\u00e9stamos convencionales pueden ser id\u00f3neos para individuos o familias que tienen una historia buena de cr\u00e9dito y ganan un ingreso estable.<\/p>\n<h3>Las hipotecas con tipo de inter\u00e9s fijo<\/h3>\n<p>Una\u00a0<a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/prestamos\/hipotecas\/precalificacion-de-prestamo-hipotecarios\/\">hipoteca con tipo de inter\u00e9s fijo<\/a>\u00a0es una hipoteca que mantiene la misma tasa de inter\u00e9s durante el largo del pr\u00e9stamo. Generalmente, con una hipoteca con tipo de inter\u00e9s fijo, el pago mensual quedar\u00e1 lo mismo. No obstante, es posible que cambios peque\u00f1os ocurran debido a los impuestos locales y las tasas del seguro. El pago mensual predecible permite que los prestatarios\u00a0<a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/la-regla-de-presupuesto-50-30-20\/\">establezcan un presupuesto de largo plazo<\/a>.<\/p>\n<p>T\u00edpicamente, las hipotecas con tipo de inter\u00e9s fijo se ofrecen con per\u00edodos de reembolso de 15 a\u00f1os o 30 a\u00f1os. Muchos compradores de casa eligen una hipoteca de 30 a\u00f1os en vez de un pr\u00e9stamo de 15 a\u00f1os, porque el pago mensual es m\u00e1s bajo estirado por un per\u00edodo m\u00e1s largo. No obstante, los due\u00f1os de casa suelen cambiar a las hipotecas de inter\u00e9s fijo de 15 a\u00f1os cuando refinancian.<\/p>\n<p>Algunos beneficios de una hipoteca con tipo de inter\u00e9s fijo incluyen:<\/p>\n<ul>\n<li>Los pagos mensuales quedan lo mismo para la duraci\u00f3n de la hipoteca<\/li>\n<li>Un pago mensual consistente permite que los prestatarios establezcan un presupuesto m\u00e1s f\u00e1cilmente para los otros gastos<\/li>\n<\/ul>\n<p>Los prestatarios que tal vez beneficiar\u00e1n de una hipoteca con tipo de inter\u00e9s fijo son individuos o familias quienes buscan su \u201ccasa para siempre.\u201d<\/p>\n<h3>Las hipotecas de tipo variable<\/h3>\n<p>Diferente de una hipoteca con inter\u00e9s fijo, una hipoteca de tipo variable (ARM &#8211; adjustable-rate mortgage) tendr\u00e1 tasas de inter\u00e9s que fluct\u00faan dependiendo de las condiciones del mercado. Las hipotecas de tipo variable generalmente tienen un t\u00e9rmino de 30 a\u00f1os, pero el per\u00edodo introductorio (no m\u00e1s que 10 a\u00f1os) tendr\u00e1 una tasa de inter\u00e9s fija que t\u00edpicamente es m\u00e1s baja que la tasa del mercado.<\/p>\n<p>Algunos ARMs incluyen un l\u00edmite de tasa que determinar\u00e1 cu\u00e1nto su tasa de inter\u00e9s puede cambiar. Estos l\u00edmites se establecen para proteger a los prestatarios de tasas de inter\u00e9s crecientes.<\/p>\n<p>Algunas ventajas de obtener una hipoteca de tipo variable incluyen:<\/p>\n<ul>\n<li>La oportunidad para recibir tasas m\u00e1s bajas de la tasa del mercado para el per\u00edodo introductorio<\/li>\n<li>La oportunidad para ahorrar dinero en los pagos de inter\u00e9s<\/li>\n<\/ul>\n<p>Algunas desventajas de ARMs incluyen:<\/p>\n<ul>\n<li>Si la tasa de inter\u00e9s aumenta de manera sustantiva, los pagos mensuales se pueden hacer prohibitivos para unos prestatarios, y algunos prestatarios no pueden pagar sus pr\u00e9stamos como resultado<\/li>\n<li>Puesto que el mercado de vivienda fluct\u00faa mucho, los ARMS pueden hacerlo m\u00e1s dif\u00edcil refinanciar el pr\u00e9stamo o vender la casa antes de que se acabe el pr\u00e9stamo<\/li>\n<\/ul>\n<p>Las hipotecas de tipo variable est\u00e1n apropiadas para prestatarios que buscan una casa de arranque y no pretenden quedarse en la casa para el per\u00edodo entero del pr\u00e9stamo.<\/p>\n<h3>Las hipotecas aseguradas por el gobierno<\/h3>\n<p>El gobierno de los Estados Unidos no es un prestamista, pero provee a los estadounidenses con la oportunidad de comprar una casa. Cuando escucha a los prestamistas discutiendo los pr\u00e9stamos asegurados por el gobierno, se refieren a tres agencias que aseguran las hipotecas.<\/p>\n<ul>\n<li><strong><a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/prestamos\/hipotecas\/prestamos-hipotecarios-de-la-fha\">Los pr\u00e9stamos de la FHA<\/a>\u00a0(la Administraci\u00f3n Federal de Vivienda)<\/strong>: Este tipo de pr\u00e9stamo se asegura por la Administraci\u00f3n Federal de Vivienda (FHA). Hacen m\u00e1s alcanzable la meta de comprar una casa para los prestatarios de bajos recursos. Para calificarse para un pr\u00e9stamo de FHA, necesita un n\u00famero de FICO de 580 para ganar el mejor financiamiento con un pago inicial de 3.5%, pero un n\u00famero de FICO de 500 es aceptable para los que est\u00e9n dispuestos a pagar 10% como un pago inicial.<\/li>\n<li><strong><a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/prestamos\/hipotecas\/\">Los pr\u00e9stamos de la USDA\u00a0<\/a>(el Departamento de Agricultura)<\/strong>: Asegurado por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA), este tipo de pr\u00e9stamo ayuda a los prestatarios de bajos o medios ingresos a comprar casas en\u00a0<a href=\"https:\/\/eligibility.sc.egov.usda.gov\/eligibility\/welcomeAction.do;jsessionid=WTU9u2tTK-m83bfyu5F+Nsl5\">\u00e1reas elegibles<\/a>. Es posible que tenga que cumplir con algunos requisitos de sueldo para calificarse para un pr\u00e9stamo de USDA. Tambi\u00e9n, algunos pr\u00e9stamos de USDA quiz\u00e1s no requieren un pago inicial.<\/li>\n<li><strong><a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/loans\/mortgages\/\">Los pr\u00e9stamos de la VA<\/a>\u00a0(la Administraci\u00f3n de Veteranos)<\/strong>: Estos pr\u00e9stamos se aseguran por el Departamento de Administraci\u00f3n de Veteranos de los Estados Unidos. Los que son elegibles incluyen los militares de servicio activo, los veteranos, y sus familias. Generalmente, los pr\u00e9stamos de la VA no requieren un pago inicial.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Los beneficios de los pr\u00e9stamos asegurados por el gobierno son:<\/p>\n<ul>\n<li>La oportunidad de ahorrar dinero en las tasas de inter\u00e9s y los pagos iniciales<\/li>\n<li>Los requisitos pueden ser menos estrictos que otros pr\u00e9stamos convencionales<\/li>\n<\/ul>\n<p>Las desventajas de los pr\u00e9stamos asegurados por el gobierno incluyen:<\/p>\n<ul>\n<li>Puede que tenga que cumplir con requisitos espec\u00edficos para calificarse.<\/li>\n<li>Los costos totales de los pr\u00e9stamos pueden ser m\u00e1s altos que otros pr\u00e9stamos<\/li>\n<li>Muchos pr\u00e9stamos asegurados por el gobierno tienen primas de seguro<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Reglas De Oro Para La Asequibilidad De Vivienda<\/h2>\n<p>Los prestamistas de hipotecas usan\u00a0<a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/q\/qualification_ratios.asp\">un ratio de calificaci\u00f3n<\/a>\u00a0para determinar la capacidad crediticia de un prestatario, para decidir si le van a dar una l\u00ednea de cr\u00e9dito. El ratio de calificaci\u00f3n calcula la probabilidad que el prestatario reembolse el pr\u00e9stamo. Generalmente, el prestamista usa o el ratio de deudas a ingresos o el ratio final (\u201cback-end ratio\u201d). El ratio final calcula el pago mensual de deudas contra sus ingresos. Con esta informaci\u00f3n en cuenta, aqu\u00ed est\u00e1n algunas reglas de oro que pueden ayudarle a determinar cu\u00e1nto puede permitirse para una hipoteca.<\/p>\n<h3>La regla de 28 &#8211; El pago m\u00e1ximo de la hipoteca<\/h3>\n<p>Los expertos financieros y los expertos de las hipotecas tienen una regla de oro en cuanto a proveer consejos sobre las hipotecas. Sugieren fuertemente que su pago mensual de la hipoteca no debe ser m\u00e1s que el 28% de su ingreso antes de impuestos. Por ejemplo, si su sueldo anual es $100,000, su pago mensual de la hipoteca no debe ser m\u00e1s que $2,800. No obstante, lo m\u00e1s bajo que pueda hacer el pago, lo mejor.<\/p>\n<h3>La regla de 32 &#8211; El pago m\u00e1ximo para todos los gastos de vivienda<\/h3>\n<p>La segunda regla de oro para las hipotecas es la regla de 32. La regla de 32 sugiere que sus gastos total de vivienda &#8211; que incluye la hipoteca, los impuestos a la propiedad, el seguro privado de la hipoteca, el seguro sobre riesgos del hogar, y cualquier cuota de asociaci\u00f3n, no deben ser m\u00e1s que el 32% de su ingreso antes de los impuestos. Por ejemplo, si su ingreso anual es $100,000, sus gastos totales de la vivienda no deben ser m\u00e1s que $3,200.<\/p>\n<h3>La regla de 40 &#8211; Los pagos mensuales de deudas m\u00e1ximos<\/h3>\n<p>La \u00faltima regla de oro que debe seguir para determinar cu\u00e1nto puede permitirse para la hipoteca es la regla de 40. La regla de 40 sugiere que cualquier deuda que tenga &#8211; incluyendo una hipoteca, un pr\u00e9stamo estudiantil, un pr\u00e9stamo de carro, los pagos de su tarjeta de cr\u00e9dito, etc. &#8211; no deben exceder el 40% de su ingreso antes de los impuestos. Por ejemplo, si su sueldo anual es de $100,000, sus pagos mensuales de deudas no deben exceder $4,000.<\/p>\n<h2>C\u00f3mo Determinar Cu\u00e1nta Hipoteca Puede Permitirse?<\/h2>\n<p>Antes de empezar el proceso de buscar una hipoteca, es importante que sepa la cantidad m\u00e1xima que puede pagar cada mes, basado en su sueldo anual. Aunque las reglas de oro arriba deben ayudarle a determinar cu\u00e1nta hipoteca puede permitirse, las calculadoras de hipotecas le ayudar\u00e1n a obtener la informaci\u00f3n acertada que necesita para empezar a buscar el prestamista perfecto para su hipoteca.<\/p>\n<h2>Aprenda M\u00e1s Sobre Las Hipotecas Y Los Pr\u00e9stamos De Casa Desde Los Profesionales<\/h2>\n<p>La experiencia de comprar una casa debe ser una experiencia emocionante, pero muchos compradores de casa encuentran lo opuesto. Entender bien c\u00f3mo funciona el proceso de hipotecas debe hacer el proceso un poco m\u00e1s f\u00e1cil.<\/p>\n<p>Para aprender m\u00e1s sobre las hipotecas y otros temas de finanzas personales, visite nuestro\u00a0<a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\">blog<\/a>. Discutimos muchos temas de nociones financieras elementales, incluyendo\u00a0<a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/mejorar-su-puntaje-de-credito\/\">como su capacidad crediticia puede afectar para cuales pr\u00e9stamos califica<\/a>.<\/p>\n<p>Tambi\u00e9n, si est\u00e1 buscando un prestamista para una hipoteca actualmente o en el futuro cercano, considera\u00a0<a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\">Arizona Central Credit Union<\/a>. Ofrecemos varios tipos de hipotecas, como hipotecas convencionales, hipotecas de la FHA, hipotecas de la VA, hipotecas sin pago inicial, pr\u00e9stamos jumbos, y muchos m\u00e1s. Visita nuestro\u00a0<a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/prestamos\/hipotecas\/\">sitio web<\/a>\u00a0para encontrar un especialista de hipotecas que puede guiarle por todo el proceso de obtener una hipoteca.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"container\">\n<div class=\"row\">\n<div class=\"col-md-10 col-md-offset-1 col-sm-12\">\n<div class=\"verbiage-blog\">The material presented here is for educational purposes only, and is not intended to be used as financial, investment, or legal advice.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Comprar una casa debe ser una de las experiencias m\u00e1s [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":2408,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[37],"tags":[],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v21.7 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Guia de prestamos de casa para compradores de casa primerizos | Arizona Central Credit Union<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"El proceso de comprar una casa es estresante, especialmente el proceso de obtener una hipoteca. 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