{"id":2541,"date":"2021-08-09T19:03:32","date_gmt":"2021-08-09T19:03:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/?p=2541"},"modified":"2024-05-02T19:50:25","modified_gmt":"2024-05-02T19:50:25","slug":"factores-determinantes-del-calculo-de-la-calificacion-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/factores-determinantes-del-calculo-de-la-calificacion-de-credito\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo se determina su calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito: Los principales factores determinantes"},"content":{"rendered":"<div class=\"container\">\n<div class=\"row\">\n<div class=\"col-md-10 col-md-offset-1 col-sm-12\">\n<div class=\"content blog-sub-section\">\n<div class=\"field field--name-body field--type-text-with-summary field--label-hidden field--item\">\n<p>Dado que las calificaciones de cr\u00e9dito influyen en las principales decisiones financieras, como la compra de una casa, el alquilar un apartamento, la compra o el arrendamiento de un coche o la adquirir una tarjeta de cr\u00e9dito, es natural sentir curiosidad por saber c\u00f3mo se determinan las calificaciones de cr\u00e9dito y los factores que se tienen en cuenta durante el c\u00e1lculo.<\/p>\n<p>Sin embargo, una gran cantidad de personas no est\u00e1n seguros de c\u00f3mo funciona el proceso. Seg\u00fan una encuesta reciente realizada por LendingTree,\u00a0<a href=\"https:\/\/www.lendingtree.com\/credit-cards\/study\/americans-no-idea-how-credit-scores-work\/\">casi 4 de cada 10 adultos estadounidenses afirman no tener ni idea de c\u00f3mo funcionan las calificaciones de cr\u00e9dito<\/a>. Sin embargo, entender los factores que afectan a su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito puede ayudarle a formular un plan para construir y mejorar su cr\u00e9dito. Este art\u00edculo cubre los factores decisivos que las dos principales empresas de puntuaci\u00f3n utilizan para calcular su puntuaci\u00f3n.<\/p>\n<h2>\u00bfCu\u00e1les Son Los Principales Factores De La Calificaci\u00f3n De Cr\u00e9dito?<\/h2>\n<p>Las calificaciones de cr\u00e9dito est\u00e1n determinadas por la informaci\u00f3n recibida de las tres principales agencias de cr\u00e9dito: Equifax, Experian y TransUnion. Sin embargo, es posible que haya notado que tiene m\u00e1s de una calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Esto se debe a que hay dos modelos principales de puntuaci\u00f3n, FICO y VantageScore. En su mayor parte, ambas empresas utilizan los mismos datos para calcular su puntuaci\u00f3n con una leve variaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Seg\u00fan FICO, hay\u00a0<a href=\"https:\/\/www.myfico.com\/credit-education\/whats-in-your-credit-score\">cinco factores que influyen en su puntuaci\u00f3n<\/a>. Estos son los factores y el porcentaje que se calcula basado en su importancia:<\/p>\n<ul>\n<li>Historial de pagos (35%)<\/li>\n<li>Importes adeudados (30%)<\/li>\n<li>Duraci\u00f3n del historial de cr\u00e9dito (15%)<\/li>\n<li>Combinaci\u00f3n de cr\u00e9ditos (10%)<\/li>\n<li>Nuevos cr\u00e9ditos (10%)<\/li>\n<\/ul>\n<p>Seg\u00fan VantageScore, utilizan\u00a0<a href=\"https:\/\/vantagescore.com\/pdfs\/VantageScore3-0_WhitePaper.pdf\">seis factores al calcular las calificaciones de cr\u00e9dito<\/a>, y la importancia var\u00eda levemente de su calificaci\u00f3n FICO. Adem\u00e1s, aunque VantageScore ha sacado recientemente una versi\u00f3n 4.0, las principales empresas de informes de cr\u00e9dito como Credit Karma siguen utilizando VantageScore 3.0. Estos son los factores que entran en el c\u00e1lculo de su VantageScore 3.0:<\/p>\n<ul>\n<li>Historial de pagos (40%)<\/li>\n<li>Edad y tipo de cr\u00e9dito (21%)<\/li>\n<li>Utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito (20%)<\/li>\n<li>Saldos y deudas totales (11%)<\/li>\n<li>Comportamiento de credito y consultas recientes (5%)<\/li>\n<li>Cr\u00e9dito disponible (3%)<\/li>\n<\/ul>\n<p>La puntuaci\u00f3n FICO puede ser la m\u00e1s importante de conocer porque FICO afirma que\u00a0<a href=\"https:\/\/www.ficoscore.com\/about\">el 90% de los principales prestamistas utilizan la puntuaci\u00f3n FICO<\/a>. Sin embargo, eso no significa que VantageScore no sea esencial. Cada uno de ellos tiene sus ventajas, y usted debe saber c\u00f3mo elaborar estrategias para aumentar su calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito con ambos modelos.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, FICO y VantageScore 3.0 utilizan los mismos rangos de calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito: de 300 a 850. Aunque, la posici\u00f3n puede variar ligeramente.<\/p>\n<p>Aqu\u00ed hay un ejemplo general de las posiciones y rangos de la calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito:<\/p>\n<div class=\"table-1\">\n<table class=\"cmnTbl\" width=\"100%\">\n<thead>\n<tr>\n<th scope=\"col\">Designaci\u00f3n del puntaje de cr\u00e9dito<\/th>\n<th scope=\"col\">Rango<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Malo<\/td>\n<td>300-579<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Pobre<\/td>\n<td>580-669<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Suficiente normal<\/td>\n<td>670-739<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Bueno<\/td>\n<td>740-799<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Excelente<\/td>\n<td>800-850<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<h2>Historial De Pago<\/h2>\n<p>Aunque el factor del historial de pago var\u00eda levemente, FICO y VantageScore lo consideran el m\u00e1s influyente a la hora de calcular la calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito. El historial de pago se considera el factor m\u00e1s cr\u00edtico porque los prestamistas utilizan las calificaciones de cr\u00e9dito para predecir la probabilidad de que usted devuelva un pr\u00e9stamo y realice pagos constantes a tiempo.<\/p>\n<p>El historial de pago tiene en cuenta tres elementos:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Pagos puntuales:<\/strong>\u00a0Si usted realiza continuamente los pagos de las tarjetas de cr\u00e9dito, los pr\u00e9stamos hipotecarios, los pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles y las cuentas de cr\u00e9dito para tiendas a tiempo, esto refleja positivamente en su calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/li>\n<li><strong>Pagos atrasados:<\/strong>\u00a0Aunque unos pocos pagos atrasados aqu\u00ed y all\u00e1 no har\u00e1n descarrilar su calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito, recomendamos hacer todos los pagos a tiempo si es posible. Seg\u00fan Equifax, los pagos atrasados pueden permanecer en su informe de cr\u00e9dito hasta\u00a0<a href=\"https:\/\/www.equifax.com\/personal\/education\/credit\/report\/how-long-does-information-stay-on-credit-report\/\">siete a\u00f1os despu\u00e9s de la fecha de atraso original<\/a>.<\/li>\n<li><strong>Registros p\u00fablicos y elementos de cobro:<\/strong>\u00a0Este tipo de cosas pueden tener un grave impacto negativo en su calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Los elementos m\u00e1s antiguos y de menor valor tendr\u00e1n menos efecto que los m\u00e1s recientes y de mayor valor. Algunas cosas que pueden incluirse son las bancarrotas, los embargos de salarios y los juicios. Adem\u00e1s, dependiendo del tipo de bancarrota, \u00e9sta\u00a0<a href=\"https:\/\/www.equifax.com\/personal\/education\/credit\/report\/how-long-does-information-stay-on-credit-report\/\">puede permanecer en su informe de cr\u00e9dito de siete a diez a\u00f1os<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Importes Adeudados Y Utilizaci\u00f3n Del Cr\u00e9dito<\/h2>\n<p>Aqu\u00ed es donde FICO y VantageScore comienzan a diferenciarse un poco con sus modelos de puntuaci\u00f3n.\u00a0<a href=\"https:\/\/www.experian.com\/blogs\/ask-experian\/credit-education\/score-basics\/credit-utilization-rate\/\">La utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito<\/a>\u00a0es una subdivisi\u00f3n de los montos adeudados. Sin embargo, FICO cree que los\u00a0<a href=\"https:\/\/www.myfico.com\/credit-education\/credit-scores\/amount-of-debt\">montos adeudados<\/a>\u00a0son el segundo factor m\u00e1s influyente, mientras que VantageScore cree que la utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito es un tercer factor cercano detr\u00e1s de la edad y el tipo de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Entonces, \u00bfqu\u00e9 son exactamente los montos adeudados y la utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito?<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Cantidades debidas:<\/strong>\u00a0Esto se refiere generalmente a la cantidad de deuda total que usted tiene. Aunque tener varias cuentas de cr\u00e9dito y deber dinero no es necesariamente algo malo, puede dar a los prestamistas una idea de que puede estar sobrecargado y con un mayor riesgo de no pagar. Sin embargo, la utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito disponible podr\u00eda ser la parte m\u00e1s importante de los montos que se deben.<\/li>\n<li><strong>Utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito:<\/strong>\u00a0Com\u00fanmente conocida como tasa o ratio de utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito, se refiere a la cantidad de cr\u00e9dito que utiliza en las\u00a0<a href=\"https:\/\/www.experian.com\/blogs\/ask-experian\/what-is-revolving-credit\/\">cuentas rotativas<\/a>\u00a0en comparaci\u00f3n con la cantidad de cr\u00e9dito disponible.<\/li>\n<\/ul>\n<p>El \u00edndice de utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito se calcula tomando el saldo actual de su tarjeta de cr\u00e9dito y dividi\u00e9ndolo por el l\u00edmite de la tarjeta. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de cr\u00e9dito renovable con un l\u00edmite de 10.000 d\u00f3lares al mes y utiliza 4.000 d\u00f3lares, su \u00edndice de utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito es del 40%.<\/p>\n<p>Aunque el ejemplo anterior era un ejemplo, un \u00edndice de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito constante del 40% puede dificultar sus posibilidades de aumentar significativamente su calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Por el contrario, muchos expertos financieros est\u00e1n de acuerdo en que mantener su \u00edndice de utilizaci\u00f3n del cr\u00e9dito entre el 10% y el 30% aumentar\u00e1 las posibilidades de\u00a0<a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/mejorar-su-puntaje-de-credito\/\">mejorar su calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito<\/a>. Por lo tanto, una buena regla general a seguir para la tasa de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito es: cuanto m\u00e1s baja, mejor. Sin embargo, no utilizar nada de su cr\u00e9dito disponible puede ser perjudicial para su calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Si est\u00e1 luchando por mantener un \u00edndice de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito bajo, aqu\u00ed hay algunas estrategias que le recomendamos usar:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Solicite un aumento de l\u00edmite:<\/strong>\u00a0Si usted est\u00e1 constantemente por encima de la marca del 30%, solicitar un aumento de su l\u00edmite puede ayudar con la tasa de utilizaci\u00f3n.<\/li>\n<li><strong>Hacer pagos adicionales:<\/strong>\u00a0Realizar pagos superiores al m\u00ednimo mensual puede ayudar a reducir el \u00edndice.<\/li>\n<li><strong>Establecer alertas de saldo:<\/strong>\u00a0Recibir una notificaci\u00f3n que le avise de su saldo puede ayudarle a estar al tanto del \u00edndice de utilizaci\u00f3n y a planificar con anticipaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Duraci\u00f3n Del Historial De Cr\u00e9dito Y Tipo De Cr\u00e9dito<\/h2>\n<p>VantageScore considera que la edad (duraci\u00f3n del historial de cr\u00e9dito) y el tipo de cr\u00e9dito son su segundo factor m\u00e1s influyente a la hora de calcular la calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Mientras que FICO considera que la duraci\u00f3n del historial de cr\u00e9dito es su tercer factor m\u00e1s importante, es un fuerte descenso desde su segundo factor m\u00e1s importante. No obstante, la edad del historial de cr\u00e9dito desempe\u00f1a un papel importante en el c\u00e1lculo de su calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.myfico.com\/credit-education\/credit-scores\/length-of-credit-history\">La edad del historial de cr\u00e9dito<\/a>\u00a0se refiere al tiempo que sus cuentas de cr\u00e9dito han estado abiertas. Esto incluye su cuenta m\u00e1s antigua, la edad de su cuenta m\u00e1s reciente y la edad media de todas sus cuentas.<\/p>\n<p>La edad del historial de cr\u00e9dito es un factor cr\u00edtico porque puede dar a los prestamistas una buena idea de sus tendencias de reembolso. Si tiene un historial comprobando pagos constantes y puntuales, sus posibilidades de ser aprobado aumentar\u00e1n.<\/p>\n<p>Aunque usted quiera cerrar las cuentas que ya no utiliza, le recomendamos que intente mantener esas cuentas abiertas el mayor tiempo posible y que haga peque\u00f1os pagos cada mes. Al hacerlo, usted puede ayudar a aumentar su calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/p>\n<h2>Combinaci\u00f3n De Cr\u00e9dito<\/h2>\n<p>La creaci\u00f3n de un perfil de cr\u00e9dito diverso puede ayudar a aumentar su calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Aunque FICO no considera que la combinaci\u00f3n de cr\u00e9dito sea muy importante, sigue siendo un factor que se tiene en cuenta en su modelo de puntuaci\u00f3n. Por otro lado, VantageScore no proporciona un porcentaje espec\u00edfico hacia la combinaci\u00f3n de cr\u00e9dito, pero afirman que es\u00a0<a href=\"https:\/\/vantagescore.com\/consumers\/education\/tips-about-credit\/how-credit-scores-work\">muy influyente en su c\u00e1lculo<\/a>.<\/p>\n<p>La\u00a0<a href=\"https:\/\/www.experian.com\/blogs\/ask-experian\/what-is-credit-mix-and-how-can-it-help-your-credit-score\/\">combinaci\u00f3n de cr\u00e9dito<\/a>\u00a0puede ofrecer a los prestamistas una idea general de c\u00f3mo maneja usted varios tipos de cuentas de cr\u00e9dito a lo largo del tiempo.<\/p>\n<p>Hay dos tipos de cuentas de cr\u00e9dito en las que puede tratar de diversificar su perfil de cr\u00e9dito: las cuentas renovables y las cuentas a plazos. Las cuentas renovables incluyen las tarjetas de cr\u00e9dito, las tarjetas comerciales y las l\u00edneas de cr\u00e9dito. En cambio, las cuentas a plazos incluyen cosas como pr\u00e9stamos para autom\u00f3viles, pr\u00e9stamos para estudiantes e hipotecas.<\/p>\n<p>Si quiere diversificar su perfil de cr\u00e9dito, puede comprobar qu\u00e9 tipos de cuentas tiene ya y buscar otras. Sin embargo, s\u00f3lo debe considerar la posibilidad de a\u00f1adir a su combinaci\u00f3n de cr\u00e9dito si puede afrontar la deuda adicional.<\/p>\n<h2>Nuevo Y Consultas Duras De Cr\u00e9dito<\/h2>\n<p>Los cr\u00e9ditos recientes o nuevos y las consultas fuertes ocupan un lugar bastante bajo en el rango de la calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito, pero a\u00fan as\u00ed se tienen en cuenta durante el c\u00e1lculo.<\/p>\n<p>Debe tener cuidado al abrir nuevas cuentas de cr\u00e9dito. Una de las razones es por una consulta dura en su cr\u00e9dito. Seg\u00fan Equifax,\u00a0<a href=\"https:\/\/www.equifax.com\/personal\/education\/credit\/report\/understanding-hard-inquiries-on-your-credit-report\/\">las consultas duras se producen cuando un prestamista solicita revisar su informe de cr\u00e9dito durante el proceso de solicitud de un pr\u00e9stamo<\/a>. Cuando solicite un nuevo cr\u00e9dito, se marcar\u00e1 en su informe de cr\u00e9dito como una consulta dura, y puede permanecer en su informe hasta dos a\u00f1os. Sin embargo, s\u00f3lo afectar\u00e1 a su calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito durante un a\u00f1o.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, abrir demasiadas cuentas nuevas r\u00e1pidamente puede afectar negativamente a su calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Esto es especialmente importante para l<a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/construir-credito-desde-cero\">as personas que son nuevas en el mundo del cr\u00e9dito<\/a>. Abrir varias cuentas r\u00e1pidamente puede reducir la edad media de la cuenta.<\/p>\n<p>Por \u00faltimo, no abra nuevas cuentas de cr\u00e9dito por el simple hecho de crear una combinaci\u00f3n de cr\u00e9dito. S\u00f3lo abra nuevas cuentas si cree que puede asumir la deuda adicional. Si se hace correctamente, los nuevos cr\u00e9ditos pueden dar un impulso a su calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/p>\n<h2>Cr\u00e9dito Disponible<\/h2>\n<p>VantageScore es el \u00fanico sistema de calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito importante que afirma que el cr\u00e9dito disponible es un factor en su c\u00e1lculo. Por otro lado, FICO implica que el cr\u00e9dito disponible es parte de su secci\u00f3n de montos debidos.<\/p>\n<p>El\u00a0<a href=\"https:\/\/www.thebalance.com\/available-credit-definition-959988\">cr\u00e9dito disponible<\/a>\u00a0es la cantidad que le queda en su tarjeta de cr\u00e9dito despu\u00e9s de haber realizado compras. Siempre y cuando se mantenga dentro del l\u00edmite de la tarjeta y no la &#8220;sobrecargue&#8221;, se considerar\u00e1 que est\u00e1 en buena posici\u00f3n en respecto al cr\u00e9dito disponible.<\/p>\n<p>Este factor del modelo de VantageScore puede compararse con la tasa de utilizaci\u00f3n de cr\u00e9dito. Cuanto m\u00e1s utilice la tarjeta, menos cr\u00e9dito disponible tendr\u00e1 y peor ser\u00e1 su tasa de utilizaci\u00f3n.<\/p>\n<h2>Aprenda C\u00f3mo Puede Ver Su Informe De Cr\u00e9dito De Forma Gratuita Con AZCCU<\/h2>\n<p>Las calificaciones de cr\u00e9dito pueden ser complicadas. A veces, su puntuaci\u00f3n sube o baja de un mes a otro. Y otras veces, su puntuaci\u00f3n permanece estancada durante meses. Con un mejor entendimiento de los factores que se tienen en cuenta en el c\u00e1lculo de la puntuaci\u00f3n, usted puede comprender mejor por qu\u00e9 su puntuaci\u00f3n sube o baja y elaborar un plan para aumentarla.<\/p>\n<p>Un excelente punto de inicio es revisar su informe de cr\u00e9dito.\u00a0<a href=\"https:\/\/www.annualcreditreport.com\/gettingReports.action\">AnnualCreditReport.com<\/a>\u00a0ofrece un informe de cr\u00e9dito gratuito cada 12 meses. Adem\u00e1s, proporcionamos un programa de informe de cr\u00e9dito gratuito a trav\u00e9s de nuestra herramienta\u00a0<a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/herramientas-y-recursos-financieros\/savvy-money\">SavvyMoney<\/a>\u00a0para los miembros de Arizona Central Credit Union. 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Nuestros expertos financieros estar\u00e1n encantados de ayudarle.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"container\">\n<div class=\"row\">\n<div class=\"col-md-10 col-md-offset-1 col-sm-12\">\n<div class=\"verbiage-blog\">The material presented here is for educational purposes only, and is not intended to be used as financial, investment, or legal advice.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Dado que las calificaciones de cr\u00e9dito influyen en las principales [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":2398,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[35],"tags":[],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v21.7 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Como se determina su calificacion de credito | Arizona Central Credit Union<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Millones de estadounidenses tienen una calificacion de credito, pero muchos no saben lo que afecta a sus calificaciones de credito. 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