{"id":2519,"date":"2021-04-01T15:49:07","date_gmt":"2021-04-01T15:49:07","guid":{"rendered":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/?p=2519"},"modified":"2023-12-20T20:58:35","modified_gmt":"2023-12-20T20:58:35","slug":"guia-para-el-pago-de-deudas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.azcentralcu.org\/es\/blog\/guia-para-el-pago-de-deudas\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo pagar las deudas: las mejores estrategias para vivir libre de deudas"},"content":{"rendered":"<div class=\"container\">\n<div class=\"row\">\n<div class=\"col-md-10 col-md-offset-1 col-sm-12\">\n<div class=\"content blog-sub-section\">\n<div class=\"field field--name-body field--type-text-with-summary field--label-hidden field--item\">\n<p><a title=\"Opens in a new window\" href=\"https:\/\/www.experian.com\/blogs\/ask-experian\/consumer-credit-review\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">El estadounidense promedio tiene un saldo de deuda personal de 92.727 d\u00f3lares,<\/a>\u00a0seg\u00fan un estudio sobre el Cr\u00e9dito de los Consumidores de 2020 realizado por Experian. Ya sea que tu deuda sea el resultado del saldo de una tarjeta de cr\u00e9dito, pr\u00e9stamos estudiantiles, hipoteca, gastos m\u00e9dicos o cualquier otra cosa, es una carga con la que la mayor\u00eda de los estadounidenses luchan cada d\u00eda. Este art\u00edculo te proporcionar\u00e1 las mejores estrategias, herramientas, consejos y sugerencias para reducir r\u00e1pidamente tus deudas y prepararte para vivir libre de deudas.<\/p>\n<h2>Estrategia &#8220;Bola De Nieve&#8221; Y &#8220;Avalancha&#8221; Para Pagar Deudas<\/h2>\n<p>De todas las estrategias de reducci\u00f3n de la deuda que se analizan en este art\u00edculo, los m\u00e9todos\u00a0<a title=\"Opens in a new window\" href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/articles\/personal-finance\/080716\/debt-avalanche-vs-debt-snowball-which-best-you.asp\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">&#8220;bola de nieve&#8221; y &#8220;avalancha&#8221; de deudas<\/a>\u00a0son algunas de las formas m\u00e1s comunes y eficaces de tomar las riendas de tu deuda. Cada una de estas t\u00e9cnicas tienen sus pros y sus contras, y una puede ser mejor que la otra dependiendo de su situaci\u00f3n financiera.<\/p>\n<h3>\u201cBola de nieve\u201d de deuda<\/h3>\n<p>El m\u00e9todo de la\u00a0<a title=\"Opens in a new window\" href=\"https:\/\/www.ramseysolutions.com\/debt\/how-the-debt-snowball-method-works\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">&#8220;bola de nieve&#8221; de deuda<\/a>\u00a0consiste en pagar las deudas desde el saldo m\u00e1s peque\u00f1o hasta el m\u00e1s grande. Para llevar a cabo esta estrategia, es necesario:<\/p>\n<ul>\n<li>Organiza todas tus deudas desde el saldo m\u00e1s peque\u00f1o al m\u00e1s grande (sin importar la tasa de inter\u00e9s)<\/li>\n<li>Realiza el pago m\u00ednimo en todas tus cuentas, excluyendo el saldo m\u00e1s peque\u00f1o<\/li>\n<li>Paga lo m\u00e1ximo posible a la cuenta con el saldo m\u00e1s peque\u00f1o<\/li>\n<li>Una vez que usted haya pagado el saldo m\u00e1s peque\u00f1o, puede repetir esta estrategia hacia su siguiente cuenta y continuar haci\u00e9ndolo hasta que todas las deudas est\u00e9n pagadas en su totalidad.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Aqu\u00ed hay un ejemplo simplificado de c\u00f3mo utilizar el m\u00e9todo de la &#8220;bola de nieve&#8221;:<\/p>\n<div class=\"table-1\">\n<table class=\"cmnTbl\" width=\"100%\">\n<thead>\n<tr>\n<th scope=\"col\">Tipo de deuda<\/th>\n<th scope=\"col\">Saldo de cuenta<\/th>\n<th scope=\"col\">Tasa de inter\u00e9s:<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Pr\u00e9stamo de veh\u00edculo<\/td>\n<td>10.000 d\u00f3lares<\/td>\n<td>3,0%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Tarjeta de cr\u00e9dito<\/td>\n<td>12.500 d\u00f3lares<\/td>\n<td>22,99% TAE<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Pr\u00e9stamo estudiantil<\/td>\n<td>16.000 d\u00f3lares<\/td>\n<td>4,5%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>En este ejemplo, si se utilizara el m\u00e9todo de la &#8220;bola de nieve,&#8221; se har\u00edan los pagos m\u00ednimos de la tarjeta de cr\u00e9dito y del pr\u00e9stamo estudiantil y se invertir\u00eda todo el dinero posible en el pr\u00e9stamo del autom\u00f3vil.<\/p>\n<p>Este m\u00e9todo tiene algunos inconvenientes. En general, la deuda se vuelve m\u00e1s cara porque los intereses seguir\u00e1n acumul\u00e1ndose. Como la tasa de inter\u00e9s no ser\u00eda el factor principal cuando se utiliza esta estrategia, puede llevar m\u00e1s tiempo en liberarse de la deuda.<\/p>\n<p>Sin embargo, la aplicaci\u00f3n de este m\u00e9todo tiene m\u00e1s que ver con el impacto psicol\u00f3gico que con las matem\u00e1ticas. Es f\u00e1cil de usar, y se gana confianza al pagar un saldo completo. Al ir liquidando diferentes pr\u00e9stamos, usted empieza a agarrar impulso y velocidad, lo que lleva a su deuda pendiente final, por eso se refiere como el efecto &#8220;bola de nieve.&#8221;<\/p>\n<h3>\u201cAvalancha\u201d de deuda<\/h3>\n<p>A diferencia del m\u00e9todo de la &#8220;bola de nieve&#8221;, la estrategia de la &#8220;avalancha&#8221; de deuda se centra en pagar la cuenta con la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s alta. Para llevar a cabo esta estrategia, es necesario:<\/p>\n<ul>\n<li>Organice todas sus deudas de mayor a menor tasas de inter\u00e9s<\/li>\n<li>Realice el pago m\u00ednimo en todas sus cuentas, excluyendo la cuenta con la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s alta<\/li>\n<li>Pague lo m\u00e1ximo posible a la cuenta con la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s alta<\/li>\n<li>Una vez que haya pagado la cuenta con la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s alta, puede repetir este estrategia hacia su siguiente cuenta y continuar haci\u00e9ndolo hasta que todas las deudas est\u00e9n pagadas en su totalidad.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Utilizando el ejemplo anterior, aqu\u00ed est\u00e1 c\u00f3mo utilizar el m\u00e9todo de la &#8220;avalancha&#8221;:<\/p>\n<div class=\"table-1\">\n<table class=\"cmnTbl\" width=\"100%\">\n<thead>\n<tr>\n<th scope=\"col\">Tipo de deuda<\/th>\n<th scope=\"col\">Saldo de cuenta<\/th>\n<th scope=\"col\">Tasa de inter\u00e9s:<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Tarjeta de cr\u00e9dito<\/td>\n<td>12.500 d\u00f3lares<\/td>\n<td>22,99% TAE<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Pr\u00e9stamo estudiantil<\/td>\n<td>16.000 d\u00f3lares<\/td>\n<td>4,5%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Pr\u00e9stamo de veh\u00edculo<\/td>\n<td>10.000 d\u00f3lares<\/td>\n<td>3,0%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Utilizando el m\u00e9todo de la &#8220;avalancha&#8221;, se ajustar\u00eda el orden de importancia. Dado que el pr\u00e9stamo para estudiantes tiene una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s alta que el del autom\u00f3vil, se deber\u00eda afrontar el pr\u00e9stamo para estudiantes despu\u00e9s de haber pagado el saldo de la tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Al igual que el m\u00e9todo de la &#8220;bola de nieve&#8221;, la estrategia de la &#8220;avalancha&#8221; tiene algunos beneficios e inconvenientes. Los beneficios incluyen la minimizaci\u00f3n de la cantidad de intereses pagados, y el tiempo para salir de la deuda aumenta significativamente. Adem\u00e1s, recibir\u00e1 cierta gratificaci\u00f3n al eliminar la cuenta con m\u00e1s intereses. Sin embargo, los inconvenientes pueden desviar a algunas personas de este m\u00e9todo. Este m\u00e9todo suele\u00a0<a title=\"Opens in a new window\" href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/articles\/personal-finance\/080716\/debt-avalanche-vs-debt-snowball-which-best-you.asp\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">requerir una cantidad constante de ingresos discrecionales,<\/a>\u00a0y generalmente se tarda m\u00e1s en ver el progreso general.<\/p>\n<h3>Consolidaci\u00f3n de deudas<\/h3>\n<p>La consolidaci\u00f3n de deudas es otra forma eficaz de pagar las suyas. Hay dos formas principales de consolidar su deuda, ambas de las cuales pondr\u00e1n su deuda en un solo pago mensual.<\/p>\n<h3>Pagar la deuda con una transferencia de balance<\/h3>\n<p>La deuda de las tarjetas de cr\u00e9dito es una de las formas de deuda m\u00e1s populares en Estados Unidos. Seg\u00fan Experian,\u00a0<a title=\"Opens in a new window\" href=\"https:\/\/www.experian.com\/blogs\/ask-experian\/how-many-people-have-credit-card-debt\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">el 75% de los que poseen tarjetas de cr\u00e9dito tienen un saldo superior a 0 d\u00f3lares, y el saldo medio mantenido era de 5.315 d\u00f3lares en el tercer trimestre del a\u00f1o 2020.<\/a>\u00a0Si usted se est\u00e1 hundiendo en la deuda de la tarjeta de cr\u00e9dito, una transferencia de balance puede ser una estrategia que usted desee seguir.<\/p>\n<p>Una transferencia de balance es cuando usted mueve su deuda actual de la tarjeta de cr\u00e9dito a otra tarjeta que viene con una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja, o en algunos casos, una tarjeta con una TAE introductoria de 0%. Primero debe solicitar una tarjeta de cr\u00e9dito de transferencia de balance. Si tiene una puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito &#8220;buena&#8221; o &#8220;excelente&#8221;, normalmente podr\u00e1 optar por las mejores ofertas. Se recomienda comparar precios para encontrar la mejor oferta disponible.<\/p>\n<p>Aunque la transferencia de balances es una forma excelente de pagar la deuda de la tarjeta de cr\u00e9dito r\u00e1pidamente, esta estrategia incluye un par de estipulaciones. Es posible que tenga que pagar un cargo de transferencia que suele ser del 3% al 5% del saldo total transferido. Adem\u00e1s, una transferencia de balance puede tardar hasta dos semanas una vez iniciada. Durante este periodo, tendr\u00e1 que seguir realizando los pagos de su tarjeta actual.<\/p>\n<p>Al implementar esta estrategia, podr\u00e1 pagar m\u00e1s del monto principal y pagar r\u00e1pidamente la deuda de su tarjeta de cr\u00e9dito. Si esta es una estrategia que desea seguir, Arizona Central Credit Union ofrece una\u00a0<a title=\"Opens in a new window\" href=\"https:\/\/www.fintactix.com\/azcentral\/tools\/debt\/d06\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">calculadora de transferencia de balance<\/a>\u00a0para elaborar un plan de pago eficaz.<\/p>\n<h3>Aplicar para un pr\u00e9stamo de consolidaci\u00f3n de deudas<\/h3>\n<p>Un pr\u00e9stamo de consolidaci\u00f3n de deudas es un pr\u00e9stamo personal que se utiliza para pagar m\u00faltiples deudas acumuladas. Esto puede incluir deudas de tarjetas de cr\u00e9dito, facturas m\u00e9dicas y mucho m\u00e1s. El objetivo de un pr\u00e9stamo de consolidaci\u00f3n de deudas es transferir los balances de las cuentas de sus deudas a un \u00fanico pr\u00e9stamo con un \u00fanico pago mensual y, generalmente, una tasa de inter\u00e9s general m\u00e1s baja. Al igual que al solicitar una transferencia de balance, usted debe comparar precios para encontrar la mejor oportunidad disponible para su situaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Supongamos que esta es una estrategia que desea seguir. En ese caso, Arizona Central Credit Union ofrece una\u00a0<a title=\"Opens in a new window\" href=\"https:\/\/www.fintactix.com\/azcentral\/tools\/debt\/d01\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">calculadora de consolidaci\u00f3n de deudas<\/a>\u00a0para ayudarle a dise\u00f1ar un plan de pago eficiente y mostrarle cu\u00e1nto se va a ahorrar.<\/p>\n<h3>Considere la posibilidad de declararse en bancarrota<\/h3>\n<p>Cuando su deuda se ha convertido en demasiado para manejar, y usted siente que no hay manera de salir, la presentaci\u00f3n de declararse en quiebra puede ser la \u00fanica opci\u00f3n para su situaci\u00f3n. La declaraci\u00f3n de quiebra puede ofrecerle un borr\u00f3n y cuenta nueva desde el punto de vista financiero. Sin embargo, esta opci\u00f3n s\u00f3lo debe considerarse cuando haya descartado todas las dem\u00e1s opciones. Esto se debe a que la declaraci\u00f3n de bancarrota puede\u00a0<a title=\"Opens in a new window\" href=\"https:\/\/www.experian.com\/blogs\/ask-experian\/how-does-filing-bankruptcy-affect-your-credit\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">afectar negativamente su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito.<\/a><\/p>\n<p>Hay dos tipos de bancarrota personal: el\u00a0<a title=\"Opens in a new window\" href=\"https:\/\/www.uscourts.gov\/services-forms\/bankruptcy\/bankruptcy-basics\/chapter-7-bankruptcy-basics\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Cap\u00edtulo 7<\/a>\u00a0y el\u00a0<a title=\"Opens in a new window\" href=\"https:\/\/www.uscourts.gov\/services-forms\/bankruptcy\/bankruptcy-basics\/chapter-13-bankruptcy-basics\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Cap\u00edtulo 13.<\/a>\u00a0Seg\u00fan un sitio web mantenido por la Oficina Administrativa de las Cortes de los Estados Unidos (the Administrative Office of the U.S. Courts, en ingl\u00e9s), la bancarrota del Cap\u00edtulo 7 puede no borrar toda la deuda, y se le puede pedir que renuncie a algunos de sus bienes. La bancarrota del Cap\u00edtulo 13 le permitir\u00e1 conservar sus bienes y presentar un plan de pago de 5 a\u00f1os.<\/p>\n<p>La bancarrota es un proceso largo y potencialmente caro. Como se ha mencionado anteriormente, s\u00f3lo debe considerarse como un \u00faltimo esfuerzo para eliminar cualquier deuda. Siempre es importante hablar con un asesor legal de confianza antes de decidirse por esta opci\u00f3n.<\/p>\n<h3 class=\"intro-blue\">Busque el consejo de expertos<\/h3>\n<p>Cuando las deudas empiezan a acumularse, puede parecer que no hay salida. Implementar una estrategia de pago le asegurar\u00e1 que hay luz al final del t\u00fanel.<\/p>\n<p>Arizona Central Credit Union ofrece una variedad de servicios financieros. Ya sea que tenga preguntas sobre estrategias de pago de deudas, pr\u00e9stamos estudiantiles, pr\u00e9stamos hipotecarios o cualquier otra pregunta relacionada con las finanzas, nuestros expertos financieros pueden ayudar.<a href=\"https:\/\/www.azcentralcu.org\/contact-us\/\">\u00a0Cont\u00e1ctenos<\/a>\u00a0si tiene preguntas o desea abrir una cuenta bancaria.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"container\">\n<div class=\"row\">\n<div class=\"col-md-10 col-md-offset-1 col-sm-12\">\n<div class=\"verbiage-blog\">The material presented here is for educational purposes only, and is not intended to be used as financial, investment, or legal advice.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El estadounidense promedio tiene un saldo de deuda personal de [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":2385,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[35],"tags":[],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v21.7 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Como pagar sus deudas: las mejores estrategias para vivir sin deudas<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Cuando las deudas comienzan a acumularse, pueden parecer demasiado abrumadoras. 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